10 finanzielle Neujahrsvorsätze für 2019

Hoffen, im neuen Jahr besser mit Geld umgehen zu können? Erwägen Sie, diese finanziellen Vorsätze für 2019 zu treffen.

Der Beginn eines neuen Jahres ist eine großartige Zeit, um sich Ziele zu setzen. Tatsächlich haben Studien gezeigt, dass Menschen, die sich Neujahrsvorsätze fassen, mit größerer Wahrscheinlichkeit die Ziele erreichen, die sie sich vorgenommen haben, als Nicht-Vorsätze.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie mit Ihren Vorsätzen anfangen sollen, sehen Sie sich diese Liste mit 10 finanziellen Zielen an, die Sie sich vielleicht setzen möchten. Wenn Sie diese Dinge nicht bereits tun, könnte der Entschluss, im neuen Jahr einige neue Gewohnheiten anzunehmen, einen großen Unterschied in Ihrer finanziellen Zukunft bewirken.

1. Nehmen Sie sich vor, endlich mit einem begrenzten Budget zu leben

Laut einer Umfrage von Willis Towers Watson leben nur 35 % der Menschen mit begrenztem Budget. Wenn Sie nicht mit einem Budget leben, wissen Sie wahrscheinlich weniger, wohin Ihr Geld fließt, und erleben eher finanziellen Stress. Ihr Geld arbeitet wahrscheinlich auch nicht so effektiv, wie es für Sie könnte, da Sie ihm keine Arbeit geben.

Sie müssen kein sehr detailliertes Budget erstellen, das festlegt, wohin jeder Dollar fließt – obwohl dies sicherlich eine Option ist, die für einige Leute funktioniert. Aber Sie sollten eine Vorstellung davon haben, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, und sich selbst Ausgabengrenzen setzen. Du könntest zum Beispiel ein 50-30-20-Budget ausprobieren. Dazu gehört, dass Sie Ihren Bedarf auf 50 % Ihres Budgets und Ihre Wünsche auf 30 % halten und 20 % sparen.

Um ein Budget zu erstellen, verfolgen Sie zunächst die Ausgaben für etwa 30 Tage, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld derzeit fließt. Legen Sie dann neue Limits fest – so detailliert oder vage, wie Sie möchten –, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld richtig verteilen.

2. Nehmen Sie sich vor, unnötige Ausgaben zu vermeiden

Fast jeder hat etwas, wofür er Geld ausgibt, das ihm keinen guten Gegenwert bietet.

Ihre leichtsinnigen Ausgaben können in Form einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio erfolgen, die Sie nicht nutzen; Kabelfernsehen, das Sie nicht viel sehen; oder teure Mittagessen jeden Tag bei der Arbeit, die Sie nicht wirklich genießen.

Sehen Sie sich genau an, wohin Ihr Geld fließt, und finden Sie Stellen, an denen Sie sparen können. Sie arbeiten zu hart für Ihr Geld, um es für Dinge zu verschwenden, die Ihnen keine Freude bereiten oder Ihnen helfen, wichtige finanzielle Ziele zu erreichen.

3. Nehmen Sie sich vor, Ihre Schulden abbezahlen zu lassen – oder machen Sie einen Plan dafür

Wenn Sie Schulden haben, verschwenden Sie Geld für Zinsen und machen Ihre Gläubiger reich. Sie verteuern nicht nur all Ihre Einkäufe, indem Sie Zinsen dafür zahlen, sondern Sie bezahlen auch hohe Opportunitätskosten, da das Geld, das Sie für Zinsen ausgeben, nicht für andere, bessere Dinge verwendet werden kann.

Es kann schwierig sein, Schulden abzuschwören und aus dem Loch zu klettern, wenn Sie Geld auf Kreditkarten, Privatkrediten oder hochverzinslichen Darlehen wie Zahltag- oder Autotiteldarlehen schulden . Aber wenn Sie finanziell vorankommen wollen, müssen Sie sich anstrengen.

Berechnen Sie zunächst den Gesamtbetrag, den Sie schulden, und entscheiden Sie, welche Schulden Sie zurückzahlen möchten. Es gibt normalerweise keine wirkliche Eile, zinsgünstige Hypothekenschulden zurückzuzahlen, da Sie möglicherweise höhere Zinsen verdienen können, wenn Sie Ihr Geld anlegen, als Sie für diese Darlehen zahlen. Aber Kreditkartenschulden, Privatdarlehen, medizinische Darlehen und andere Schulden mit höheren Zinsen sollten auf Ihrer Auszahlungsliste stehen.

