Brauchen Sie wirklich das Business-Girokonto?

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Jeder, der jemals ein Unternehmen gegründet hat, kennt die endlose To-do-Liste logistischer Besorgungen, die Sie erledigen müssen, um richtig aufgestellt zu werden. Sie könnten versucht sein, durch die Anfangsphase zu eilen und das zu tun, was Ihr Unternehmen tatsächlich tut, aber die richtige Einrichtung Ihres Unternehmens wird Ihnen auf lange Sicht viele Kopfschmerzen – und Geld – ersparen.

Ein großer Teil dieser Einrichtung ist die Entscheidung, wie Sie Ihre Geschäftsfinanzen verwalten, und eine der häufigsten Fragen ist, ob Sie ein Geschäftsgirokonto eröffnen sollen oder nicht. Hier ist unsere Meinung zu Geschäftsgirokonten, wann Sie eines brauchen und wann nicht.

So funktionieren Business-Girokonten

Geschäftsgirokonten sollen Unternehmern helfen, ihre Finanzen zu trennen. Sie funktionieren ähnlich wie persönliche Girokonten, aber es gibt einige wesentliche Unterschiede. Ob Sie gesetzlich verpflichtet sind, ein Geschäftsgirokonto zu führen, hängt von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab.

Private Girokonten vs. geschäftliche Girokonten

Geschäftliche Girokonten funktionieren genauso wie private Girokonten, aber sie haben in der Regel andere Gebühren, Beschränkungen und Guthabenanforderungen.

Private Girokonten sind oft kostenlos oder mit einer niedrigen Gebühr verbunden, auf die leicht verzichtet werden kann, während geschäftliche Girokonten tendenziell mit höheren monatlichen Gebühren verbunden sind, auf die möglicherweise nicht verzichtet werden kann. Allerdings werden kostenlose Online-Girokonten für kleine Unternehmen immer häufiger. Auch die Zinsen auf Geschäftsgirokonten sind im Durchschnitt niedriger.

Schließlich bieten einige Geschäftsgirokonten die Möglichkeit, Mitarbeiter-Debitkarten zu bestellen, die es den Mitarbeitern ermöglichen, Einkäufe zu tätigen und Geld über das Girokonto des Unternehmens abzuheben. Als Hauptkarteninhaber können Sie Ausgabenlimits und Geldautomatenabhebungslimits für Mitarbeiterkarten festlegen.

Was benötige ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Ein weiterer großer Unterschied zwischen privaten und geschäftlichen Girokonten sind das Antragsverfahren und die Zulassungsvoraussetzungen. Fast jeder kann ein privates Girokonto eröffnen, aber um ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen, müssen Sie einige zusätzliche Dokumente vorlegen.

Zu den Dokumenten gehören normalerweise:

• Ein staatlich ausgestellter Ausweis  
• Sozialversicherungsnummer (wenn Sie Einzelunternehmer sind) oder EIN (Arbeitgeberidentifikationsnummer)
• Geschäftslizenz und Satzung (für LLCs) oder Satzung (für Kapitalgesellschaften)

Die genauen Unterlagen, die Sie vorlegen müssen, hängen sowohl von Ihrer Rechtsform als auch von der Bank ab, bei der Sie sich bewerben. Im Allgemeinen geben Einzelunternehmer meist ihre eigenen persönlichen Informationen an, während LLCs und Unternehmen mehr Geschäftsunterlagen sowie persönliche Informationen von allen größeren Eigentümern benötigen.

Benötige ich Einnahmen, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Sie müssen noch kein Geld verdienen, um ein Geschäftsgirokonto zu eröffnen. Tatsächlich sollte die Eröffnung eines separaten Kontos für Ihr Unternehmen eines der ersten Dinge sein, die Sie tun, noch bevor Sie mit dem Verkauf Ihrer Produkte oder Dienstleistungen beginnen.

Kann ich mein privates Girokonto geschäftlich nutzen, wenn ich Einzelunternehmer bin?

Als Einzelunternehmer sind Sie gesetzlich nicht verpflichtet, ein Geschäftsgirokonto zu führen. Dies bedeutet nicht, dass ein privates Girokonto für Einzelunternehmer ratsam ist. Darüber hinaus hat Ihre Bank möglicherweise bestimmte Geschäftsbedingungen, die angeben, dass ihre privaten Girokonten nicht für geschäftliche Transaktionen verwendet werden sollten, also überprüfen Sie am besten auch dort.

Kann ich mein persönliches Girokonto geschäftlich nutzen, wenn ich eine GmbH oder ein Unternehmen habe?

