Brauchen Sie wirklich ein detailliertes Budget?

Ist es wichtig, mit kleinem Budget zu leben? Finden Sie hier heraus, wann Sie ein detailliertes Budget erstellen müssen – und wann nicht.

Ist es wichtig, mit kleinem Budget zu leben? Finden Sie hier heraus, wann Sie ein detailliertes Budget erstellen müssen – und wann nicht.

Das Leben mit einem begrenzten Budget kann es Ihnen erleichtern, sicherzustellen, dass Ihr Geld dort ankommt, wo es benötigt wird. Aber für manche Leute funktioniert der Versuch, mit einem Budget zu leben, nicht. Möglicherweise finden Sie es zu einschränkend, sich an ein detailliertes Budget zu halten, das jeden Dollar zuweist. Oder es fällt Ihnen schwer, den Überblick darüber zu behalten, wie genau Sie Ihr Budget einhalten.

Wenn die Budgetierung für Sie nicht funktioniert oder Sie die Idee, mit einem Budget zu leben, schrecklich finden und es nicht einmal versuchen möchten, gibt es gute Nachrichten:Nicht jeder braucht ein detailliertes Budget. Es gibt Alternativen, die für Sie besser funktionieren könnten.

Alternativen zu einem detaillierten Budget

Ein detailliertes Budget ist eines, das jedem Dollar eine Aufgabe zuweist. Sie könnten beispielsweise 100 € pro Monat für Essen gehen, 400 € für Lebensmittel und 200 € für Transportkosten einplanen. Fügen Sie dann andere Ausgaben wie Sparen oder Unterhaltung hinzu.

Wenn diese Art der Budgetierung für Sie nicht funktioniert, können Sie sich für ein breiteres Budget entscheiden, z. B. ein 50-30-20-Budget. Bei einem Budget von 50-30-20 fließen 50 % deines Einkommens in den Bedarf, 30 % in diskretionäre Ausgaben wie Unterhaltung und Essengehen und 20 % ins Sparen. Die Überwachung dieses Budgets ist einfacher – addieren Sie Ihre Fixkosten und stellen Sie sicher, dass sie unter 50 % fallen, und planen Sie dann 20 % zum Sparen ein. Alles, was übrig bleibt, kannst du ausgeben.

Wenn Ihnen selbst das zu viel Budget ist, können Sie Ihre wichtigsten Zahlungen und Ihre Ersparnisse automatisieren und von dem leben, was übrig bleibt. Am Zahltag automatisch Geld auf Spar- und Rentenkonten überweisen. Richten Sie die automatische Zahlung für alle wichtigen Ausgaben ein. Was übrig bleibt, kann nach Belieben verwendet werden.

Bei dieser Methode wird das gesamte Geld, das Sie für Ersparnisse und Rechnungen benötigen, überwiesen, bevor Sie es ausgeben können. Sie wissen, dass alles, was auf Ihrem Girokonto übrig bleibt, Ihnen gehört, damit Sie tun können, was Sie wollen. Keine Budgetierung erforderlich.

Werden diese Ansätze für Sie funktionieren?

Ein Leben ohne detailliertes Budget funktioniert, wenn Sie wissen, dass Sie es sich leisten können, alle Ihre Verpflichtungen zu erfüllen, Geld sparen und genug Geld übrig haben, um alle anderen Ausgaben zu decken, die Sie tätigen müssen. Wenn Sie automatische Abhebungen für Ersparnisse und Rechnungszahlungen einrichten und 0 $ übrig haben, um alles andere zu decken, was Sie für den Monat benötigen, funktioniert dieser Ansatz nicht.

Ebenso funktioniert ein 50-30-20-Budget nur, wenn Sie innerhalb dieser breiten Ausgabenkategorien bleiben können, ohne Ihre Ausgaben zu verfolgen oder Bargeld bestimmten Zwecken zuzuweisen.

Wenn Sie sich nicht alle Ihre Rechnungen leisten können, Sie ständig Kreditkartenschulden haben oder feststellen, dass Sie kein Geld zum Sparen haben, weil Sie alles ausgeben, müssen Sie ein detailliertes Budget erstellen und Ihre Ausgaben verfolgen um herauszufinden, was schief läuft. Und um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld sinnvoll einsetzen können.

Erstellen Sie einen Ausgabenplan, der Ihren Bedürfnissen entspricht

Letztendlich liegt der Schlüssel zum Geldmanagement darin, etwas zu finden, das für Sie funktioniert. Wenn es nicht effektiv ist, jeden Euro, den Sie ausgeben, zuzuweisen, können Sie mit einer dieser Alternativen zu einem detaillierten Budget Ihr Geld besser verwalten und mehr sparen. Der Schlüssel ist, einen Plan zu erstellen, damit Sie genug sparen und nicht zu viel ausgeben – und solange Sie sich an Ihren erstellten Plan halten können, können Sie loslegen.