4 Finanzgespräche mit Ihrem Partner vor der Elternschaft

Denken Sie daran, ein Baby zu bekommen? Tun Sie es erst, nachdem Sie diese Gespräche mit Ihrem Partner geführt haben.

Denken Sie daran, ein Baby zu bekommen? Tun Sie es erst, nachdem Sie diese Gespräche mit Ihrem Partner geführt haben.

Ein Baby wird Ihr Leben in fast jeder Hinsicht verändern. Dazu gehört auch, Ihre finanzielle Situation komplett zu verändern. Kinder sind extrem teuer und es ist wichtig, finanziell auf ein Baby vorbereitet zu sein, bevor man eines zur Welt bringt.

Als Teil Ihrer finanziellen Vorbereitungen ist es auch wichtig sicherzustellen, dass Sie und Ihr Partner auf derselben Seite sind, wenn es darum geht, wie mit dem Geld nach der Ankunft Ihres Sohnes oder Ihrer Tochter umgegangen wird. Schließlich ist das Letzte, was Sie brauchen, um Geld oder Windelwechsel zu streiten, wenn Sie beide unter Schlafmangel leiden.

Um sicherzustellen, dass Sie sich beide über einige der wichtigen finanziellen Probleme einig sind, die Kinder haben können, sollten Sie diese vier wichtigen Finanzgespräche führen, bevor Sie ein neues Mitglied in Ihre Familie aufnehmen.

1. Können wir uns ein Baby leisten?

Herauszufinden, ob Sie es sich tatsächlich leisten können, ein Kind zu haben, ist ein guter erster Schritt – Sie müssen sich also beide mit Ihrem Budget zusammensetzen und sehen, welchen Spielraum Sie haben. Sie müssen die mit der Schwangerschaft verbundenen Kosten einbeziehen, einschließlich Versicherungszuzahlungen, Umstandskleidung und Arbeitsauszeiten sowohl für Arzttermine als auch für die Pflege Ihres Neugeborenen.

Dies ist nicht nur wichtig, um sicherzustellen, dass Sie tatsächlich das Geld aufbringen können, um Ihr Baby zu ernähren und anzuziehen, Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie beide bereit sind, alle notwendigen Opfer zu bringen.

Wenn ein Ehepartner bereit ist, das Essen aufzugeben und das Budget für Kleidung bis auf die Knochen zu kürzen, um sich die notwendige Kinderbetreuung leisten zu können, der andere jedoch nicht, wird dies ein Problem schaffen. Es ist viel besser, dieses Problem zu klären, bevor Sie schwanger werden, damit Sie sich einigen können.

2. Wie teilen wir die finanzielle Verantwortung für das Baby?

Wenn Sie gemeinsame Konten mit Ihrem Ehepartner haben, kann es sehr klar sein, dass die Babykosten einfach aus Ihrem gemeinsamen Bargeld stammen.

Aber wenn Sie und Ihr Partner derzeit getrennte Konten haben und die Haushaltsausgaben aufteilen, sollten Sie einen Plan erstellen, wie Sie die Babykosten teilen. Dies kann eine Aufteilung von 50 zu 50 bedeuten, oder wenn ein Elternteil mehr Verantwortung für die Kinderbetreuung übernehmen wird und sein Einkommen darunter leidet, muss der andere Elternteil möglicherweise bereit sein, mehr von der finanziellen Lücke aufzufangen.

3. Was passiert, wenn einer von uns beschließt, zu Hause zu bleiben – oder wie werden wir die Kinderbetreuung abdecken, wenn keiner von uns dies tut?

In den ersten Lebensjahren Ihres Babys werden die Kosten für die Kinderbetreuung wahrscheinlich zu den größten Kosten gehören, denen Sie gegenüberstehen, wenn beide Elternteile weiter arbeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Kosten in Ihr Budget einplanen können, bevor Sie ein Baby bekommen, denn das Letzte, was Sie tun möchten, ist, sich zu verschulden, wenn Sie feststellen, dass Sie sich die Pflege nicht leisten können.

Sie sollten auch ein ernsthaftes Gespräch darüber führen, was passiert, wenn ein Elternteil beschließt, zu Hause zu bleiben. Viele Eltern planen, wieder zu arbeiten, aber wenn es darauf ankommt, stellen sie fest, dass sie ihr Baby nicht alleine lassen wollen oder die Kosten für die Kinderbetreuung eine Rückkehr an den Arbeitsplatz unpraktisch machen. Sie müssen nicht nur wissen, ob es möglich ist, mit einem Einkommen zu überleben, sondern auch besprechen, wie sich dies auf Ihren Lebensstil auswirkt und wie Sie die Ausgaben teilen.

4. Wie werden wir mit College-Ersparnissen umgehen?

Es mag früh erscheinen, sich darüber Gedanken zu machen, aber das College wird immer teurer, daher ist es eine gute Idee, im Voraus einen Plan zu haben.

Informieren Sie sich darüber, ob Sie sofort mit dem Sparen beginnen, wie viel Sie sparen und wie sich Ihre anderen finanziellen Ziele auswirken werden. Es ist zum Beispiel wichtig, dass Sie sich beide darauf einigen, dem Sparen für das College keinen Vorrang vor dem Ruhestand zu geben. Während Sie sich vielleicht schuldig fühlen, Ihr Baby in 18 Jahren mit Krediten zu belasten, ist die Finanzierung Ihres Ruhestands wichtiger, es sei denn, Junior möchte, dass Sie in seinem Gästezimmer wohnen, wenn Sie 80 Jahre alt sind. 

Finanziell auf die gleiche Seite zu kommen, wird das Leben viel einfacher machen

Wenn Sie zusammenarbeiten, um diese finanziellen Probleme anzugehen, können Sie sicherstellen, dass Sie tatsächlich bereit sind, ein Baby zu bekommen – und sich darüber einig sind, wie das Hinzufügen eines neuen Familienmitglieds Ihr finanzielles Leben verändern wird. Klären Sie die Details, bevor Sie fortfahren, damit Sie beide die Entscheidung treffen können, ein Kind mit offenen Augen darüber zu entscheiden, was dies für Ihr Geld bedeutet.