Sobald Sie wissen, welche Kredite Sie zurückzahlen möchten, arbeiten Sie an Ihrem Budget, um so viel Bargeld wie möglich für die Schuldentilgung freizugeben. Entscheiden Sie sich dann entweder für einen Schulden-Schneeball- oder Schuldenlawinen-Ansatz, um Schulden zu begleichen, und beginnen Sie damit, so viel zusätzliches Geld wie möglich entweder auf Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen oder auf Ihre Schulden mit dem niedrigsten Saldo zu überweisen.

Im Idealfall sind Sie durch zusätzliche Zahlungen auf dem besten Weg, bis Ende 2019 schuldenfrei zu werden – oder könnten sogar schuldenfrei werden.

4. Nehmen Sie sich vor, Ihre Altersvorsorge aufzustocken

Die meisten Menschen sparen nicht genug für den Ruhestand. Du willst keiner von ihnen sein. Sie sollten darauf abzielen, etwa 15 % Ihres Einkommens für Ihre goldenen Jahre zu sparen, einschließlich aller für Ihren 401 (k) bereitgestellten Arbeitgeberübereinstimmungen. Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht in der Nähe dieser Nummer sind.

Es kann zu schwierig sein, einfach plötzlich 15 % des Einkommens zu sparen. Entschließen Sie sich jedoch, die Beiträge, die Sie derzeit leisten, zu erhöhen. Selbst eine Erhöhung des Betrags um 1 % oder 2 % könnte langfristig einen großen Unterschied machen. Sprechen Sie also mit der Personalabteilung über die Erhöhung der automatischen Überweisungen von Ihrem Gehaltsscheck zu Ihrem 401 (k). Wenn Sie Beiträge zu einer IRA leisten, können Sie Ihre Maklerfirma am Zahltag automatisch Beiträge in Höhe des gewünschten Betrags von Ihrem Bankkonto einziehen lassen.

Wenn Sie den Betrag, den Sie beisteuern, langsam in kleinen Schritten erhöhen, werden Sie das Geld nicht sehr vermissen – und Sie können sich hocharbeiten, um genug zu sparen, um finanziell zu sein sicher im Ruhestand.

5. Nehmen Sie sich vor, sicherzustellen, dass Ihr Portfolio diversifiziert ist

Wissen Sie, in was Ihr Portfolio investiert ist?

Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie eine angemessene Mischung aus verschiedenen Vermögenswerten haben, damit Sie nicht alle Eier in einen Korb legen. Wenn Sie Ihren Investitionen nicht viel Aufmerksamkeit schenken, haben Sie leider möglicherweise ein unausgewogenes Portfolio. Dies kann passieren, wenn sich einige Ihrer Investitionen viel besser entwickelt haben als andere oder wenn Sie von vornherein nicht die richtige Mischung von Investitionen ausgewählt haben.

Sehen Sie sich dieses Jahr Ihre Konten im Jahr 2019 etwas genauer an, um sicherzustellen, dass Ihr Geld auf verschiedene Märkte und Branchen verteilt ist. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise sowohl in den US-Markt als auch in ausländische Märkte investieren, und Sie möchten möglicherweise in Large Caps, Small Caps, Anleihen und Immobilien investieren.

ETFs und Investmentfonds können die Diversifizierung erleichtern, oder Sie könnten erwägen, Ihre Gelder einem Robo-Advisor anzuvertrauen, wenn Sie sich nicht die Mühe machen möchten, Ihr Portfolio aktiv zu verwalten.

6. Entschließen Sie sich, die Anlagegebühren besser im Auge zu behalten

Wissen Sie, welche 401(k)-Gebühren Sie zahlen? Haben Sie überprüft, wie hoch die Gebühren Ihrer Investmentfonds oder ETFs sind, in die Sie investieren? Wissen Sie, wie viel Provision Ihr Makler Ihnen für den Kauf und Verkauf von Vermögenswerten berechnet?

Es ist wichtig, die Antwort auf all diese Fragen zu kennen, da Anlagegebühren Ihr Einkommen schmälern können. Tatsächlich müssten Sie Tausende von Dollar mehr investieren, um die hohen Gebühren auszugleichen.

