Was ist ein Freizügigkeitskontostand?

Stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen Ihren ungenutzten und nicht übertragenen Kontoständen verstehen.

Die Salden von Pensionsplankonten werden in unverfallbare und nicht erdiente Komponenten unterteilt. Ein Freizügigkeitsguthaben ist der Betrag, den Sie behalten, wenn Sie Ihre Arbeit bei Ihrem Arbeitgeber sofort einstellen. Ein nicht übertragenes Guthaben ist der Betrag, den Sie behalten können, wenn Sie für eine bestimmte Zeit weiterarbeiten. Die Altersvorsorge umfasst sowohl Ihre unverfallbaren als auch Ihre nicht erdienten Kontostände.

Freizügigkeitskontostand

Ein Guthaben auf einem Freizügigkeitskonto finden Sie in den meisten arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgekonten. Sie zahlen in der Regel einen Teil Ihres Gehalts auf das Alterskonto ein, und Ihr Arbeitgeber zahlt einen kleineren Teil auf Ihr Konto ein. Der von Ihnen eingezahlte Geldbetrag wird sofort übertragen. Der Beitrag Ihres Arbeitgebers unterliegt in der Regel den Unverfallbarkeitsregeln und bleibt für einen bestimmten Zeitraum unverfallbar. Wenn Sie länger als die Mindestanwartschaftszeit für den Arbeitgeber gearbeitet haben, Alle auf Ihr Rentenkonto eingezahlten Gelder werden unverfallbar.

Auswirkungen der Übertragung

Ihr Freizügigkeitskonto gehört Ihnen, auch wenn Sie kündigen, gekündigt werden oder in Rente gehen. Dies beinhaltet sowohl den Betrag, den Sie selbst einzahlen, als auch die von Ihrem Arbeitgeber eingezahlten Beträge, die im Laufe der Zeit unverfallbar geworden sind. Ihr ungenutztes Kontoguthaben geht verloren, wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht mehr für Ihren Arbeitgeber arbeiten.

Ausübungszeitraum

Der Internal Revenue Service erlässt strenge Richtlinien bezüglich der Übertragung (siehe Ressourcen). Arbeitgeber werden daran gehindert, lange Sperrfristen vorzuschreiben, und der maximale Vesting-Zeitplan wird durch IRS-Beschränkungen festgelegt. Ihr Rentenplanverwalter muss Ihnen Informationen zu Ihrer Unverfallbarkeitsfrist geben, sowie Ihre ungenutzten und ungenutzten Kontostände. In einem typischen Rentenkonto Es gibt eine anfängliche Sperrfrist für neue Mitarbeiter und eine anschließende Sperrfrist für Gelder, die im Namen von erfahrenen Mitarbeitern eingezahlt werden.

Typische Konten

Guthaben auf Freizügigkeitskonten werden nur auf Konten ausgewiesen, die in irgendeiner Form vom Arbeitgeber finanziert werden. Umgekehrt, für ein individuelles Konto wie eine IRA, Ihr gesamtes Konto wird per Definition automatisch übertragen. Ihr IRA-Kontoauszug zeigt nie einen unverfallbaren Kontostand, da Ihr gesamtes Konto immer unverfallbar ist.

Für ein arbeitgeberfinanziertes Konto wie einen leistungsorientierten Plan oder 401k mit Arbeitgeberübereinstimmung, Sie sehen in der Regel einen bestimmten Zeitraum, wie drei Jahre, bevor das Alterskonto vollständig erdient wird. Bei komplexeren Plänen Der Arbeitgeber kann eine gleitende Skala verwenden, bei der jeden Monat der Beschäftigung zusätzliche Prozentsätze des Kontoguthabens frei werden.

Warnung

Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, Achten Sie darauf, dass Sie zwischen ungenutzten und nicht übertragenen Kontoständen unterscheiden. Mitarbeiter gehen oft davon aus, dass sie schließlich nicht übertragene Guthaben sammeln und diese Summen für die Altersvorsorge verwenden. Dies ist eine gefährliche Annahme.

Wenn Sie Ihren Renteneintritt auf einen nicht erdienten Kontostand stützen und anschließend vor Ablauf der Erdienungsphase aufhören, für Ihren Arbeitgeber zu arbeiten, Sie könnten sich während Ihres gesamten Ruhestands mit einem niedrigeren Lebensstandard zurücklassen. Ihr Planadministrator oder Finanzberater kann Ihnen Informationen über die Sperrfrist Ihres Kontos geben.