So berechnen Sie aufgeschobene Zinsen

Banken, Kreditkartenunternehmen und andere Kreditgeber bieten routinemäßig Konten oder Produkte mit aufgeschobenen Zinsen an. Bei einem Kredit oder anderen Schulden Zinsaufschub bedeutet, dass Sie entweder für eine bestimmte Zeit keine Zinsen zahlen oder weniger als den Mindestsaldo zahlen und die Differenz zuzüglich Zinsen später bezahlen. Die Bedingungen, Bedeutung und Berechnung aufgeschobener Zinsänderungen bei jedem Kreditgeber; Machen Sie sich vor der Anmeldung mit den Vertragsbestimmungen vertraut.

Keine Zinsen für mehrere Monate

Schritt 1

Stellen Sie fest, ob Ihr Angebot für aufgeschobene Zinsen die Zinsen für eine Reihe von Monaten aussetzt, was bei Kreditkarten und Ratenzahlungsplänen für große Konsumgüter wie Möbel üblich ist.

Schritt 2

Lesen Sie den Vertrag und stellen Sie fest, ob für den im Vertrag angegebenen Zeitraum überhaupt keine Zinsen anfallen oder ob die Zinsen anfallen und Sie nach Ablauf des Zeitraums zahlen müssen.

Schritt 3

Finden Sie den Zinssatz im Vertrag und die Zeit, die Sie zur Zahlung der Schulden haben.

Schritt 4

Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie schulden, mit dem Zinssatz und der Anzahl der Jahre, in denen Sie ihn zurückzahlen müssen. Zum Beispiel, Wenn Sie einen Dollar gekauft haben, 000 Couch zu 10 Prozent pro Jahr und haben zwei Jahre zu zahlen, Sie zahlen 200 USD an Zinsen:(1, 000)(0,1)(2). Wenn die Zinsen anfallen, Sie müssen 200 Dollar zahlen – zwei Jahre Zinsen – in einem Jahr zurück, plus die $1, 000.

Schritt 5

Ziehen Sie die Zinsen von der zinsfreien Periode ab, wenn die Zinsen nicht anfallen. Zum Beispiel, wenn der $1, 000 generiert 12 Monate lang keine Zinsen, aber Sie zahlen die Schulden in 24 Monaten zu 10 Prozent pro Jahr zurück, Sie schulden 100 $ Zinsen:(1, 000)(.1)(2) - (1, 000)(.1).

Negative Abschreibungen

Schritt 1

Stellen Sie fest, ob Ihr Vertrag es Ihnen erlaubt, weniger als das monatliche Minimum zu zahlen, aber die Differenz zu den Schulden hinzufügt. Diese Art von Zinsaufschub ist bei Hypotheken üblich und wird auch als negative Amortisation bezeichnet.

Schritt 2

Fügen Sie Ihrem Kapital den Betrag hinzu, den Sie nicht jeden Monat zahlen – die ursprüngliche Schuld. Zum Beispiel, wenn Sie eine 30-jährige Hypothek von 100 US-Dollar haben, 000, zahlen aber ein Jahr lang jeden Monat 500 USD weniger als das monatliche Minimum, Ihr Auftraggeber steigt auf 106 $, 000.

Schritt 3

Multiplizieren Sie das neue Kapital mit dem Zinssatz; das Produkt ist der Zinsbetrag, den Sie schulden. Zum Beispiel, ein $ 106, 000 Hypotheken zu 5 Prozent pro Jahr generieren 5 US-Dollar, 300 Zinsen für den Kreditgeber

Spitze

Lesen Sie den Vertrag und die Regeln sorgfältig durch, bevor Sie sie unterschreiben. Klären Sie alle Fragen unbedingt mit einem Vertreter.