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70 % der Freiberufler haben dieses ernsthafte finanzielle Problem

Erfahren Sie, warum es für Freiberufler schwierig sein kann, langfristig Geld zu sparen, und wie Sie dieses finanzielle Problem vermeiden können. Bildquelle:Getty Images.

Wenn Sie einer von vielen Amerikanern sind, die sich für eine freiberufliche Tätigkeit entschieden haben, stehen Sie vor einigen einzigartigen Herausforderungen. Für 70 % der Freiberufler gibt es ein eklatantes finanzielles Problem, das auffällt – keine langfristigen Einsparungen.

Fairerweise muss gesagt werden, dass es Menschen aus allen Lebensbereichen gibt, denen es in der Sparabteilung nicht gut geht, aber das Problem ist bei Freiberuflern viel häufiger. Unzureichende Ersparnisse sind nie gut und werden umso problematischer, je näher das Rentenalter rückt.

Indem Sie Ihren langfristigen Ersparnissen Priorität einräumen, können Sie die finanziellen Probleme vermeiden, die so viele Freiberufler betreffen, und sich einen Notgroschen für Ihre goldenen Jahre aufbauen.

Die Herausforderungen, als Freiberufler Geld zu sparen

In der CNBC-Geschichte über den Mangel an Ersparnissen bei Freiberuflern stellte sich heraus, dass die Zahl der Freiberufler ohne langfristige Ersparnisse (70 %, berichtet von Hyperwallet) die Zahl der Amerikaner insgesamt in dieser Situation (25 %) bei weitem überstieg. Und wenn man bedenkt, dass der Anteil der unabhängigen Arbeitnehmer von 10,1 % im Jahr 2005 auf 15,8 % im Jahr 2015 gestiegen ist, ist dies ein finanzielles Problem, das sich weiter verbreiten könnte.

Warum Sparen für Freelancer so viel schwerer ist

Dafür gibt es zwei wichtige Gründe:

  • Unvorhersehbares Einkommen
  • Die zusätzlichen Kosten, die mit der Freiberuflichkeit verbunden sind

Bei einem Job weißt du normalerweise, wie viel Geld du pro Zahlungsperiode bekommst. Als Freiberufler könnten Sie arbeitsreiche Monate haben, in denen Sie alle Arten von Geld verdienen, gefolgt von Zeiten, in denen die Arbeit knapp ist und Sie sparen müssen, um über die Runden zu kommen.

Bei allen Vorteilen der Freiberuflichkeit sind die zusätzlichen Kosten, die Ihnen für Leistungen entstehen, die von einem Arbeitgeber übernommen würden, ein bemerkenswerter Nachteil. Die Krankenversicherung liegt in Ihrer Verantwortung, und Sie werden mehr ausgeben, wenn Sie eine Zahn- und Augenversicherung wünschen. Es gibt keinen bezahlten Urlaub, also geht jede Auszeit zu Ihren Lasten. Da es keinen Arbeitgeber gibt, der die Hälfte Ihrer Selbständigensteuer zahlt, zahlen Sie die vollen 15,3 % Ihres Nettoeinkommens. All diese Kosten reduzieren Ihr Einkommen.

Sparen Sie mindestens 25 % Ihres Einkommens

Eine clevere Richtlinie für Freiberufler ist, mindestens 25 % deines Einkommens zu sparen , zwischen 30 % und 40 % ist sogar noch besser. Auch wenn das nach viel erscheinen mag, wird es nicht annähernd so viel sein, nachdem Sie Ihre Selbstständigensteuer bezahlt haben.

Ebenso wichtig ist es, den Sparbetrag in Ihren erfolgreicheren Zeiten zu erhöhen. Tappen Sie nicht in die Falle, mehr auszugeben, nur weil Sie einen guten Monat hatten. Indem Sie dieses zusätzliche Geld in Ihre Ersparnisse stecken , haben Sie ein Polster, wenn die Arbeit langsam wird.

Altersvorsorge für Freiberufler

Viele Arbeitnehmer sparen nur für den Ruhestand, weil ihre Arbeitgeber ihnen die Möglichkeit geben, das Geld direkt von ihrem Gehaltsscheck abzuziehen, was Sie als Freiberufler natürlich nicht tun können.

Aber es gibt noch viele Möglichkeiten, wenn Sie bereit sind, zu suchen. Selbst für Freiberufler sind individuelle Rentenkonten (IRAs) und Solo 401(k)s die gängigsten Altersvorsorgepläne. Hier sind weitere Details dazu:

IRA

Ein IRA ist ein Anlagekonto, das Sie über einen IRA-Broker eröffnen können das hilft Ihnen, Steuern zu sparen. Zwei beliebte Arten von IRAs sind:

  • Traditionelle IRAs
  • Roth IRAs

In einem traditionellen IRA ziehen Sie alle Beiträge, die Sie in diesem Jahr von Ihren Einkommenssteuern leisten, ab und zahlen dann Steuern auf Ihre Abhebungen im Ruhestand. Ein Roth IRA ist das Gegenteil, da Sie Steuern auf die Einzahlung und nicht auf die Auszahlung zahlen. Idealerweise sollten Sie abschätzen, ob Sie während Ihrer Karriere oder Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse sein werden. Wenn es ersteres ist, spart Ihnen eine traditionelle IRA mehr. Wenn es letzteres ist, sollten Sie sich für eine Roth IRA entscheiden.

Ab 2018 können Sie bis zu 5.500 USD jährlich oder bis zu 6.500 USD, wenn Sie älter als 50 Jahre sind, auf alle traditionellen IRA- und Roth IRA-Konten, die Sie haben, einzahlen. Wenn Sie mehr beitragen möchten, hat ein SEP IRA eine viel höhere jährliche Beitragsgrenze.

Solo 401(k)s

Ein Solo 401 (k) ist eine weitere Möglichkeit, mehr als 5.500 USD / 6.500 USD pro Jahr zu Ihrem Ruhestand beizutragen. Es ist nur verfügbar, wenn Sie selbstständig sind und außer Ihrem Ehepartner keine Angestellten haben.

Die jährlichen Grenzen für Einzelbeiträge gemäß 401(k) sind:

  • Mitarbeiter - - 18.500 $ oder 24.500 $ bei über 50 Jahren
  • Arbeitgeber - - Bis zu 25 % des Nettoeinkommens

Wenn Sie selbstständig sind, sind Sie technisch Angestellter und Arbeitgeber, sodass Sie beide Beiträge maximal ausschöpfen können. Die jährliche Gesamtbeitragsgrenze ab 2018 sind es 55.000 $ aus Ihren Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträgen oder 61.000 $, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

Wie IRAs können Sie einen Solo-401(k) starten, indem Sie einen Online-Broker finden diese Art von Plan anzubieten.

Es kann sicherlich schwierig sein, als Freiberufler Geld zu sparen. Ich weiß, dass ich in meinen ersten paar Jahren froh war, genug zu haben, um meine Steuern zu bezahlen. Wenn Sie jedoch auf lange Sicht freiberuflich tätig sein möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie mit Ihren Ersparnissen Schritt halten und auf dem Weg zum Ruhestand bleiben.