ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Austauschjahr >> Bankgeschäfte

4 Geldfehler, die Sie nie wieder machen sollten

Bist du schuldig, diese vier Geldfehler gemacht zu haben? Auch nur eine zu machen, könnte Ihr finanzielles Leben erschweren.

Die Verwaltung Ihres Geldes ist schwierig und es ist unvermeidlich, dass Fehler werden passieren, selbst wenn Sie versuchen, finanziell verantwortlich zu sein.

Aber, während ein kleiner Ausrutscher hier und da nicht das Ende der Welt bedeutet, gibt es einige Geldfehler, die weitreichende Folgen haben können.

Sie wollen Ihre finanzielle Zukunft nicht durcheinander bringen oder sich das Leben schwerer machen, indem Sie große Fehler machen, also sehen Sie sich diese Liste mit vier finanziellen Fehlern an, die Sie nie wieder machen sollten .

1. Eine Rechnung zu spät bezahlen

Mit einem vollen Kalender und vielen Dingen auf Ihrer To-Do-Liste vergisst man leicht, wann die Rechnungen für Kreditkarte, Hypothek oder Strom fällig sind. Das Problem ist, wenn Sie zu spät bezahlen, werden Sie wahrscheinlich mit einer Gebühr belastet.

Verzugsgebühren variieren je nach den Bedingungen Ihrer Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber oder Unternehmen, das Sie schulden. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, erhebt Ihr Kreditgeber normalerweise eine Gebühr in Höhe von etwa 3 % bis 6 % der Zahlung, die Sie hätten leisten sollen. Wenn Ihnen eine Verzugsgebühr von 3 % für eine Hypothekenzahlung in Höhe von 1.500 $ berechnet wird, schulden Sie 45 $.

Wenn Sie mehr als 30 Tage mit Zahlungen in Verzug sind, könnten Sie auch mit einem 30-, 60- oder 90-tägigen Zahlungsverzug enden, der in Ihrer Kreditauskunft gemeldet wird. Dies kann ein großes Problem sein, da selbst eine einzige verspätete Zahlung dazu führen kann, dass eine gute Kreditwürdigkeit um mehr als 100 Punkte fällt.

Während Sie normalerweise eine Nachfrist von ein paar Tagen haben, um Ihre Zahlungen zu leisten, nachdem sie offiziell fällig sind, möchten Sie die Dinge nicht bis zur letzten Minute verschieben und ein Risiko eingehen die Folgen des Zahlungsverzugs. Finden Sie stattdessen einen Weg, dies zu vermeiden.

Um sicherzustellen, dass Sie nie wieder eine verspätete Zahlung leisten, können Sie bei Ihrer Bank oder bei dem Unternehmen, das Sie schulden, automatische Zahlungen einrichten. Oder Sie können sich für Textbenachrichtigungen anmelden, die Sie warnen, wenn Ihre Zahlung fällig ist, oder Ihre Fälligkeitsdaten zu einem Kalender mit Erinnerungen hinzufügen.

Welchen Ansatz Sie auch wählen, finden Sie einfach einen Weg, um sicherzustellen, dass Sie bis zum Fälligkeitsdatum mindestens den Mindestbetrag zahlen und nie wieder in Verzug geraten.

2. Überschreitung Ihres Kreditlimits

Ihre Kreditkarte hat ein Ausgabenlimit. Wenn Sie das Ihnen zur Verfügung stehende Guthaben überschreiten, spricht man von einer Limitüberschreitung. Wenn Sie dies tun, könnten Ihnen bei der ersten Überschreitung des Limits etwa 25 US-Dollar und bei weiteren Vorfällen innerhalb von sechs Monaten 35 US-Dollar in Rechnung gestellt werden.

Du solltest nicht nur vermeiden, hinüber zu gehen Ihr Limit, aber Sie sollten idealerweise vermeiden, auch nur in die Nähe Ihres Kreditlimits zu kommen. Wenn Sie mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, wird dies Ihr Guthabennutzungsverhältnis beeinträchtigen.

Ihre Kreditauslastungsquote ist nach dem Zahlungsverlauf der zweitwichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Es ist das Verhältnis zwischen dem Guthaben, das Sie verwenden, und dem verfügbaren Guthaben, das Sie haben. Und je niedriger es ist, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit sein.

