Was sind die verschiedenen Arten von Gesundheitsorganisationen?

Das Spektrum der Gesundheitsorganisationen umfasst Einrichtungen, die Behandlung, Tests, Rehabilitation und Therapie. Es enthält auch die Pläne, auf die wir uns verlassen, um unsere Gesundheitsversorgung zu bezahlen. Unabhängig davon, ob Sie eine eigene Krankenversicherung abschließen oder über Ihren Arbeitgeber absichern, Verständnis der verschiedenen Gesundheitsorganisationen – PPO, HMO, verbraucherorientiert, POS und Service-Gebühr – können Ihnen bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten Produkts helfen.

Bevorzugte Anbieterorganisationen

Ihr großes Ärztenetzwerk, Kliniken, Labore und Krankenhäuser, verbunden mit freier Auswahl von Spezialisten, Einrichtungen und Hausärzte ohne Überweisungen zu bevorzugten Anbieterorganisationen gemacht haben, oder PPOs, beliebt bei denen, die Einschränkungen nicht mögen . PPO-Teilnehmer zahlen eine Zuzahlung von 10 bis 30 US-Dollar für Bürobesuche, laut eHealthInsurance, und zahlen in der Regel eine Selbstbeteiligung für Dienste außerhalb des Netzes, bevor die PPO-Deckung übernimmt. WebMD weist darauf hin, dass die PPO-Monatsprämien höher sind als bei anderen Arten von Gesundheitsorganisationen. Möglicherweise müssen Sie sich auch mit Antragsformularen und Rückerstattungen befassen, wenn Sie das Netzwerk verlassen.

Gesundheitsorganisationen

HMOs, oder Gesundheitsorganisationen, ihre Abdeckung auf Ärzte und Einrichtungen in ihrem Netzwerk beschränken. Sie verlangen, dass die Teilnehmer einen Hausarzt wählen, der ihre Versorgung orchestriert. Der Hausarzt muss Überweisungen ausstellen, damit ein Patient für diagnostische Tests zugelassen wird und Spezialisten aufsuchen kann, was den Gang zu einem Urologen oder Dermatologen komplizierter macht, als es PPO-Teilnehmer erleben. Sollte Ihr Hausarzt die HMO verlassen, du musst einen neuen finden. Prämien für HMO-Abdeckung, nach Medical Mutual of Ohio, sind in der Regel niedriger als bei anderen Plänen, und Zuzahlungen für Arztbesuche sind Standardpatientenkosten. Jedoch, HMOs zahlen nichts für die Betreuung außerhalb des Netzwerks, außer in einigen Notfällen. Sie können auch die Anzahl der Behandlungen begrenzen, Krankenhausaufenthalt und Tests pro Jahr.

Verbraucherorientiert, Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt

Eine Art von Gesundheitsorganisation kombiniert die Freiheit eines PPO mit der niedrigeren Prämie eines HMO:der verbraucherorientierte Gesundheitsplan, oder CDHP. Auch Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt genannt, CDHPs haben einen Selbstbehalt von mindestens 1 USD, 250 für Einzelpersonen bis $2, 500 für Familien , laut der National Business Group on Health. Sobald Sie diesen angegebenen Betrag bezahlt haben, der Plan übernimmt 100 Prozent der Kosten der medizinischen Behandlung, und Zuzahlungen verschwinden. Um den Teilnehmern zu helfen, diesen Selbstbehalt zu erfüllen, Arbeitgeber von CDHP-Teilnehmern zahlen steuerfreies Geld auf ein HRA-Gesundheitserstattungs-Arrangement oder -Konto ein. HDHP-Teilnehmer oder deren Arbeitgeber leisten Einzahlungen vor Steuern auf ein Gesundheitssparkonto, oder flexibles Ausgabenkonto. Der IRS legt maximale Beitragsgrenzen für Gesundheitssparkonten fest, die Arbeitnehmer bei einem Arbeitgeberwechsel mitnehmen können. Arbeitgeber begrenzen die HRA-Beiträge, die Arbeitnehmer verfallen, wenn sie ausscheiden. Nicht verwendete Beträge in beiden Konten können auf das nächste Planjahr übertragen werden.

Point-of-Service-Pläne

Point-of-Service-Gesundheitspläne sind Hybridversionen von HMOs und PPOs. Wie bei HMOs, netzgebundene Pflege ohne Selbstbehalt und geringe Zuzahlungen, und wird von einem Hausarzt geleitet. Point-of-Service-Pläne bieten auch PPO-ähnliche Vorteile außerhalb des Netzwerks. Die Teilnehmer müssen mit hohen Zuzahlungen rechnen und müssen einen Selbstbehalt für die netzunabhängige Pflege tragen, es sei denn, sie werden von ihrem Hausarzt überwiesen. Außerdem müssen sie die damit verbundenen Rechnungen bezahlen und Erstattungsanträge stellen. Laut Bankrate, POS-Teilnehmer zahlen niedrigere Prämien als diejenigen in einem PPO, aber mehr als diejenigen mit HMO-Abdeckung.

Gebühren für Service-Pläne

Laut Kiplinger, Die kostenpflichtigen Krankenversicherungen kosten am meisten . Obwohl sie keine Netzwerkbeschränkungen haben, sie begrenzen ihre Kosten für die Grund- und Hauptversicherung. Der Betrag, den diese Richtlinien zahlen, variiert je nach Plananbieter. Zum Beispiel, ein Plan kann einen Krankenhausaufenthalt zu 100 Prozent bezahlen, aber nur 75 Prozent der Arzt- oder Laborkosten für diesen Aufenthalt, oder einen Selbstbehalt von 20 Prozent für die ersten 5 US-Dollar erheben, 000. Tarifprämien entsprechen dem Selbstbehalt:Je niedriger der Selbstbehalt, desto mehr kostet Ihre Prämie. Wenn Ärzte den Plan nicht direkt in Rechnung stellen, Patienten müssen im Voraus bezahlen und Erstattungsanträge stellen.