So berechnen Sie Rentenleistungen

Die Berechnung der Rentenleistungen hängt davon ab, ob Ihre Rente leistungs- oder beitragsorientiert ist. Ein leistungsorientierter Plan verwendet eine etablierte Formel, was für alle im Plan gleich ist. Die Berechnung der Rentenleistungen für einen beitragsorientierten Plan ist komplexer und erfordert mehr Planung, vor allem, weil Sie nicht wissen, wie die Zinsen in Zukunft sein werden. Bei der Berechnung werden verschiedene Annahmen bezüglich der Zinssätze getroffen, Höhe der Beiträge, und Anzahl der Beitragsjahre.

Schritt 1

Überprüfen Sie die Angaben Ihres Vorsorgeplans zur Berechnung der Altersleistungen. Wenn Sie Fragen haben oder die im Plan verwendete Formel nicht verstehen, Wenden Sie sich an die Dienstanbieter Ihres Tarifs, um weitere Informationen zu erhalten.

Schritt 2

Bestimmen Sie den durchschnittlichen Gehaltsbetrag für die Berechnung. Die Formel wird in der Regel einen Durchschnitt der drei bestbezahlten Jahre für den Zeitraum verwenden, in dem Sie Mitglied des Plans waren. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Dienstanbieter nach der spezifischen Formel für die höchsten Jahre - es könnten mehr als drei sein.

Schritt 3

Addiere die Jahre und teile sie durch drei, um den Durchschnitt zu erhalten. Zum Beispiel, wenn Jahr 1 $40 ist, 000, Jahr 2 kostet $42, 000 und Jahr 3 ist $44, 000, die Gesamtsumme für alle drei Jahre beträgt 126 USD, 000. Wenn Sie diese Zahl durch 3 teilen, der Durchschnitt ist 42 $, 000.

Schritt 4

Multiplizieren Sie das Durchschnittsgehalt mit dem prozentualen Faktor für den Plan – zum Beispiel 0,02 Prozent, wenn Sie 30 Jahre gearbeitet haben (der Prozentsatz variiert je nach Anzahl der gearbeiteten Jahre). Bei dieser Berechnung $42, 000 wird mit 0,02 multipliziert, was insgesamt 840 US-Dollar ergibt.

Schritt 5

Multiplizieren Sie die Ergebnisse von Schritt drei mit der Anzahl der Jahre, in denen Sie gearbeitet und in den Rentenplan eingezahlt haben – zum Beispiel 30 Jahre. Die Berechnung ist $840 multipliziert mit 30, das wird $25 auszahlen, 200 jährlich. Teilen Sie den jährlichen Rentenbetrag durch 12, um den monatlichen Vorsteuerbetrag zu erhalten:25 USD, 200/12 =2 $, 100.

Schritt 6

Verwenden Sie den monatlichen Betrag, um die Altersvorsorge zu planen. Schätzen Sie Ihre Steuerschuld, um die geschätzte Nettozahlung zu ermitteln. (Die Steuervorschriften für Renten variieren je nach Staat, und Bundesrenten haben auch ihre eigenen Regeln.) Schätzen Sie dann Ihre monatlichen Ausgaben, um zu bestimmen, wie viel zusätzliches Geld Sie jeden Monat benötigen. Anhand dieser Schätzungen können Sie ermitteln, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen.

Schritt 7

Verwenden Sie die Schätzungen in Schritt vier, um die Lebensdauer zu bestimmen, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Planung Ihres Nachlasses.

Schritt 8

Berechnen Sie Ihre Leistungen regelmäßig für finanzielle und Altersvorsorgezwecke. Auf diese Weise können Sie bestimmen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen und/oder eine Invaliditätsversicherung, wenn Sie Ihre Zukunft und die Ihrer Familie planen.