Was ist ein Versicherungsvermittler?

In den meisten Geschäftsarten dem Verkäufer geht es in erster Linie darum, ob der Käufer den Preis für das von ihm angebotene Produkt bezahlt. Die Versicherung unterscheidet sich von diesem Modell, weil der Verkäufer, der Versicherer, befasst sich auch mit bestimmten Risikomerkmalen des Käufers, den er versichern wird. Diese Merkmale bestimmen tatsächlich den Preis der Police. Die Definition des Versicherungsvermittlers bezieht sich auf Personen, die dazu beitragen, Versicherer mit Kunden zusammenzubringen, um einen genauen Versicherungsschutz zu fairen Kosten zu bieten.

Definition des Versicherungsvermittlers

Die gebräuchlichsten Bezeichnungen, die Sie im Zusammenhang mit der Bedeutung des Versicherungsvermittlers sehen, sind Agent und Makler. Technisch, Makler arbeiten für ihre Kunden, Agenten für Versicherer. Jedoch, Agenten und Makler erledigen viele der gleichen Arten von Jobs.

Beide sammeln Informationen über ihre Kunden und gleichen die Kundenbedürfnisse mit Produkten ab, die von einer oder mehreren Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Beide bewahren bestimmte Rechts- und Finanzunterlagen für die Versicherer auf, und beide beraten Kunden über Vor- und Nachteile bestimmter Versicherungspläne. Aufgrund dieser großen Überschneidung zwischen Agenten und Maklern, sie werden beide oft als Produzenten bezeichnet.

Bedeutung der Prävention von unerwünschter Selektion

Versicherer verlassen sich auf Vermittler, um gründliche und genaue Informationen über potenzielle Kunden zu sammeln. Denn der Preis von Versicherungsprodukten hängt von den Risiken ab, die jeder Versicherte oder jedes Unternehmen für den Versicherer darstellt. Wenn Agenten oder Makler diese Informationen dem Versicherer nicht korrekt melden, sie kann dem Kunden unangemessene Prämien in Rechnung stellen.

Wenn der Versicherer zu wenig verlangt, es sammelt nicht genug Prämiengeld ein, um mögliche Verluste zu decken. Wenn die Prämien zu hoch sind, der Kunde subventioniert am Ende den Verlust eines anderen und verschwendet Geld. Wenn dies zu oft passiert, Ein Versicherer verliert seine Fähigkeit, seine Kunden genau vor Verlust zu schützen. Dies ist ein Prozess, der als negative Selektion bezeichnet wird.

Rolle der Vermittler

Die Hauptaufgabe von Intermediären besteht darin, eine nachteilige Selektion zu verhindern. Indem sichergestellt wird, dass jeder Kunde angemessene Prämien zahlt, der Vermittler sichert die Fähigkeit des Versicherers, Verluste zu decken, während er die Kunden vor Überzahlungen schützt. Makler und unabhängige Agenten arbeiten oft mit mehreren Versicherern zusammen, So können sie den Marktplatz nach dem besten Versicherer durchsuchen, der den Bedürfnissen ihrer Kunden entspricht.

Diesen Weg, sie sichern sich nicht nur eine angemessene Prämie für eine Police, aber sie finden auch Policen, die den notwendigen Versicherungsschutz bieten, anstatt jedem einen einzigen Richtlinientyp aufzuzwingen, unabhängig von seinen Risiken.

Entschädigung von Versicherungsvermittlern

Produzenten werden für ihre Bemühungen am häufigsten durch eine Provision des Versicherers für jede verkaufte Police entschädigt. meist als Prozentsatz der Versicherungsprämie berechnet. Manchmal erhalten sie auch bedingte Provisionen, basierend auf der Verkaufsleistung, Schadenquoten ihrer Kunden oder andere vom Versicherer festgelegte Kriterien. Zusätzlich, Produzenten können ihren Kunden direkt eine Gebühr für die Policenplatzierung in Rechnung stellen.

Einige Kunden mögen dieses System möglicherweise nicht, aber die Vermittler leisten einen wertvollen Dienst, indem sie vor einer nachteiligen Selektion schützen, was den Kunden am Ende viel mehr kosten könnte als der einfache Provisionsbetrag. Weiter, Kunden sparen sich die Zeit, die sie sonst für die Prüfung verschiedener Versicherungspolicen aufwenden müssten, und können die Expertise des Vermittlers nutzen, um den für sie passenden Tarif zu finden.