Anforderungen an die Kreditwürdigkeit eines Autokredits der Ally Bank:Was Sie wissen müssen

Die meisten Kreditgeber sagen Ihnen nicht genau, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um eine Genehmigung zu erhalten. Bei der Ally Bank ist es nicht anders. Das heißt aber nicht, dass Sie sich blind bewerben müssen.

In diesem Artikel geht es darum, welche Bonitätsbewertung Ihnen eine realistische Chance auf eine Genehmigung gibt, worauf Ally neben Ihrer Bewertung noch achtet und welche Schritte Sie unternehmen können, um Ihre Bewerbung zu stärken, bevor Sie sich bewerben. Ganz gleich, ob Sie über einen Händler kaufen oder eine Refinanzierung anstreben, hier ist, was Sie wissen müssen.

So funktionieren Autokredite von Ally

Der Kreditprozess von Ally unterscheidet sich von dem, was die meisten Leute erwarten, und es lohnt sich, sich vor allem darüber im Klaren zu sein.

Wenn Sie ein neues oder gebrauchtes Auto kaufen, bewerben Sie sich nicht direkt über die Website von Ally. Kredite für den Neu- und Gebrauchtwagenkauf sind nur bei einem teilnehmenden Händler erhältlich. Ally arbeitet mit mehr als 21.000 Franchise- und unabhängigen Händlern im ganzen Land zusammen, und mit dem Händlersuchtool von Ally können Sie einen in Ihrer Nähe finden.

Die Refinanzierung funktioniert anders. Wenn Sie einen bestehenden Autokredit umfinanzieren oder einen Leasingvertrag aufkaufen möchten, können Sie dies vollständig online über Ally tun. Sie können vorab qualifizierte Angebote mithilfe einer Soft-Bonitätsprüfung prüfen, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Ally benötigt auch keine Sozialversicherungsnummer, nur um Ihre Optionen anzuzeigen, eine Funktion, die nicht alle Kreditgeber anbieten.

Welche Kreditwürdigkeit benötigt die Ally Bank?

Ally veröffentlicht keinen offiziellen Mindestkreditscore. Basierend auf Daten Dritter und berichteten Kreditnehmererfahrungen wird für Autokredite der Ally Bank ein Kredit-Score im Bereich von 620 bis 640 empfohlen. Einige Kreditnehmer mit niedrigeren Bewertungen wurden genehmigt, die Ergebnisse variieren jedoch je nach vollständigem Antrag.

Da Neu- und Gebrauchtwagenkredite über Händler abgewickelt werden, können sich die Anforderungen auch je nach Standort leicht unterscheiden. Es gibt keinen universellen harten Cutoff. Ein höherer Score führt fast immer zu einem besseren Zinssatz und günstigeren Kreditkonditionen.

Andere Faktoren, die Ally berücksichtigt

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Teil des Bildes. Bei der Prüfung einer Bewerbung prüft Ally Ihr gesamtes Finanzprofil. Hier sind die Schlüsselfaktoren, die eine Rolle spielen:

• Einkommen: Ally möchte bestätigen, dass Sie über ein stabiles Einkommen verfügen, das die monatliche Zahlung decken kann.
• Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI): Dies misst, wie viel Ihres monatlichen Einkommens bereits für bestehende Schulden gebunden ist. Ein hoher DTI wirft Bedenken hinsichtlich Ihrer Fähigkeit auf, mehr zu bewältigen.
• Bestehende Schuldenstände: Hohe Guthaben auf Ihren Konten können sich negativ auf Sie auswirken, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit solide erscheint.
• Negative Elemente in Ihrer Kreditauskunft: Verspätete Zahlungen, Inkasso, Ausbuchungen, Zwangsvollstreckungen, Zwangsvollstreckungen und Insolvenzen spielen bei der Entscheidung eine Rolle.
• Kreditverlaufsdauer: Bei Ally gibt es keine Mindestanforderungen an die Bonitätshistorie, wodurch es für Kreditnehmer zugänglicher ist, die sich noch mit der Erstellung ihres Kreditprofils beschäftigen.