Wenn Sie nicht wissen, was Sie bezahlen, sprechen Sie mit Ihrem 401(k)-Administrator, wenden Sie sich an Ihren Makler und überprüfen Sie die Prospekte oder Offenlegungen, die Ihren Investitionen beiliegen Informieren Sie sich über die Ihnen entstehenden Kosten.

Wenn Ihre Anlagegebühren oder Provisionen über dem Durchschnitt liegen, ziehen Sie einen Wechsel zu einem günstigeren Makler oder Fonds in Betracht. Und wenn Ihre 401(k)-Kosten zu hoch sind, möchten Sie die Beiträge möglicherweise nur auf den Betrag begrenzen, den Sie benötigen, um Ihre Arbeitgeberübereinstimmung zu maximieren. Überweisen Sie dann das zusätzliche Geld auf andere steuerbegünstigte Konten, wie z. B. ein IRA, wo Sie keine Gebühren zahlen müssen, nur um ein Konto zu haben.

Möglicherweise haben Sie eine größere Auswahl an Investitionen in eine IRA bei einer Maklerfirma als in eine 401(k), sodass Sie potenziell sowohl Ihre Kontogebühren als auch Investitionsgebühren, indem Sie einige Ihrer Beiträge in eine IRA umwandeln.

7. Nehmen Sie sich vor, Ihre Bonität regelmäßig zu überprüfen

Viel zu viele Amerikaner prüfen ihre Kreditwürdigkeit monatelang nicht oder gar nicht. Dies kann ein großes Problem sein, da laut der Federal Trade Commission bis zu 1 von 5 Kreditauskünften Fehler enthält.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft nicht überprüfen und ein Fehler darin ist, könnte dieser Fehler Ihre Kreditwürdigkeit verringern und Ihnen eine Menge ernster Probleme verursachen.

Ihre Kreditauskunft wird von vielen Personen überprüft, mit denen Sie Geschäfte machen oder eine Beziehung eingehen möchten. Vermieter, Mobilfunkunternehmen, Versorgungsunternehmen, potenzielle Arbeitgeber und Kreditgeber sind nur einige der vielen Personen und Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Und sie könnten alle einen falschen Eindruck davon bekommen, wer Sie als Kreditnehmer sind, wenn Ihre Kreditauskunft Fehler enthält.

Sie möchten nicht, dass Ihnen die Finanzierung verweigert wird, Sie einen Job oder eine Wohnung verlieren oder mehr für einen Kredit bezahlen müssen, weil Ihre Kreditauskunft Fehler enthält, von denen Sie nichts wissen -- daher müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen.

Sie sollten auch darauf achten, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, um Anzeichen von Identitätsdiebstahl frühzeitig zu erkennen. Je länger es dauert, um herauszufinden, dass jemand Ihre persönlichen Daten unangemessen verwendet, desto schwieriger ist es, alle Probleme zu beheben, die Identitätsdiebe verursachen können. Wenn Sie frühzeitig handeln, sobald Sie ungewöhnliche Anfragen oder Konten entdecken, die Sie in Ihrer Kreditauskunft nicht eröffnet haben, können Sie Identitätsdiebe stoppen, bevor sie Ihrer Kreditwürdigkeit zu großen Schaden zufügen.

Es gibt keine Entschuldigung dafür, Ihre Kreditauskunft nicht regelmäßig zu überprüfen, wenn dies kostenlos ist und nur wenige Minuten dauert. Besuchen Sie AnnualCreditReport dreimal im Jahr und jedes Mal können Sie eine Ihrer Kreditauskünfte kostenlos von jeder der großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) abrufen. Auf diese Weise überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit alle paar Monate und wissen immer, was mit Ihrer Kreditauskunft los ist.

8. Nehmen Sie sich vor, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Da Ihre Kreditwürdigkeit so viele Finanztransaktionen beeinflusst, möchten Sie, dass diese Bewertung so hoch wie möglich ist. Warum also nicht 2019 einige Schritte unternehmen, die Ihre Punktzahl verbessern könnten?

Zahlungen immer pünktlich zu leisten, ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, um Ihre Punktzahl hoch zu halten. Das liegt daran, dass der Zahlungsverlauf der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl ist.

