Ignorieren Sie die teuersten Bankgebühren?

Diese irritierenden Gebühren ziehen Geld von Ihrem Konto ab, wenn Sie nicht aufpassen.Bildquelle:Getty Images.

Amerikanische Verbraucher eines bestimmten Alters erinnern sich an eine glorreiche Zeit, als sie ein Bankkonto hatten war eine wartungsarme, kostengünstige Aktivität. Wir haben ein paar Dollar auf das Konto gesteckt, hin und wieder ein kleines Stück Zinsen bekommen und das Konto gerne für viele unserer finanziellen Bedürfnisse verwendet.

Dies ist heutzutage fast nie der Fall. Hauchdünne Zinsen haben es den Banken schwer gemacht, auf traditionelle Weise Geld zu verdienen, also indem sie Kundeneinlagen entgegennehmen und die Gelder verleihen. Also haben sie ihre Einnahmebasis gestützt, indem sie Gebühren auf eine Reihe verschiedener, oft ganz normaler Bankgeschäfte erhoben haben.

Es gibt sehr viele Bankgebühren, denen Verbraucher heutzutage unterliegen. Hier sind drei der aggressivsten, die wir oft nicht bemerken, mit ein paar Worten dazu, wie man sie vermeidet .

Die Überziehungsgebühr

Eine Überziehungsgebühr fällt an, wenn Sie versuchen, mehr Geld auszugeben, als auf einem Konto vorhanden ist. Dies ist ein klassisches Bankheft, das viele Jahre zurückreicht.

Technisch sollte es nicht mehr existieren. Ein Gesetz der US-Notenbank aus dem Jahr 2010 verpflichtete Banken, jede Transaktion abzulehnen, wenn das Konto dafür nicht ausreichend gedeckt ist.

Banken umgehen dies, indem sie ihren Kunden das „Privileg“ einräumen, sich für den sogenannten „Überziehungsschutz“ zu entscheiden. Indem Sie sich anmelden, erlauben Sie Ihrem Kreditgeber im Grunde, Sie mit Überziehungsgebühren zu überziehen, wann immer die Gelegenheit dies rechtfertigt.

Eine typische Überziehungsgebühr liegt normalerweise in der Nähe von 35 $. Das kann schnell ruinös werden, da jede weitere Überziehung die gleiche Gebühr verursacht. Wenn Sie also auf Einkaufstour sind und sich nicht bewusst sind, dass Ihr Konto nicht über genügend Dosh verfügt, um dies zu unterstützen, könnten Sie eine Reihe dieser Gebühren generieren.

Die gute Nachricht ist, dass die Überziehungsgebühr leicht zu vermeiden ist – entscheiden Sie sich einfach nicht für den Überziehungsschutz. Im schlimmsten Fall wird Ihr Kauf abgelehnt, wenn Sie versuchen, an der Kasse dafür zu wischen. Wenn das passiert, entschuldige dich einfach und geh deinen Weg. Verschieben Sie Ihren Einkauf, bis das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist.

Ein wenig Peinlichkeit ist einer Spende von 35 $ an Ihren Kreditgeber vorzuziehen, weil er nichts getan hat.

Die ATM-Gebühr(en)

Es ist normal (und oft akzeptabel), für Bequemlichkeit zu bezahlen. Aber müssen wir dafür so viel bezahlen?

Nehmen Sie die ATM-Gebühr. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Banken ihre Kunden für die Verwendung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks mit ihren Debitkarten betrügen. Dies liegt in der Regel bei etwa 3 US-Dollar pro Transaktion.

Schlimmer noch, der Verbraucher wird normalerweise von beiden Seiten angegriffen der Aktion, wobei das Host-ATM-Netzwerk auch eine Gebühr für die Verwendung einer nicht einheimischen Debitkarte erhebt. Diese betragen mindestens 1,50 bis 3,50 US-Dollar pro Transaktion, was bedeutet, dass eine einfache Bargeldabhebung leicht Bankgebühren in Höhe von etwa 5 US-Dollar verursachen kann.

Das mag nicht teuer klingen, aber bedenken Sie, dass die meisten Bargeldabhebungen an Geldautomaten nur im zweistelligen Bereich liegen – 20 $ für ein Bier, 50 $ für herumlaufendes Bargeld usw. In Bezug auf den Prozentsatz der Gesamtsumme sind diese 5 $ am Ende teuer. Für die 20 US-Dollar, die Sie für das Bier benötigen, zahlen Sie effektiv eine Gebühr von 25 %.

Glücklicherweise bewegt sich die Welt weg von Bargeldtransaktionen, sodass reine Bargeldsituationen immer seltener werden. Wenn Sie sie absolut nicht vermeiden können oder ein Fan von altmodischem Papiergeld sind, sollten Sie die Verwendung eines Kontos bei einer reinen Online-Bank als Ihr bevorzugtes Finanzierungsinstrument in Betracht ziehen. Häufig erstatten solche Kreditgeber einige oder alle Geldautomatengebühren, die an externen Automaten anfallen.

Die Kontoführungsgebühr

Es gibt verschiedene Bedingungen für diese Gebühr – sie kann auch als monatliche Wartung, monatliche Gebühr oder unter verschiedenen anderen Namen bezeichnet werden. Im Grunde ist dies Ihre Bank, die Ihnen jeden Monat ein paar Dollar überweist für … naja, einfach dafür, dass Sie das Konto haben. Selten erhalten Sie zusätzliche Dienste oder Vergünstigungen dafür.

Positiv ist, dass die Gebühr vermieden werden kann, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören vor allem:

Laufendes Mindestguthaben -- Sie müssen immer einen bestimmten Geldbetrag auf dem Konto haben.

Mindesteinzahlungsbetrag(e) -- Sie haben einen bestimmten monatlichen Geldbetrag, der normalerweise in Form einer direkten Einzahlung erforderlich ist (z. B. der Gehaltsscheck Ihres Arbeitgebers).

Das Ärgerliche an beiden Anforderungen ist, dass es viel mehr Aufmerksamkeit und Management erfordert, um sie zu erfüllen. Die besten Konten sind pflegeleichte Konten, bei denen wir uns keine Sorgen machen müssen, dass wir uns zu wenig Vorteile verschaffen.

Um die von den Banken bevorzugte Kontoführungsgebühr zu vermeiden, können Sie aktiv überwachen und sicherstellen, dass Sie die Voraussetzungen für den Gebührenerlass erfüllen.

Ein besserer Schritt ist es, eines der zugegebenermaßen seltenen Konten aufzusuchen, das Ihnen keine Gebühr auferlegt, nur weil Sie Kunde sind. Wenn sich dies als schwierig oder unmöglich erweist, suchen Sie nach den niedrigsten Gebühren und/oder am einfachsten zu überwachenden Konten von ansonsten seriösen Kreditgebern auf dem Markt.