Sichern Sie sich einen Autokredit:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Genehmigung und den besten Konditionen

Die Beantragung eines Autokredits ist einfach. Sie müssen lediglich einen Kreditantrag mit den geforderten Unterlagen beim Kreditgeber einreichen und auf eine Kreditentscheidung warten. Aber einen Autokredit zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu sichern, ist eine andere Geschichte.

Sie müssen ein wenig Vorarbeit leisten und möglicherweise Ihre Finanzen unter Kontrolle bringen. Es kann etwas dauern, bis alles erledigt ist, aber Ihr Geldbeutel wird es Ihnen danken.

Eine 6-Schritte-Anleitung zum Erhalt eines Autokredits

Die Aufnahme eines Autokredits kann einschüchternd wirken, insbesondere wenn es Ihr erstes Mal ist. Mit der richtigen Anleitung und Vorbereitung können Sie jedoch problemlos vorankommen. Unser 6-Schritte-Leitfaden soll Ihnen helfen, die Schlüsselelemente für die schnelle und einfache Sicherung eines Autokredits zu verstehen.

Schritt 1:Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Wenn Kreditgeber Ihren Autokreditantrag bewerten, achten sie vor allem auf zwei Faktoren:Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, den Autokredit zurückzuzahlen.

Sie möchten sicherstellen, dass Sie über die Mittel verfügen, pünktliche monatliche Zahlungen zu leisten. Und ein Teil dieser Entscheidung besteht darin, sich Ihre Bonitätshistorie und Ihren Kredit-Score anzusehen, um zu beurteilen, wie Sie bisher mit anderen Schulden umgegangen sind.

Kreditgeber prüfen anhand Ihrer Kreditwürdigkeit, wie hoch der Zinssatz ist und ob sie Ihnen überhaupt einen Kredit gewähren. Aus diesem Grund möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft keine negativen, ungenauen Informationen enthält, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.

Besorgen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditberichte von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Sie sollten auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Viele Banken und Kreditkartenherausgeber bieten auch kostenlose Kreditscores an.

Ungenauigkeiten im Streitfall

Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdecken, reichen Sie sofort eine Beschwerde ein. Das Kreditbüro hat 30 Tage Zeit, sich an den Gläubiger zu wenden und Ihnen die Ergebnisse mitzuteilen.

Wenn Sie den Stein etwas schneller ins Rollen bringen möchten, können Sie sich jederzeit direkt an den Gläubiger wenden und versuchen, das Problem zu lösen. Ausführliche Anleitungen zum Einreichen einer Streitigkeit finden Sie hier.

Schritt 2:Führen Sie die Zahlen aus

Welche Art von Auto planen Sie zu kaufen? Notieren Sie sich zunächst den Kaufpreis (einschließlich Steuern und Registrierung) und suchen Sie online nach durchschnittlichen Zinssätzen oder effektiven Jahreszinsen (APR). Verwenden Sie als Nächstes einen Online-Autokreditrechner, um zu ermitteln, wie viel Sie das Auto jeden Monat und im Laufe der Zeit kosten wird.

Versuchen Sie bei der Berechnung, unterschiedliche Kreditbeträge, Zinssätze und Kreditbedingungen einzugeben. Machen Sie so weiter, bis Sie sich für eine monatliche Autozahlung entschieden haben, die Ihnen angenehm erscheint.

Möglicherweise stellen Sie fest, dass das gewünschte Auto außer Reichweite ist und Sie nach günstigeren Fahrzeugen suchen müssen. Auch wenn es Ihnen vielleicht nicht gefällt, erspart es Ihnen die Enttäuschung, dass Ihnen ein Autokredit verweigert wird, weil der Kaufpreis Ihre Verhältnisse übersteigt.

Kurzer Hinweis:Konzentrieren Sie sich nicht zu sehr auf die monatliche Zahlung. Achten Sie stattdessen darauf, wie viel Zinsen Sie zahlen müssen und wie viel Sie der Autokredit im Laufe der Zeit kosten wird.

