Der Geldautomat mit 50:Wie ein Loch in der Wand die Welt veränderte

Wenn Sie das nächste Mal Geld aus einem Loch in der Wand abheben, Betrachten Sie das Singen einer Wiedergabe von Happy Birthday. Denn am 27. Juni der Automated Teller Machine (oder ATM) feiert sein halbes Jahrhundert. Vor fünfzig Jahren, der erste Geldautomat wurde in der Enfield-Filiale der Barclays Bank in London in Betrieb genommen. Zwei Tage später, in Uppsala war ein schwedisches Gerät namens Bankomat in Betrieb. Und ein paar Wochen später, ein weiterer von Chubb and Smith Industries gebauter Bau wurde in London von der Westminster Bank (heute Teil der RBS Group) eingeweiht.

Diese Ereignisse waren der Startschuss für die heutige SB-Banking-Kultur – lange vor der breiten Akzeptanz von Debit- und Kreditkarten. Der Erfolg des Geldautomaten ermöglichte es den Menschen, spontan Einkäufe zu tätigen, mehr Geld für die Freizeit am Wochenende und am Abend ausgeben, und fordern Bankdienstleistungen, wann und wo sie sie wollten. Die Infrastruktur, Systeme und Wissen, die sie hervorgebracht haben, ermöglichten es den Bankern auch, ihren Kunden Kassenterminals anzubieten, sowie Telefon- und Internetbanking.

Als diese „Roboterkassierer“ auf den Markt kamen, war die Medienaufmerksamkeit groß. Banken versprachen ihren Kunden, dass der Geldautomat sie von den Fesseln der Geschäftszeiten und des Bankgeschäfts in einer einzigen Filiale befreien würde. Aber die Kunden mussten lernen, eine PIN zu verwenden und sich zu merken, eine Self-Service-Transaktion durchführen und ihr Geld einer Maschine anvertrauen.

Die Leute nehmen diese Dinge heute als selbstverständlich hin, Aber als Geldautomaten zum ersten Mal auftauchten, hatten viele noch nie zuvor mit fortschrittlicher Elektronik zu tun gehabt.

Und das System war alles andere als perfekt. Trotz großer Nachfrage nur Bankkunden mit „besserer Kreditwürdigkeit“ wurde der Service angeboten. Die frühen Maschinen waren auch klobig, schwer (und gefährlich) zu bewegen, unsicher, unzuverlässig, und selten günstig gelegen.

In der Tat, im Gegensatz zu heutigen Maschinen, Die ersten Geldautomaten konnten nur eines:einen festen Bargeldbetrag ausgeben, wenn sie mit einem Papier-Token oder einer maßgeschneiderten Plastikkarte aktiviert wurden, die den Kunden in Einzelhandelsfilialen während der Geschäftszeiten ausgestellt wurde. Einmal verwendet, Token würden von der Maschine gespeichert, damit Filialmitarbeiter sie abrufen und die entsprechenden Konten belasten können. Die Plastikkarten, inzwischen, per Post an den Kunden zurückgesendet werden müsste. Unnötig zu erwähnen, Banken und Technologieunternehmen brauchten Jahre, um sich auf gemeinsame Standards zu einigen und endlich ihr Versprechen eines 24/7-Zugangs zu Bargeld einzulösen.

Der Globalisierungseffekt

Schätzungen von RBR London stimmen mit meinen Recherchen überein, deutet darauf hin, dass bis 1970 es waren noch weniger als 1 500 der Maschinen weltweit, konzentriert in Europa, Nordamerika und Japan. Aber es waren 40, 000 bis 1980 und eine Million bis 2000.

Eine Reihe von Faktoren machten diese Geldautomatenexplosion möglich. Zuerst, Die gemeinsame Nutzung von Standorten führte zu mehr Transaktionsvolumen an einzelnen Geldautomaten. Dadurch wurden Anreize für kleine und mittlere Finanzinstitute geschaffen, in diese Technologie zu investieren. An einer Stelle, zum Beispiel, In den USA gab es etwa 200 gemeinsam genutzte ATM-Netze und in Japan 80 gemeinsam genutzte Netze.

Sie wurden auch populärer, als Banken ihre Aufzeichnungen digitalisierten. damit die Maschinen eine Vielzahl anderer Aufgaben ausführen können, wie Banküberweisungen, Saldoanforderungen und Rechnungszahlungen. In den letzten fünf Jahrzehnten hat eine große Zahl von Menschen hat den Wechsel von der Bargeldwirtschaft hin zum Bankensystem vollzogen. Folglich, Geldautomaten wurden zu einem wichtigen Mittel, um Staus in Filialen zu vermeiden.