Um sicherzustellen, dass Sie das Limit Ihrer Karten nicht überschreiten, behalten Sie Ihr Kreditlimit für jedes Konto im Auge und überwachen Sie Ihre Ausgaben. Sie können sich regelmäßig bei Ihrem Online-Kreditkartenkonto anmelden, um zu sehen, ob Sie sich dem Limit nähern. Wenn dies der Fall ist, verwenden Sie die Karte nicht mehr, bis Sie das Guthaben bezahlt haben.

3. Überziehung Ihres Girokontos

Sie sollten nicht mehr Geld von Ihrem Bankkonto abheben, als Sie auf dem Konto haben. Das bedeutet, dass Sie keine Schecks ausstellen sollten, wenn Sie kein Geld haben, um sie einzulösen, und Ihre Geldautomaten- oder Debitkarte nicht für Einkäufe verwenden sollten, für die Sie kein Geld haben.

Wenn Sie am Ende mehr von Ihrem Girokonto abheben als das Kontoguthaben, wird Ihnen eine Überziehungsgebühr berechnet. Dies ist eine der teureren Bankgebühren, die Sie treffen könnten. Es variiert zwar je nach Bank, liegt aber normalerweise zwischen 20 und 50 US-Dollar.

Sie können diese Gebühr vermeiden, indem Sie sicherstellen, dass Sie etwas zusätzliches Geld auf Ihrem Bankkonto haben, damit Sie nicht in die Nähe von $0 kommen und das Risiko einer Überziehung eingehen. Sie können auch Ihre Ausgaben verfolgen, einschließlich der Aufzeichnung von Schecks, die Sie ausstellen.

Einige Banken bieten einen Überziehungsschutz an, bei dem Sie Ihr Bankkonto mit einem Sparkonto oder einer Kreditkarte verknüpfen. Wenn Sie Ihr Konto überziehen, wird automatisch Geld überwiesen, um den Fehlbetrag zu decken. Leider können mit dem Überziehungsschutz Gebühren verbunden sein, also erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, was Sie am Ende zahlen würden, bevor Sie diesen Ansatz wählen.

4. Bezahlen Sie nur den Mindestbetrag Ihrer Kreditkarten

Zu guter Letzt, wenn Sie nur das Mindestguthaben auf Ihrer Kreditkarte bezahlen, machen Sie einen sehr kostspieligen Geldfehler.

Idealerweise sollten Sie jede Kreditkarte bezahlen, wenn die Kartenabrechnung kommt, damit Sie nie ein Guthaben haben. Auf diese Weise müssen Sie nie Zinsen zahlen – die bei Kreditkarten recht hoch sein können.

Wenn dies nicht möglich ist und Sie ein Guthaben bei sich haben, möchten Sie auf keinen Fall nur den Mindestbetrag bezahlen. Wenn man sich die Mathematik ansieht, ist es leicht zu verstehen, warum dies ein großer Fehler wäre.

Angenommen, Sie haben eine Karte mit einem Guthaben von 4.000 $, die 17 % Zinsen verlangt und für die eine Mindestzahlung von 2,5 % des Guthabens oder 25 $ erforderlich ist. Wenn Sie nur den monatlich fälligen Mindestbetrag zahlen, zahlen Sie 4.409,16 USD an Zinsen und es dauert 187 Monate, bis Sie die Karte ausgezahlt bekommen. Sie können es sich wahrscheinlich nicht leisten, 4.400 US-Dollar zu verschwenden und im Wesentlichen mehr als das Doppelte der Kosten Ihrer Einkäufe. Sie müssen also mehr als das Minimum bezahlen.

Sie sollten das Maximum, das Sie sich leisten können, jeden Monat für hochverzinsliche Kreditkartenschulden zahlen, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Aber selbst ein bisschen mehr kann einen großen Unterschied machen, also tun Sie einfach, was Sie können, um mehr als das Minimum zu zahlen, selbst wenn Sie jeden Monat nur 10 $ extra senden.

Das Vermeiden dieser Geldfehler kann Ihren Finanzen helfen

Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Ihre Karten unter dem Kreditlimit zu halten, Ihr Bankkonto über 0 $ zu halten und jeden Monat mehr als das fällige Minimum zu zahlen, sind alle wichtig für den finanziellen Erfolg. Wenn Sie nie wieder einen dieser Geldfehler machen, sind Sie viel besser dran.