Wenn Sie Ihr Unternehmen unter einer von Ihnen getrennten juristischen Person betreiben – wie z. B. einer LLC oder einem Unternehmen – sind Sie gesetzlich verpflichtet, die Finanzen Ihres Unternehmens von Ihren persönlichen Finanzen zu trennen. Dies bedeutet zwar nicht unbedingt, dass Sie ein Geschäftsgirokonto benötigen, es ist jedoch am sinnvollsten, und einige Banken verlangen dies möglicherweise, wenn Sie sich als LLC oder Kapitalgesellschaft bewerben. Darüber hinaus kann die Verwendung eines persönlichen Bankkontos für Ihre Geschäftstransaktionen jede beschränkte Haftung ungültig machen, die Sie durch die von Ihnen registrierte juristische Person erhalten.

Warum Sie dieses geschäftliche Girokonto wirklich brauchen

Während Sie vielleicht damit durchkommen, Ihr persönliches Girokonto für Geschäftsausgaben zu verwenden, ist dies fast nie ratsam. Es lohnt sich zu wiederholen, dass die Eröffnung eines geschäftlichen Girokontos eines der ersten Dinge sein sollte, die Sie als Geschäftsinhaber tun. Hier sind einige der größten Vorteile, die sich aus der Abwicklung der Finanzen Ihres Unternehmens über ein Geschäftsgirokonto ergeben.

Vereinfacht Ihre Steuern -- Würden Sie lieber ein paar Minuten damit verbringen, jetzt ein Geschäftsgirokonto zu eröffnen, oder Stunden damit verbringen, Ihre durcheinandergebrachten Finanzen in der Steuersaison zu sortieren? Die vollständige Trennung Ihrer geschäftlichen und privaten Finanzen ist entscheidend, um Ihre Steuern schnell und korrekt zu erledigen. Außerdem könnten Sie wichtige geldsparende Abzüge verlieren, wenn Sie kein Geschäftsgirokonto haben. Es wird nicht nur schwieriger, Ausgaben zu identifizieren, die Sie hätten abziehen können, sondern es erhöht auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie vom IRS geprüft werden.

Schützt Ihre Haftung -- Wenn Sie sich als LLC oder Körperschaft registriert haben, um Ihre persönliche Haftung zu begrenzen, ist Ihr persönliches Vermögen im Allgemeinen geschützt, wenn jemand versucht, Ihr Geschäft zu verfolgen. Wenn Sie jedoch Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen verwechseln, ist es wahrscheinlicher, dass ein Gericht auch Ihre persönlichen Finanzen verfolgen könnte, da es nicht so aussieht, als würden Sie tatsächlich eine separate Einrichtung führen.

Verleiht Ihnen Glaubwürdigkeit -- Mit einem geschäftlichen Girokonto sieht Ihr Unternehmen weniger wie ein Hobby aus, sondern eher wie ein seriöses Geschäft. Kunden vertrauen Ihnen eher, wenn Ihre Schecks und Zahlungen von einem Konto kommen, das unter Ihrem Firmennamen geführt wird. Außerdem können Geschäftsbankkonten verwendet werden, um die Legitimität Ihres Unternehmens zu überprüfen, wenn es an der Zeit ist, eine Geschäftskreditkarte oder einen Geschäftskredit zu beantragen.

Hilft Ihnen bei der Beurteilung der Leistung -- Wenn Sie getrennte Finanzen führen, erhalten Sie ein klareres Bild von der Leistung Ihres Unternehmens. Sie können Ihre Kosten und Einnahmen für jeden Monat einfach und sofort sehen und so ein Gefühl dafür bekommen, wann Sie auf dem richtigen Weg sind und wann es Zeit ist, den Gang zu wechseln.

Baut eine geschäftliche Bankbeziehung auf -- Viele Geschäftsinhaber wissen nicht, dass Unternehmenskredit-Scores existieren, aber sie sind ein wichtiger Faktor, wenn es um die Beantragung von Finanzmitteln wie Darlehen für kleine Unternehmen geht. Während ein Geschäftsgirokonto Ihnen nicht unbedingt hilft, Geschäftskredite aufzubauen, hilft es Ihnen, Ihr Geschäft aufzubauen, was den Kreditauskunfteien signalisiert, dass es an der Zeit ist, eine Kreditauskunft dafür zu erstellen. Darüber hinaus kann Ihnen der Aufbau einer geschäftlichen Bankbeziehung mit einer Bank, die Ihnen gefällt, dabei helfen, einen Fuß in die Tür für Geschäftskreditkarten und Geschäftsdarlehen bei derselben Bank zu bekommen.

