So heben Sie Geld von einem Merrill Lynch-Vorsorgekonto ab

Das Abheben von Geldern von Ihrem individuellen Rentenkonto bei Merrill Lynch ist ein einfacher Vorgang in sechs Schritten. aber es gehört mehr dazu, als nur eine Anfrage zu stellen. Die Art des Rentenkontos, das Sie haben, und der Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre Auszahlung vornehmen, haben einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie zahlen müssen, um auf Ihr Geld zuzugreifen.

Geben Sie personenbezogene Daten an

Um Ihre Auszahlung zu starten, benötigen Sie ein Formular zur einmaligen Verteilung von Merrill Lynch. Sie müssen es mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen, einschließlich Ihres Namens, Geburtsdatum, Telefonnummer und Merrill Lynch Rentenkontonummer. Diese Informationen müssen korrekt sein, um Verzögerungen beim Erhalt Ihres Geldes zu vermeiden.

Geben Sie einen Grund an

Sie müssen einen Grund für die Annahme einer Verteilung angeben. Im Ruhestand können Sie aus beliebigen Gründen so oft Geld beziehen, wie Sie möchten. Um frühzeitig auf Ihre Altersvorsorge zuzugreifen, der Internal Revenue Service schreibt vor, dass Sie sich einer "unmittelbaren und schweren finanziellen Notlage" stellen müssen, "wie Arztkosten, Zwangsräumung und andere echte Notfälle. Sie müssen beim Absenden des Formulars keine Härtenachweise erbringen. Wenn es notwendig ist, Ihr Finanzberater oder ein Vertreter von Merrill Lynch wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen.

Geben Sie den Auszahlungsbetrag an

Geben Sie im dritten Abschnitt des Formulars an, wie viel Sie von Ihrem Vorsorgekonto abheben möchten. Sie werden nicht an Mindest- oder Höchstabhebungsbeträge gebunden, es sei denn, Sie haben eine traditionelle IRA und sind 70 1/2 Jahre oder älter. In diesen Fällen verlangt der IRS, dass Sie jedes Jahr einen Mindestbetrag von Ihren Konten abheben. Der erforderliche Mindestausschüttungsbetrag hängt von Ihrem Alter und Ihrem Vorsorgekonto ab. Wenn Sie die Verteilung nicht annehmen, Sie zahlen eine zusätzliche Steuer von 50 Prozent auf den Betrag, den Sie hätten nehmen sollen. Merrill Lynch bietet einen erforderlichen Mindestausschüttungsrechner, sowie ein automatischer Service für die erforderliche Mindestausschüttung, der den Kunden hilft, zu bestimmen, wie viel sie abheben müssen. Roth IRA-Inhaber müssen diese Anforderung nicht erfüllen.

Steuern und Quellensteuer

Gelder aus traditionellen IRAs werden als normales Einkommen in Ihrer Steuerklasse besteuert, wenn Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind. während Roth IRA-Gelder bei der Auszahlung nicht besteuert werden. Wenn Sie Ausschüttungen von Ihren Rentenkonten nehmen, bevor Sie 59 1/2 erreichen, jedoch, Sie werden wahrscheinlich dafür mit Strafen rechnen. Zusätzlich zu den regulären Einkommensteuern, die Sie beim Bezug zahlen müssen, der IRS verhängt auch eine Steuerstrafe von 10 Prozent. Ausgenommen hiervon ist die Verwendung der Mittel für Studienausgaben oder den Kauf Ihres ersten Eigenheims.

In beiden Fällen müssen Sie angeben, ob Merrill Lynch die erforderlichen Steuern automatisch von Ihrer Ausschüttung einbehalten soll oder ob Sie lieber den gesamten Betrag erhalten und die Steuern selbst zahlen möchten. Die Nichtzahlung von Steuern auf Ihre Ausschüttungen kann zu Strafen und Zinsen auf den fälligen Betrag führen. Daher ist es möglicherweise besser, die Unternehmenszahl zu haben und den richtigen Betrag in Ihrem Namen abzuziehen.

Wie Sie die Mittel erhalten möchten

Legen Sie fest, wie Sie Ihre Verteilung erhalten möchten. Kunden von Merrill Lynch können das Geld elektronisch auf ein Bankkonto überweisen lassen oder sich für eine Überweisung entscheiden. Sie können auch beantragen, dass ein Scheck verschickt oder das Geld an einen Dritten gesendet wird.

Absenden des Formulars

Kunden von Merrill Lynch sollten das Formular per Fax einreichen, per Post oder persönlich an ihren persönlichen Finanzberater oder die örtliche Niederlassung. Sobald die Anfrage bearbeitet wurde, Sie erhalten Ihr Geld auf die von Ihnen angegebene Weise, in der Regel innerhalb von 10 Werktagen.