Schritt 3:Analysieren Sie Ihren Ausgabenplan

Es ist ein Muss, zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben möchten. Aber am besten gehen Sie noch einen Schritt weiter und prüfen, wie ein Neuwagenkredit in Ihr Monatsbudget oder Ihren Ausgabenplan passt. Gehen Sie dazu wie folgt vor:

• Fügen Sie den monatlichen Kreditbetrag zu Ihrer aktuellen Ausgabenliste hinzu.
• Sehen Sie sich Ihr verfügbares Einkommen an. Wird es drastisch reduziert?
• Bewerten Sie, wie sich dies auf Ihre finanziellen Ziele auswirkt. Wenn ein Autokredit bedeutet, dass Sie mehrere Jahre lang Schulden abbezahlen müssen oder nicht viel sparen müssen, nachdem die Lebenshaltungskosten gedeckt sind, sollten Sie ein Fahrzeug mit einer niedrigeren monatlichen Rate in Betracht ziehen.
• Vergessen Sie nicht, die Kosten für Wartung, Reparaturen, Versicherung und Benzin hinzuzurechnen. Es macht keinen Sinn, ein Auto zu kaufen, wenn Sie es sich leisten können, es zu warten oder zu tanken. Manche Fahrzeuge sind wesentlich teurer im Unterhalt als andere, haben höhere Versicherungsprämien oder verbrauchen Benzin, als wären sie aus der Mode gekommen.
• Beseitigen Sie unnötige Ausgaben aus Ihrem Budget, um Platz für die Rückzahlung des Autokredits zu schaffen.
• Erwägen Sie eine Anzahlung. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise eine. Möglicherweise erhalten Sie auch einen besseren Zinssatz und eine bessere Kreditlaufzeit, wenn Sie eine Anzahlung leisten.

Schritt 4:Kreditgeber recherchieren

Wenn Sie nach Autokrediten suchen, werden Sie schnell feststellen, dass es drei Haupttypen von Autokreditgebern gibt, aus denen Sie wählen können. Sie können den Antrag bei einer herkömmlichen Bank oder Kreditgenossenschaft oder bei einem Online-Kreditgeber stellen.

Online-Bewerbung

Ein Online-Antrag ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, Autokredite zu finden. Viele Online-Kreditgeber bieten unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit flexible Konditionen und wettbewerbsfähige Zinssätze an.

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, ist es wichtig, sich umzuschauen und die Zinssätze, Konditionen und Bewertungen mehrerer Kreditgeber zu vergleichen. Lesen Sie außerdem das Kleingedruckte sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie alle Details des Darlehens kennen, bevor Sie es unterzeichnen.

Kreditgenossenschaften

Eine Kreditgenossenschaft kann eine gute Option für die Aufnahme eines Autokredits sein, da sie im Allgemeinen stolz auf die Kundenbeziehungen ist. Und da es sich um gemeinnützige Organisationen handelt, die sich im Besitz der Mitglieder befinden, müssen sie sich nicht um kommerzielle Angelegenheiten kümmern. Aus diesem Grund haben Sie vielleicht mehr Glück und sichern sich in manchen Fällen einen niedrigeren Zinssatz.

Banken

Es gibt große Banken wie die Bank of America und Wells Fargo, und es gibt lokale Banken, die vor Ort tätig sind. Beide bieten Verbrauchern sowohl online als auch persönlich Kredite für Neu- und Gebrauchtwagen an.

Möglicherweise stellen Sie jedoch fest, dass die Qualifikationshürden bei Großbanken etwas höher sind. Sie erhalten Dutzende von Kreditanträgen, nutzen Technologie zur Überprüfung der Antragsteller und erteilen ohne langes Nachdenken eine Ablehnung.

Andererseits legen lokale Banken tendenziell mehr Wert auf Kundenbeziehungen. So können Sie möglicherweise Ihren Fall vorbringen und die Genehmigung für einen Autokredit erhalten, selbst wenn Ihr Antrag zunächst abgelehnt wird.

Captive-Finance-Unternehmen

Captive-Finanzierungsgesellschaften, die sich im Besitz von Automobilherstellern befinden, bieten sowohl traditionelle Autokredite als auch spezielle Finanzierungsangebote an. Dazu können 0 %-Zinsangebote oder andere Zinssätze gehören, die deutlich unter denen anderer Kreditgeber liegen.

Captive-Händlerfinanzierungsangebote werden oft genutzt, um den Autoabsatz anzukurbeln, wenn sie nicht den Erwartungen des Autoherstellers entsprechen. Wenn Sie diese Anreize nutzen, könnten Sie über die Laufzeit des Darlehens viel Geld sparen.

Hier kaufen, hier bezahlen, Händler

Hier kaufen, hier bezahlen Händler sind Autohändler, die Käufern direkt Finanzierungen anbieten. Für Autokäufer mit schlechter Bonität können sie eine Option sein. Allerdings sollten diese Autohäuser aufgrund ihrer hohen Zinssätze und aggressiven Rücknahmepraktiken in der Regel gemieden werden.

