Was ist ein guter Jahreszins für eine Kreditkarte?

Einen guten effektiven Jahreszins für eine Kreditkarte finden erfordert mehr Recherche als der Vergleich der beworbenen Zinssätze . Vergleiche basierend auf der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers, Wenn Sie erfahren, wie viel Zinsen auf verschiedene Aspekte des Kontos erhoben werden und wie variable und nicht variable Zinssätze funktionieren, können Sie den besten effektiven Jahreszins für die spezifischen Umstände des Kunden ermitteln.

Jährliche Prozentrate

Der effektive Jahreszins einer Kreditkarte ist der Zins, den der Herausgeber jeden Monat auf das unbezahlte Guthaben des Kontos belastet. Es gibt mehrere verschiedene effektive Jahreszinsen, die von einer einzigen Kreditkarte abgebucht werden können, sogar innerhalb desselben Abrechnungszeitraums . Zum Beispiel, eine Kreditkarte kann einen effektiven Jahreszins für ein Guthaben haben, das von einem anderen Konto übertragen wurde, ein weiterer effektiver Jahreszins für Käufe und ein höherer Satz für Barvorschüsse. Um die monatlich fälligen Zinsen zu berechnen, jeder effektive Jahreszins wird durch 365 geteilt und dann mit der Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus multipliziert.

Referenzpreise

Ein Referenzzinssatz ist eine Benchmark, die der Kartenaussteller verwendet, um den effektiven Jahreszins für seine Konten zu bestimmen. Die am häufigsten verwendete Benchmark in den USA ist der Prime Rate. Dieser Zinssatz wird von den größten Banken des Landes als Maß für die Zinssätze festgelegt, die ihren Kreditnehmern mit dem niedrigsten Risiko in Rechnung gestellt werden. Kreditkartenherausgeber bestimmen die effektiven Jahreszinsen ihrer Kunden, indem sie eine Marge von Prozentpunkten zum Prime Rate addieren . Die über dem Basiszinssatz angesetzte Marge basiert in der Regel auf der Kreditwürdigkeit der Karteninhaber in Kombination mit programmspezifischen Angeboten, wie Einführungs- oder Aktionspreise.

Variable und nichtvariable Raten

Kreditkarten können als variabler oder fester Preis angeboten werden. Der Zinssatz einer variablen Karte ändert sich, wenn der Referenzzinssatz höher oder niedriger wird. Zum Beispiel, wenn der Leitzins von 3,25 Prozent auf 3,75 Prozent angepasst wird, Bei variablen Konten, die mit diesem Referenzsatz verknüpft sind, würden die effektiven Jahreszinsen um 0,5 Prozent nach oben angepasst. Der effektive Jahreszins auf nichtvariablen Konten wird von Änderungen der Referenzzinssätze nicht beeinflusst , Emittenten behalten sich jedoch in der Regel das Recht vor, die Zinssätze aufgrund von Zahlungsverzug und Marktänderungen anzupassen.

Bestimmung eines guten effektiven Jahreszins

Die Suche nach einem guten effektiven Jahreszins beginnt mit Vergleiche von Zinssätzen, die auf verschiedenen Kreditkarten für Personen mit ähnlicher Kredithistorie belastet werden . Allgemein gesagt, je niedriger die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers ist, desto höher liegt die Marge über dem Referenzzinssatz. Zum Beispiel, ein beworbener Tarif kann nur für Karteninhaber gelten, die über eine Kreditwürdigkeit von mehr als 750 verfügen. APR-Vergleiche sollten auch auf der Grundlage der Besonderheiten des Kontos durchgeführt werden . Wenn eine Saldoüberweisung in Arbeit ist, der effektive Jahreszins kann ganz anders sein als die Preise für Käufe. Der Vergleich des Ablaufs von Aktionspreisen kann auch Informationen über die Kreditkarte liefern, die den besten Gesamt-APR liefert. Zum Beispiel, eine Schürze ein Aktionsangebot, das nach 6 Monaten abläuft, kann zu erheblich höheren Zinskosten führen als ein Angebot, das in einem Jahr abläuft .