PPI-Schadensfrist naht – aber der Schaden für Banken durch den Skandal ist noch lange nicht vorbei

Geld zu leihen kann ein riskantes Geschäft sein. So, in der Theorie, Die Ratenzahlungsschutzversicherung (PPI) klingt nach einer sinnvollen Vorsorge – ein finanzielles Sicherheitsnetz für den Fall, dass Kreditrückzahlungen aufgrund von Kündigungen oder Krankheit plötzlich schwierig werden.

Aber die Belastung der Kunden, ihre eigene Kreditaufnahme zu versichern, hat die britischen Banken ein Vermögen an Entschädigung gekostet. aufgrund der Art und Weise, wie PPI an Kunden verkauft – oder besser gesagt, falsch verkauft wurde. Es hat sie auch viel Vertrauen gekostet.

Einige Banken (und andere Kreditanbieter) sagten ihren Kunden, dass PPI obligatorisch sei, oder ohne Wissen des Kunden Produkten hinzugefügt. In manchen Fällen, es wurde an nicht anspruchsberechtigte Kunden verkauft, wie Selbstständige.

Da die PPI-Antragsfrist am 29. August um 23.59 Uhr droht, mehr als 35,7 Milliarden Pfund wurden bereits als Entschädigung gezahlt, mit einer durchschnittlichen Auszahlung von etwa 2 £, 000, und die größte Summe erreicht £175, 000.

Diese PPI-Frist wurde teilweise festgelegt, um es den Banken zu ermöglichen, endlich einen Schlussstrich unter den Skandal zu ziehen. finanziell vorankommen und das Vertrauen der Verbraucher wieder herstellen. Aber angesichts der Maßnahmen der Banken, eine Vertrauensreparatur ist unwahrscheinlich – und die Branche wird noch viele Jahre geschädigt bleiben.

Dies liegt unter anderem daran, dass nicht alle Anspruchsberechtigten ausgezahlt wurden. Nach Angaben der Industrieaufsichtsbehörde die Financial Conduct Authority (FCA), 64 Mio. PPI-Policen wurden in Großbritannien verkauft, meist von 1990 bis 2010.

Millionen von Kunden, die PPI falsch verkauft haben, müssen noch einen Anspruch geltend machen (für das Geld, das sie bezahlt haben, zuzüglich aufgelaufener Zinsen), und riskieren, ihren Anteil von schätzungsweise 12 Milliarden Pfund an nicht geltend gemachter Entschädigung zu verlieren.

Weiter verbreitet, Der PPI-Skandal hat das Vertrauen der Verbraucher in die Banken beschädigt, die anscheinend bewusst Gewinne über Kundeninteressen gestellt haben – ein klares Versagen der Integrität.

Wenn das Vertrauen der Kunden beschädigt ist, Unternehmen haben verschiedene Methoden, mit denen sie versuchen können, dieses Vertrauen wiederherzustellen. Aber wenn dieses Vertrauen durch mangelnde Integrität beschädigt wurde, effektive Möglichkeiten sind begrenzter, weil Integrität als kontrollierbar und beabsichtigt angesehen wird.

Mit PPI, die Banken unternahmen wenig, um der Öffentlichkeit zu erklären, warum sie es falsch verkauft hatten. Unsere eigene Recherche mit Verbrauchern hat ergeben, dass die meisten Menschen über die Medien von PPI erfahren haben – und, bestimmtes, die Anzeigen von „Schadenmanagement“-Unternehmen.

Weil viele Banken den PPI-Skandal bei den Verbrauchern nicht erklären und verstehen, die Informationen, die später diese Lücke füllten, haben das Vertrauen weiter erodiert.

Vertrauen kann manchmal durch symbolische Handlungen wiederhergestellt werden, wie öffentliche Entschuldigungen, hochkarätige Rücktritte, und die Zahlung einer Entschädigung. Unsere Untersuchungen zeigen jedoch auch einen Mangel bei der Verwendung solcher Antworten durch die Banken auf PPI – insbesondere das Fehlen einer Entschuldigung.

Die Banken waren selbstverständlich, zunächst mit einer Geldstrafe belegt und zur Zahlung von Schadensersatz an ihre Kunden verurteilt. Aber auch dies ist unwahrscheinlich, das Vertrauen wiederherzustellen.

Zunächst, die Zahlung der Entschädigung war nicht freiwillig – sie wurde von der Branchenaufsichtsbehörde durchgesetzt, und Kunden mussten sich bewerben, anstatt es automatisch zu erhalten. Es noch schlimmer machen, Die FCA stellte auch fest, dass einige Banken gültige Forderungen zu Unrecht ablehnten.

Auch die Verwendung einer Frist für Ansprüche ist problematisch, denn obwohl es Banken ermöglicht, ihre Gelder besser zu verwalten, es übt auch Druck auf die Kunden aus, innerhalb einer vorgegebenen Frist zu reklamieren.

Und obwohl viele Menschen eine Entschädigung erhalten haben, selbst dies hat sich nicht als sehr effektiv bei der Wiederherstellung des Vertrauens erwiesen, das aufgrund eines Integritätsfehlers verloren gegangen ist.

Auf Vertrauen bauen

Um das Vertrauen erfolgreich wiederherzustellen, die Banken mussten eindeutige Beweise für die Absicht vorlegen, negative Einflüsse loszuwerden, Einbettung ethischer Werte in ihre routinemäßigen Handlungen und Entscheidungen. Wir haben festgestellt, dass Kunden eine solche freiwillige Verhaltensänderung nicht erlebt haben.

Das Hauptproblem bei Vertrauensschäden durch mangelnde Integrität besteht darin, dass die Verbraucher nicht leicht davon überzeugt werden können, dass dies nicht noch einmal passieren wird. Es erscheint plausibel, dass PPI nicht das erste Mal war, dass Banken einen Mangel an Integrität gezeigt haben, und es wird wahrscheinlich auch nicht das letzte sein.

Und dank allgemeiner Unkenntnis des Finanzdienstleistungssektors Verbraucher unterscheiden oft nicht zwischen verschiedenen Anbietern und Institutionen. Als Ergebnis, jede Verfehlung eines einzelnen Unternehmens neigt dazu, den Sektor als Ganzes zu verseuchen.

Also nach dem 29. August Banken sollten nicht davon ausgehen, dass alles vergeben ist. Als Frist, es war einigermaßen erfolgreich, gültige Behauptungen zu fördern. Der sekundäre Zweck, den Banken zu ermöglichen, einen Schlussstrich unter den Skandal zu ziehen, ist jedoch weniger eindeutig.

Jawohl, die Banken können eine Grenze in Bezug auf die zweckgebundenen Zahlungen ziehen, die es ihnen ermöglicht, finanziell weiterzukommen. Aber um Vertrauen wieder aufzubauen, viele Verbraucher werden weiterhin das Gefühl haben, dass die Banken ihnen erhebliche Schulden schulden.