Suchen Sie am besten nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten, die möglicherweise günstigere Konditionen bieten. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, etwas zu recherchieren und Tarife zu vergleichen, können Sie möglicherweise ein besseres Angebot finden.

Ein Wort der Vorsicht

Es gibt viele zwielichtige Subprime-Kreditgeber, die Verbraucher mit schlechter Bonität ausnutzen. Leider haben sie bei dieser Verbrauchergruppe häufig Erfolg, da viele der Meinung sind, dass ihre Bonität zu schlecht ist, um woanders einen Autokredit aufzunehmen.

Dies ist jedoch nicht immer der Fall, da einige Kreditgeber möglicherweise bereit sind, Ihrem Antrag zuzustimmen. Informieren Sie sich also über diese Optionen, bevor Sie sich für ein Darlehen mit einem höheren Zinssatz von einem Kreditgeber entscheiden.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, werfen Sie einen Blick auf diese Kreditgeber, die Privatpersonen mit schlechter Bonität eine Autofinanzierung anbieten.

Schritt 5:Lassen Sie sich vorab genehmigen

Nachdem Sie sich nun für einen Kreditgeber entschieden haben, ist es an der Zeit, sich nach dem besten Kreditangebot auf dem Markt umzusehen.

Einkaufen bewerten

Die gute Nachricht ist, dass Sie dank myFICO 45 Tage Zeit haben, um eine Genehmigung zu erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Warum so? Alle Kreditanfragen zählen als ein Eintrag in Ihrer Kreditauskunft, wenn Sie in diesem Fenster einen Kredit auswählen. Das bedeutet also, dass Sie mehrere Optionen prüfen, bevor Sie sich entscheiden.

Schauen Sie auf der Website eines Online-Kreditgebers nach, ob dieser über ein Vorqualifizierungstool verfügt, mit dem Sie Ihre Daten eingeben und Kreditoptionen und Zinssätze einsehen können.

Was Sie brauchen

Um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, wird der Kreditgeber höchstwahrscheinlich die folgenden Informationen anfordern:

• Einkommensnachweis
• Wohnsitznachweis
• Versicherungsnachweis
• Andere Finanzberichte, wie Gewinn- und Verlustbücher (bei Selbstständigen) oder Kontoauszüge
• Kreditreferenzen (in angefordert)

Die Nichtbereitstellung dieser Unterlagen kann zu einer verzögerten Bearbeitung Ihres Antrags führen. Oder der potenzielle Kreditgeber kann es ganz ablehnen.

Schritt 6:Finden Sie Ihre Fahrt

Endlich der beste Teil des Prozesses:Autokauf! Das Auto Ihrer Träume zu finden, sollte nicht allzu mühsam sein. Sie möchten jedoch Ressourcen wie Kelley Blue Book nutzen, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Angebot für das Fahrzeug erhalten.

Werfen Sie außerdem einen Blick auf den CARFAX-Bericht, um zu bestätigen, dass das Auto eine einwandfreie Erfolgsbilanz und einen rechtmäßigen Titel hat. Andernfalls kann es zu Problemen mit den Kreditgebern kommen, wenn es an der Zeit ist, den Kredit abzuschließen.

Kaufen Sie ein Auto bei einem Autohändler? Bringen Sie unbedingt die Autokreditangebote mit, die Sie erhalten haben, um zu sehen, ob sie das beste Angebot übertreffen können. Der Vertriebsmitarbeiter und die Finanzierungsabteilung möchten Ihr Geschäft verdienen, daher ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sie alles tun, was sie können, um dies zu erreichen.

Fazit

Wenn Sie diese Schritte unternehmen, sollten Sie in der Lage sein, sich den günstigsten Kredit zu sichern, der Ihnen zur Verfügung steht, ohne ein Vermögen für Zinsen auszugeben. Wenn Sie keinen Autokredit finden, der Ihren Anforderungen entspricht, überdenken Sie Ihre Möglichkeiten. Arbeiten Sie daran, Ihre Bonität zu verbessern, damit Sie sich in Zukunft qualifizieren.

Wenn Sie keine andere Wahl haben, als einen Subprime-Kredit anzunehmen, weil Sie sich in einer schwierigen Situation befinden, verpflichten Sie sich, an Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten. Sie können das Darlehen nach Ablauf von 6 bis 12 Monaten umfinanzieren und sich für einen günstigeren Zinssatz qualifizieren.

