So überweisen Sie HSA-Gelder auf ein Girokonto, um Arztrechnungen zu bezahlen

Ein Gesundheitssparkonto ist ein vom IRS anerkanntes, steuerbefreites Konto, das speziell entwickelt wurde, um Geld für medizinische Ausgaben zu sparen. Diese Konten benötigen keine spezielle IRS-Autorisierung. aber Sie müssen sich qualifizieren, um einen zu haben, die in der Regel bei einer Bank oder Versicherung gehalten wird. Wenn Sie ein etabliertes HSA-Konto haben und qualifizierte medizinische Kosten bezahlen müssen, Sie können eine Verteilung beim HSA-Administrator oder Depotbank anfordern.

Schritt 1

Wenden Sie sich an Ihren HSA-Verwahrer oder Treuhänder. Auf Ihrem HSA-Auszug sollte eine Kundendienstnummer stehen, wo Sie sich darüber informieren können, ob Sie sich noch in der "Testphase" befinden oder nicht. Dies ist ein Zeitraum, der mit dem Monat Ihrer ersten Beiträge beginnt und bis zum Ende des 13. Monats dauert, in dem die HSA besteht.

Schritt 2

Stellen Sie fest, ob es sich bei den Ausgaben um qualifizierte medizinische Ausgaben handelt. Um dies zu tun, Sie müssen zunächst die Anforderungen Ihres Krankenversicherungsplans mit hohem Selbstbehalt erfüllen, die Sie aufrechterhalten müssen, um Anspruch auf ein HSA zu haben. Kosten für jährliche Gesundheitsuntersuchungen können erstattet werden, Kinderbetreuung, Hör- und Sehstörungen, Impfungen und Vorsorgeuntersuchungen. Qualifizierte medizinische Ausgaben betreffen Sie, Ihr Ehepartner oder Ihre Angehörigen in der jährlichen Steuererklärung geltend gemacht werden.

Schritt 3

Fordern Sie ein Verteilungsformular an. Wenn Sie während des Testzeitraums für Ausschüttungen berechtigt sind, die Ausschüttungen sind nicht steuerfrei und werden den Erträgen zugerechnet. Wenn Sie keinen Anspruch auf Leistungen haben, Sie können trotzdem eine Verteilung vornehmen, die zum Einkommen hinzugerechnet und mit einer Strafsteuer von 10 Prozent besteuert werden.

Schritt 4

Füllen Sie das Formular mit allen relevanten Informationen aus, einschließlich Ihres gesetzlichen Namens, die Anschrift, Bankkontonummer und Routing-Informationen. Sie können Zahlungen in Form von Pauschalbeträgen oder periodischen Zahlungen annehmen. Sie müssen keine Quittungen einreichen, es sei denn, sie werden als Nachweis für die steuerfreie Verteilung vom IRS angefordert.

Schritt 5

Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Ihre medizinischen Ausgaben. In vielen Fällen, Sie erhalten von Ihrem Arzt eine Rechnung, mit der Sie die HSA-Mittel zur direkten Zahlung oder zur Erstattung verwenden können, wenn Sie die Leistungen bereits bezahlt haben. Möglicherweise müssen Sie alle medizinischen Abrechnungsunterlagen an Ihren HDHP-Versicherer senden, wenn Ihre HSA-Vermögenswerte aufgebraucht sind. Sie können sich für andere Leistungspläne qualifizieren, wenn Sie keine anderen Zahlungsmittel haben.

Schritt 6

Reichen Sie das Formular 1040 oder das Formular 1040NR mit dem Formular 8889 ein, um die Verteilung aufzuzeichnen. In Zeile 21 dieser Formulare, Geben Sie "HSA" neben dem von der HSA ausgezahlten Betrag ein.

Warnung

Der IRS erlaubt Ihnen nicht, medizinische Kosten abzuziehen, die von einem HSA erstattet werden.