Worauf Sie bei einem geschäftlichen Girokonto achten sollten

• Niedrige Gebühren
  Geschäftsgirokonten sind eher mit Gebühren verbunden, aber Sie möchten diese so weit wie möglich minimieren. Es ist wichtig, monatliche Wartungsgebühren möglichst zu vermeiden. Wenn Sie mit Online-Banken und einfachen Diensten vertraut sind, gibt es einige kostenlose Girokonten für Unternehmen. Wenn Sie ein Konto mit robusteren Funktionen wünschen, suchen Sie nach einem, bei dem die monatliche Wartungsgebühr entfällt, wenn Sie ein bestimmtes Guthaben halten.
• Niedrige Mindesteinlage und Mindestguthabenanforderungen
  Die meisten Girokonten für Unternehmen haben eine Mindesteinlage bei der Eröffnung, obwohl viele ziemlich niedrig sind. Besonders wenn Sie gerade erst anfangen und noch nicht viel Umsatz haben, sollten Sie nach einem Konto suchen, bei dem Sie nicht viel einzahlen müssen. Darüber hinaus müssen Sie für das Konto möglicherweise ein durchschnittliches tägliches Guthaben halten, um auf die monatlichen Servicegebühren zu verzichten. Suchen Sie nach Konten mit Guthabenanforderungen, die Sie erfüllen können.
• Hohe Zinsen
  Höhere Zinsen sind immer besser. Es sollte jedoch nicht oberste Priorität haben. Kein Girokonto wird Ihnen beeindruckende Renditen für Ihr Geld einbringen, und die Entscheidung für ein Girokonto mit einem höheren Zinssatz könnte auch mit höheren monatlichen Gebühren einhergehen, die Ihre Einnahmen zunichte machen.
• Hohe Einzahlungs- und Transaktionslimits
  Vielen Menschen ist nicht bewusst, dass Unternehmensgirokonten oft mit Beschränkungen verbunden sind, wie viele Transaktionen Sie jeden Monat abschließen und wie viel Geld Sie jeden Monat einzahlen können. Danach müssen Sie eine kleine Gebühr bezahlen. Es ist wichtig, auf diese Beschränkungen zu achten, da Sie – insbesondere wenn Sie vorhaben zu wachsen – wahrscheinlich viel höhere Einzahlungen und Auszahlungen von Ihrem Geschäftsbankkonto vornehmen werden, als Sie dies bei einem privaten Bankkonto tun würden.
• Mitarbeiter-Debitkarten
  Wenn Sie Mitarbeiter haben und ihnen eingeschränkten Zugriff auf Ihr Geschäftsgirokonto gewähren möchten, damit sie Einkäufe im Namen des Unternehmens tätigen können, kann es hilfreich sein, ein Konto zu wählen, das Mitarbeiter-Debitkarten anbietet. Sie können jedoch auch eine Business-Kreditkarte erwerben und zusätzliche Mitarbeiter-Kreditkarten bestellen – die besten Business-Kreditkarten können Ihnen dabei helfen, lukrative Prämien und Geld zurück zu verdienen.
• Filialstandorte und Online-Dienste
  Einige der besten kostenlosen Girokonten werden von reinen Online-Banken angeboten. Diese Konten sind ideal für Leute, die sich damit auskennen, alles digital zu erledigen, da Sie alle Ihre Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus erledigen können. Wenn Sie jedoch von der alten Schule sind und Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich erledigen, sollten Sie sicherstellen, dass es physische Filialen in der Nähe Ihres Wohnortes gibt.
• Anmeldebonus
  Dies sollte kein Hauptanliegen sein, aber wenn Sie sich zwischen ein paar Business-Girokonten entscheiden, die ansonsten gleichwertig sind, prüfen Sie, ob eines von ihnen einen Anmeldebonus anbietet. Einige Geschäftsgirokonten gewähren Neukunden einen Barbonus, wenn sie eine Ersteinzahlung über einem bestimmten Betrag tätigen und dieses Guthaben für einen festgelegten Zeitraum halten.

Sobald Sie ein Geschäftsgirokonto eröffnet haben, ist es an der Zeit, über eine gute Geschäftskreditkarte und ein Geschäftssparkonto nachzudenken. Ersteres hilft Ihnen dabei, Prämien für Ihre Geschäftsausgaben zu verdienen und Geschäftskredite aufzubauen, während letzteres Ihnen einen Platz zum Parken Ihres Geldes bietet, wenn Sie anfangen, mehr zu verdienen, als Sie ausgeben können.

Unabhängig davon, ob Sie gesetzlich verpflichtet sind, ein Geschäftsgirokonto zu führen, ist es eine gute Idee, frühzeitig eines zu eröffnen. Dadurch sparen Sie in Zukunft viel Zeit und möglicherweise auch Geld.