Was ist Hauptkürzung?

Eine Kapitalkürzung ist eine Hypothekenzahlung, die ein Hausbesitzer vor Fälligkeit einzahlt, um den Kapitalsaldo der Hypothek zu reduzieren. Einzelne Hypothekenverträge haben auch ihre eigenen Zahlungsbedingungen für die Hauptkürzung. Obwohl eine Kapitalkürzung im Allgemeinen vorteilhaft ist, kann sie mit bestimmten steuerlichen Nachteilen verbunden sein. Da die Kapitalkürzung die Höhe der gezahlten Hypothekenzinsen verringert, Es gibt weniger davon, das von den Steuern abgezogen werden kann.

Kürzung versus Refinanzierung

Die Kapitalkürzung unterscheidet sich von einer Refinanzierung. Mit grundsätzlicher Einschränkung, der Hausbesitzer zahlt nur einen kleinen Teil des Hypothekensaldos vorzeitig ab. Die Refinanzierung beinhaltet die vollständige Rückzahlung einer Hypothek, mit einem neuen Darlehen erstellt. Es kann jedoch eine manchmal erhebliche Kapitalkürzung erforderlich sein, bevor ein Hausbesitzer sich refinanzieren kann. Bei der Hypothekenrefinanzierung hohe Kapitalkürzungen können erforderlich sein, wenn Kreditnehmer nicht viel Eigenheimkapital aufgebaut haben, weil sie wenig für ihren tatsächlichen Kapitalsaldo gezahlt haben.

Hauptkürzungsrisiken

Die Kapitalkürzung ist ein Risiko für die Bank, die ein Hypothekendarlehen bereitstellt, oder für einen Anleger, der ein hypothekenbesichertes Wertpapier hält. Vorzeitige Hypothekenrückzahlungen können das Einkommen verringern, das ein Anleger aus einem hypothekenbesicherten Wertpapier erhält. für eine. Hypothekenkreditgeber erzielen auch weniger Einnahmen in Form von Zinszahlungen, wenn Kreditnehmer die Kapitalkürzung nutzen. Viele Hypothekenschuldner, jedoch, nehmen keine Tilgungszahlungen in Anspruch, da sie Geld benötigen, das über ihre angegebenen Hypothekenzahlungsbeträge hinausgeht.

Verzögerungen bei Kürzungszahlungen

Kapitalkürzungen dürfen nicht unmittelbar nach der Zahlung auf Kontoguthaben angewendet werden. Viele Hypothekengeber zahlen nur einmal jährlich eine Tilgungskürzung auf die Kontostände der Kreditnehmer. in der Regel Ende des Jahres. Wenn Kreditgeber nur jährliche Tilgungszahlungen anwenden, zum Beispiel, Kreditnehmer müssen weiterhin regelmäßige Zahlungsbeträge einzahlen, bis die Kürzungszahlungen tatsächlich in Anspruch genommen werden. Der Hauptvorteil der Kapitalkürzung besteht darin, dass die Rückzahlungsfrist eines Hypothekendarlehens verkürzt wird, nicht, dass sie regelmäßig geschuldete Zahlungsbeträge mindern kann.

Hilfsprogramme bei Kürzung

Bestimmte Regierungsbehörden und gemeinnützige Organisationen bieten manchmal grundlegende Kürzungsprogramme an, um Hausbesitzern zu helfen. Michigan, zum Beispiel, bietet ein Tilgungskürzungsprogramm an, das von Hypothekengebern verlangt, die Tilgungskürzungen für zulässige Hypotheken teilweise zu decken. Prinzipielle Kürzungsprogramme können Einkommensbeschränkungen unterliegen, obwohl. Und einige der wichtigsten Hilfsprogramme bei der Kürzung sind nur verfügbar, wenn ein bestimmtes Ereignis eintritt, wie der Verlust des Arbeitsplatzes eines Hausbesitzers.

Kürzungs- und Hypothekengeber

Ihr Hypothekendarlehen muss aktuell sein, um die Kapitalkürzung nutzen zu können. Wenn Sie eine Hauptkürzung einsenden, Stellen Sie immer sicher, dass Sie klare Anweisungen zur Anwendung auf den Kapitalsaldo Ihrer Hypothek geben. Einige Hypothekenbanken begrenzen auch den Betrag der Kapitalkürzung, der auf ein Darlehen in einer einzigen Transaktion angewendet werden kann. Kreditgeber gestatten Kreditnehmern im Allgemeinen auch nicht, Tilgungszahlungen zu leisten, die dem Gesamtsaldo ihres Hypothekendarlehens entsprechen oder diesen übersteigen.