Das Design von Geldautomaten begann, Menschen mit Seh- und Mobilitätsbehinderungen unterzubringen, auch. Und in den letzten Jahrzehnten viele Länder haben Nichtbanken zugelassen, sogenannte Independent ATM Deployers (IAD), um Maschinen zu betreiben. Die IAD waren der Schlüssel zur Besiedlung von Nichtbankstandorten wie Tante-Emma-Läden, Tankstellen und Casinos.

In der Tat, während eine große Bank in Großbritannien 4 besitzen könnte, 000 Geräte und eines in den USA sogar 12, 000, Cardtronics, der größte IAD, verwaltet eine Flotte von 230, 000 Geldautomaten in 11 Ländern.

Bank in die Zukunft

Der Geldautomat ist im letzten halben Jahrhundert ein relevanter und bequemer Selbstbedienungskanal geblieben – und seine Geschichte ist eine von Erfindungen und Neuerfindungen, Evolution statt Revolution.

Self-Service-Banking und Geldautomaten entwickeln sich weiter. Statt PIN-Authentifizierung, Einige Geldautomaten verwenden jetzt die kontaktlose Zahlungstechnologie „Tap and Go“ mit Bankkarten und Mobiltelefonen. Inzwischen, Geldautomaten in Polen und Japan haben biometrische Erkennung verwendet, die die Iris eines Kunden identifizieren kann, Fingerabdruck oder Stimme, für einige Zeit, während Banken in anderen Ländern sie in Betracht ziehen.

Es ist also ein guter Zeitpunkt, darüber nachzudenken, was uns die Geschichte der Geldautomaten lehren kann. Der Geldautomat war nicht das Ergebnis eines Heureka-Moments eines einzelnen Mannes mittleren Alters in einer Badewanne oder Garage, sondern aus der aktiven Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Gruppen von Bankern und Ingenieuren, um die bedeutenden Herausforderungen einer sich verändernden Welt zu lösen. Es dauerte zwei Jahrzehnte, bis der Geldautomat ausgereift und weit verbreitet war. weltweite Akzeptanz, aber heute gibt es 3,5 Millionen Geldautomaten mit weiteren 500, 000 bis 2020 erwartet.

Untersuchungen, die ich derzeit durchführe, deuten darauf hin, dass Geldautomaten in einigen westlichen Ländern möglicherweise den Sättigungspunkt erreicht haben. Jedoch, Untersuchungen der ATM Industry Association legen nahe, dass sie in China stark nachgefragt werden. Indien und der Nahe Osten. Eigentlich, während sie im Westen eher für drei Selbstbedienungsfunktionen (Bargeldabhebung, Bilanzanfragen, und Kauf von Handy-Sendezeit), Chinesische Kunden verwenden sie regelmäßig für bis zu 100 verschiedene Aufgaben.

Selbstverständlich?

Interessant, Menschen in den meisten städtischen Gebieten der Welt neigen dazu, mit denselben fünf Geldautomaten zu interagieren. Aber sie sollten nicht als selbstverständlich angesehen werden. In vielen Ländern Afrikas, Asien und Südamerika, sie bieten Millionen von Menschen, die sonst vom Bankensektor ausgeschlossen wären, Dienstleistungen an.

In den meisten entwickelten Landkreisen inzwischen, die Einzelhandelsfiliale und der Geldautomat sind die einzigen beiden Kanäle, über die Finanzinstitute eine 100-prozentige Kontrolle haben. Dies ist wichtig, wenn Sie die Authentizität Ihres Kunden überprüfen müssen. Banken kontrollieren nicht die Marke und das Modell der Smartphones ihrer Kunden, Tablets oder PCs, die anfällig für Hacking und Betrug sind. Während Geldautomaten von Dieben angegriffen werden, kybernetische Massenangriffe auf sie sind noch ausgeblieben.

Ich werde oft gefragt, ob das Aufkommen einer bargeldlosen, Die digitale Wirtschaft läutet das Ende des Geldautomaten ein. Meine Antwort ist, dass die Welt zwar Bargeld abschaffen und Geldautomaten etwas anderes nennen könnte, Die Revolution des automatisierten Self-Service-Bankings, die vor 50 Jahren begann, wird bleiben.