Die 4 besten Orte, um Ihre Ersparnisse anzulegen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine bessere Rendite für Ihr Geld zu erzielen, als es unter eine Matratze zu schieben.Bildquelle:Getty Images.

Wenn in unserem finanziellen Leben alles gut läuft, haben wir ein wenig zusätzliches Geld, das wir wegwerfen können, nachdem wir uns um unsere Ausgaben gekümmert haben. Aber einen schönen Haufen Ersparnisse zu haben, ist nur der Anfang; wir müssen schlau sein, was wir damit machen.

Vor diesem Hintergrund stehen uns hier vier relativ konservative Finanzinstrumente zur Verfügung, die das Potenzial haben, unseren Schatz nicht nur zu bewahren, sondern auch zu vermehren.

Einlagenzertifikate (CDs)

Ein klassisches Bankprodukt, das CD-Konto, ist eine Store-and-Profit-Anlage. Ein Kunde verpflichtet sich, einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum (als „Laufzeit“ bezeichnet) einzuzahlen. Als Gegenleistung dafür, dass er sein Geld quasi wegsperrt und den Schlüssel für die vereinbarte Laufzeit nicht verwendet, erhält der Kunde Zinsen auf sein Geld.

Banken wirklich, wirklich Ich möchte nicht, dass Sie dieses Geld anfassen, bevor die CD fällig wird (d. h. die Laufzeit endet). Nahezu alle CDs verlangen hohe Geldstrafen für die vorzeitige Auszahlung von Geldern. Eine weitere Einschränkung, die Sie bei CDs beachten sollten, ist, dass sie oft Mindesteinzahlungen erfordern (obwohl diese normalerweise nicht zu lästig sind; 500 oder 1.000 US-Dollar sind üblich).

Die verfügbaren Bedingungen variieren je nach Bank und CD; Sie reichen in der Regel von einem Monat bis zu fünf Jahren. Generell gilt:Je länger die Laufzeit, desto höher die prozentuale Jahresrendite (APY). Und diese APYs gehören zu den wettbewerbsfähigsten aller Bankprodukte.

Beachten Sie jedoch, dass wir hier von relativen Werten sprechen. Wir befinden uns immer noch in einer Ära fast historisch niedriger Zinssätze, sodass selbst die CDs mit den besten Erträgen etwa 3 % APY auszahlen.

Ertragsstarkes Sparkonto

Das Sparkonto, das klassische Bankprodukt, ist noch immer so wie vor vielen Jahrzehnten. Es ist ein Repository für einen Geldhaufen, den Sie aufbauen möchten, anstatt ihn auszugeben. Es zahlt sich Zinsen aus, und obwohl die Anzahl der Abhebungen bestimmter Arten heutzutage begrenzt ist, ist es flexibler und zugänglicher als eine CD.

Hochverzinsliche (oder hochverzinsliche) Sparkonten sind, wie beworben, solche, die Zinsen zu erhöhten Sätzen zahlen. Sie neigen dazu, höhere Mindestwerte für das Eröffnungsguthaben festzulegen als ihre einfacheren Geschwister (die oft überhaupt kein Minimum haben). Hochverzinsliche Konten können ebenfalls höhere laufende Guthabenanforderungen haben.

Ein wichtiger Haken bei Sparkonten, ob hochverzinslich oder nicht, ist, dass das Gesetz Sie auf nur sechs qualifizierende Abhebungen und/oder Überweisungen pro Monat beschränkt. Glücklicherweise zählen bestimmte Arten von Bewegungen wie persönliche Transaktionen mit einem Kassierer und Abhebungen am Geldautomaten nicht als "qualifizierend".

Geldmarktkonto (MMA)

Das Wichtigste zuerst:Das Geldmarktkonto (MMA) ist trotz der Namensähnlichkeit kein Geldmarktfonds, der ein börsenfähiges Wertpapier ist.

Das Tagesgeldkonto hingegen ist eine Art Bankkonto. Es ist in mehrfacher Hinsicht ein aufgestocktes Sparkonto. Banken verwenden die in einem MMA hinterlegten Mittel, um in Instrumente zu investieren, die mehr Zinsen einbringen als die traditionellen Darlehen, die sie mit Sparkontenguthaben finanzieren.

Infolgedessen zahlt das Geldmarktkonto tendenziell etwas höhere Zinsen als das einfache Sparkonto (der laufende APY für ein relativ ertragreiches MMA bewegt sich um die 2%-Marke). Es ist auch tendenziell leichter zugänglich, da Banken ihren MMA-Kunden üblicherweise Instrumente wie Debitkarten und Privilegien zum Ausstellen von Schecks zur Verfügung stellen.

Da es quasi ein Ableger des Sparkontos ist, ist auch das Tagesgeldkonto auf sechs qualifizierte Abhebungen und Überweisungen pro Monat begrenzt. Glücklicherweise sind viele davon keine alltäglichen Transaktionstypen. Zu den qualifizierenden (d. h. eingeschränkten) gehören unter anderem:

• ACH (elektronische) Überweisungen
• Banküberweisungen
• Debitkartenüberweisungen

Obligationenfonds

Rentenfonds sind nicht die aufregendsten Investitionen. Schließlich sind Anleihen ziemlich stabile Finanzinstrumente und erfahren selten die Volatilität, die bestimmte heiße Aktien aufweisen.

Sie sind vielleicht nicht befriedigend für Adrenalin-Fans, aber sie können helfen, unsere Taschen zu füllen. Investment-Grade-Anleihen, die von einigen Ihrer Lieblingsunternehmen ausgegeben werden, gelten als ziemlich sichere Anlagen und sind daher ein guter Ort, um einen Teil Ihres Geldes zu parken.

Wenn sie gebündelt und von erfahrenen Managern (in der Regel Veteranen in der Welt der Anleihen) geleitet werden, können die Renditen einer guten Sammlung von Anleihen lukrativ sein. Es ist nicht ungewöhnlich, große Rentenfonds mit Einjahresrenditen von 4 % und 5 % zu finden.

Dies, obwohl die Zinssätze in letzter Zeit stetig gestiegen sind und dies gemäß der Strategie der Federal Reserve wahrscheinlich auch weiterhin tun werden (steigende Zinssätze wirken sich tendenziell negativ auf die Preise ausstehender Anleihen aus, die mit einem Abschlag verkauft werden müssen, um dies auszugleichen wachsende Kluft im Interesse).

Es gibt viele gute Rentenfonds. Es wird empfohlen, diejenigen auszusuchen, die angesichts dieser Zinserhöhungen der Fed durchweg ermutigende Renditen erzielt haben.