So verbessern Sie Ihre Zulassungschancen

Es gibt konkrete Schritte, die Sie vor der Antragstellung unternehmen können und die die Tarifstufe ändern können, für die Sie sich qualifizieren. Ein paar Monate gezielter Anstrengung können einen echten Unterschied machen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler

Rufen Sie Ihre Berichte von Experian, Equifax und TransUnion kostenlos unter AnnualCreditReport.com ab. Fehler kommen häufiger vor, als den meisten Menschen bewusst ist. Eine einzige fehlerhafte verspätete Zahlung oder ein falsch gemeldetes Konto können Ihren Punktestand senken, und die Anfechtung dieser Punkte, bevor Sie sich bewerben, kostet Sie nichts.

Verwenden Sie das Vorqualifizierungstool von Ally

Wenn eine Refinanzierung Ihr Ziel ist, nutzen Sie Allys Soft-Pull-Vorqualifizierung, bevor Sie sich zu etwas verpflichten. Sie sehen geschätzte Zinssätze und Kreditbedingungen ohne Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, sodass Sie einen klaren Überblick darüber haben, wo Sie stehen, bevor Sie es offiziell machen.

Bestehende Guthaben abbezahlen

Wenn Sie Ihre Schulden reduzieren, sinken sowohl Ihre Kreditauslastung als auch Ihr DTI. Beide Signale sind für Kreditgeber wichtig. Schon die Rückzahlung von ein oder zwei Rechnungen vor der Bewerbung kann den Weg in die richtige Richtung weisen.

Beschränken Sie neue Kreditanträge

Jeder neue Kreditantrag löst eine harte Anfrage aus, die Ihren Score vorübergehend senken kann. Wenn Sie vorhaben, bald einen Autokredit zu beantragen, sollten Sie in den Monaten davor keinen weiteren neuen Kredit beantragen.

Machen Sie regelmäßig pünktliche Zahlungen

Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Ein paar Monate sauberer und pünktlicher Zahlungen vor der Bewerbung können Ihr Profil wirklich stärken, insbesondere wenn Ihre Bonitätshistorie einige Mängel aufweist.

Was tun, wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss?

Wenn Ihre Punktzahl nicht dort ist, wo sie sein sollte, ist der Weg nach vorne unkompliziert. Zahlen Sie pünktlich, zahlen Sie Restbeträge ab und halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig. Nehmen Sie sich ein paar Monate Zeit und überprüfen Sie Ihre Fortschritte, bevor Sie einen Antrag einreichen.

Wenn Sie strukturierte Hilfe benötigen, kann ein seriöses Kreditreparaturunternehmen dabei helfen, ungenaue oder nicht überprüfbare negative Punkte in Ihrem Bericht zu bestreiten. Falsche verspätete Zahlungen, veraltete Sammlungen und Konten, die nicht Ihnen gehören, können manchmal durch das Streitbeilegungsverfahren entfernt werden. Suchen Sie vor der Anmeldung nach einem Anbieter mit transparenten Preisen und einem klaren Prozess.

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Abschließende Gedanken

Ally Bank ist eine wettbewerbsfähige Option für die Autofinanzierung, insbesondere wenn Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen. Dank der Soft-Pull-Vorqualifizierung und dem gebührenfreien Bewerbungsprozess können Sie ganz einfach Ihre Möglichkeiten erkunden, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.

Bei Neu- oder Gebrauchtwagenkäufen ist die Händleranforderung ein weiterer Schritt, aber das Netzwerk von Ally ist groß genug, dass es selten ein Problem darstellt, einen teilnehmenden Händler zu finden. Informieren Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit, Ihren DTI und die Angaben in Ihrer Kreditauskunft. Allein diese Vorbereitung versetzt Sie in eine viel bessere Position, um einen Kredit zu erhalten, der Ihrem Budget entspricht.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.