Wenn Sie noch nie zu spät bezahlt haben, setzen Sie den Trend 2019 fort. Aber wenn Sie in der Vergangenheit ins Hintertreffen geraten sind, machen Sie einen Plan, um sicherzustellen, dass zumindest Mindestzahlungen geleistet werden jedes Mal pünktlich. Sie können auch erwägen, einen Kulanzbrief an einen Gläubiger zu schreiben, wenn Sie eine verspätete Zahlung haben, die eine ansonsten gute Kreditauskunft beeinträchtigt. Ihr Gläubiger ist möglicherweise bereit, die Aufzeichnung der verspäteten Zahlung aus Ihrem Bericht zu entfernen, wenn Sie ein ziemlich guter Kunde waren.

Sie können Ihren Kredit-Score auch verbessern, indem Sie Schulden tilgen, um Ihre Kreditnutzungsquote zu verbessern, d. h. die Menge an verfügbarem Kredit, den Sie im Verhältnis zu dem Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit verwenden. Auch die Forderung nach einer Erhöhung der Kreditlinie kann dazu beitragen, diese Quote zu erhöhen, die so niedrig wie möglich gehalten werden sollte. Wenn Ihr Kreditauslastungsgrad 30 % übersteigt, kann dies Ihrer Punktzahl ziemlich schaden – aber niedriger ist immer besser.

Schließlich können Sie vermeiden, neue Konten zu eröffnen – damit Sie nicht zu viele Anfragen erhalten – oder alte zu schließen, da das Durchschnittsalter Ihres Guthabens ein Schlüsselfaktor ist Bestimmung Ihrer Punktzahl.

9. Nehmen Sie sich vor, Ihre Kreditkartenprämien zu maximieren

Die Chancen stehen gut, dass Sie mindestens eine Kreditkarte mit einem Prämienprogramm haben. Wenn Sie dies tun, machen Sie 2019 zu dem Jahr, in dem Sie Ihre Kreditprämien maximieren. Sie können dies tun, indem Sie mehr über die Funktionsweise Ihres Programms erfahren und sicherstellen, dass Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Punkte einlösen.

Wenn Ihre Kreditkarte Bonuspunkte für bestimmte Arten von Ausgaben bietet, denken Sie daran, wenn Sie Einkäufe tätigen. Wenn Sie beispielsweise Geschenkkarten als Geschenk kaufen und Ihre Karte Ihnen Bonusprämien für den Einkauf an einer Tankstelle bietet, möchten Sie Ihre Geschenkkartenkäufe möglicherweise dort tätigen.

Ihr Kreditkartenunternehmen kann Ihnen auch Bonusangebote oder zusätzliches Cashback anbieten, wenn Sie sich online anmelden oder über das Online-Portal des Kartenunternehmens einkaufen. Melden Sie sich bei Ihrem Konto an oder fragen Sie Ihren Gläubiger, ob Sie mit dieser Art von strategischem Einkaufen Möglichkeiten haben, Ihre Punkte, Ihr Cashback oder Ihre Meilen zu erhöhen.

10. Beschließen Sie, 2019 keine Steuerrückerstattung zu erhalten

Wenn Sie schließlich eine Steuerrückerstattung für das Steuerjahr 2018 erhalten, geloben Sie, Ihre Quellensteuer im Jahr 2019 zu ändern, damit Sie in Zukunft keine Rückerstattung erhalten.

Obwohl sich eine Rückerstattung zu diesem Zeitpunkt gut anfühlen mag, haben Sie dem IRS ein zinsloses Darlehen gewährt und Ihr Geld monatelang gesperrt, wodurch Sie die Möglichkeit verpasst haben, es zum Bezahlen zu verwenden Schulden abbauen oder für die Zukunft sparen. Geben Sie dem IRS keine freie Verwendung von Geldern, die Ihnen gehören. Lassen Sie nur den Betrag von Ihren Schecks abziehen, den Sie schulden, und behalten Sie den Rest, um ihn sinnvoll zu verwenden.

Wenn Sie diese Vorsätze fassen, können Sie Ihr finanzielles Leben verbessern

Diese Vorsätze sollen Ihnen dabei helfen, Geldverschwendung zu vermeiden und Ihr Geld viel besser einzusetzen. Wenn du auch nur ein paar davon schaffst – und erreichst –, wirst du in Zukunft wahrscheinlich in einer viel besseren finanziellen Verfassung sein. Probieren Sie es aus und machen Sie 2019 zu dem Jahr, in dem Sie einige große Geldziele ein für alle Mal erreichen.