Häufig gestellte Fragen

Wie einfach ist es, einen Autokredit zu bekommen?

Ein Autokredit zu bekommen kann relativ einfach sein, insbesondere wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Um einen Kredit zu beantragen, verlangen Kreditgeber in der Regel die folgenden Informationen:einen Identitätsnachweis (z. B. Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer) und einen Nachweis über Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Wer über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt, hat eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass sein Kredit bewilligt wird.

Wie qualifiziere ich mich für einen Autokredit?

Um sich für einen Autokredit zu qualifizieren, müssen Sie über ein stabiles Einkommen, eine gute Bonität und einen gültigen Führerschein verfügen. Möglicherweise müssen Sie auch einen Versicherungs-, Wohnsitz- und Ausweisnachweis vorlegen.

Was ist die Kreditlaufzeit für einen Autokredit?

Die Kreditlaufzeiten für einen Autokredit können zwischen 24 und 84 Monaten liegen. Je länger die Laufzeit, desto niedriger sind die monatlichen Zahlungen, aber desto höher ist auch der Gesamtzinsbetrag, den Sie zahlen müssen.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für einen Autokredit?

Die genaue Bonitätsbewertung, die erforderlich ist, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren, variiert je nach Kreditgeber. Normalerweise benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren. Einige Kreditgeber stellen jedoch möglicherweise niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Andere Kreditgeber benötigen möglicherweise einen höheren Score oder andere Faktoren, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.

Wie viel Auto kann ich mir leisten, wenn ich 3.000 $ im Monat verdiene?

Es wird empfohlen, dass Sie jeden Monat nicht mehr als 10 % Ihres Nettoeinkommens für die Rückzahlung eines Autokredits ausgeben. Wenn Ihr Einkommen nach Steuern beispielsweise 3.000 US-Dollar beträgt, könnten Sie es sich leisten, eine Zahlung von 300 US-Dollar zu leisten.

Wie viel Auto kann ich mir leisten, wenn ich 4.000 $ im Monat verdiene?

Wenn Sie 4.000 US-Dollar pro Monat mit nach Hause nehmen, wird empfohlen, die Autozahlung bei etwa 400 US-Dollar zu belassen. Es wird jedoch davon abgeraten, sich für eine lange Kreditlaufzeit zu entscheiden, um die monatliche Rate zu reduzieren, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich.

Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 500 bekommen?

Ein Kreditscore von 500 gilt als schlechte Bonität. Es gibt viele Autokreditgeber, die sich auf Autokredite mit schlechter Bonität spezialisiert haben. Allerdings wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich hoch sein und Sie müssen möglicherweise eine hohe Anzahlung leisten. Darüber hinaus sind Sie möglicherweise auf Gebrauchtwagenkreditoptionen von Subprime-Kreditgebern beschränkt.

Erfahren Sie mehr über Autokredite

• Wie finanziere ich ein Auto – Erwägen Sie die Finanzierung eines Autos? In diesem Leitfaden erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die einzelnen Schritte und alle wichtigen Informationen zum Prozess.
• Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für einen Autokredit? – Zinssätze können die Höhe Ihrer monatlichen Raten für Ihren Autokredit drastisch verändern. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Zinssätze Sie zahlen werden und wie sich diese auf Ihre monatliche Zahlung auswirken.
• Beste Autokredite für schlechte Bonität und keine Anzahlung – Für diejenigen, die ein Fahrzeug benötigen, aber aufgrund schlechter Bonität oder der Unfähigkeit, eine Anzahlung zu leisten, keine Finanzierung erhalten, besteht möglicherweise Hoffnung. Diese fünf Kreditgeber könnten die Antwort sein und denen helfen, die sie brauchen.
• So erhalten Sie einen Autokredit mit 0 % effektivem Jahreszins – Erwägen Sie die Nutzung einer 0 %-Finanzierung für ein neues Auto? Es ist wichtig zu verstehen, wie diese Angebote funktionieren, und festzustellen, ob sie die beste Option für Sie sind.
• Ich kann mir die Zahlung für mein Auto nicht leisten. Was sind meine Optionen? – Wenn Sie Ihre Autozahlungen nicht mehr leisten können, sollten Sie bestimmte Schritte unternehmen und bestimmte Schritte vermeiden. Es ist wichtig, Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.