Was bedeutet Verzug bei einer Kreditauskunft?

Kreditauskünfte sind Finanzaufzeichnungen, die praktisch jeden Kredit aufzeichnen, Kreditkarte und anderes Konto. Die Informationen werden gesammelt, gespeichert und regelmäßig aktualisiert von Wirtschaftsauskunfteien wie Equifax, TransUnion und Experian. Sie verkaufen es an Banken und Unternehmen, die Kredit- und Versicherungsanträge prüfen. Bestimmte Artikel, wie Verzugszinsen, die Fähigkeit von Kreditnehmern, sich für neue Konten zu qualifizieren, beeinträchtigen.

Definition von Delinquenz

Ein Zahlungsverzug bezieht sich auf ein Konto, das nicht fristgerecht bezahlt wurde. Zahlungen geraten in Verzug, wenn sie nicht fristgerecht eingehen. Gläubiger melden überfällige Kreditverpflichtungen an die Wirtschaftsauskunfteien, die es zu den Dateien des Verbrauchers hinzufügen.

Zahlungsverzug ist nicht gleich Zahlungsverzug. Es handelt sich um verspätete Zahlungen, die so lange nicht eingezogen wurden, dass der Kreditaussteller Sie bei einer oder mehreren Kreditauskunfteien gemeldet hat.

Zum Beispiel, alle verspäteten Zahlungen werden nicht an Auskunfteien gemeldet. Einige Kreditkartenunternehmen, zum Beispiel, kann Ihnen eine 30-tägige Nachfrist geben. Wenn Sie Ihre Zahlung während dieser Zeit erhalten, Sie könnten immer noch eine Verzugsgebühr zahlen, aber der Kartenherausgeber meldet den Zahlungsverzug nicht an die Auskunfteien. Wenn Sie wissen, dass Sie eine verspätete Zahlung geleistet haben, werden zu spät kommen, oder eine verspätete Zahlung geleistet haben könnte, Kontaktieren Sie das Unternehmen und fragen Sie, ob und wann sie Überschreitungen melden.

Die Dauer eines Zahlungsausfalls wird in Ihrer Kreditauskunft festgehalten, und langwierige Zahlungsausfälle sind für die Kreditwürdigkeit der Person schädlicher. Verspätete Zahlungen auf mehreren Konten sind auch sehr schlecht, da 35 Prozent der FICO-Kreditbewertung eines Verbrauchers (das wichtigste von Kreditgebern verwendete Bewertungssystem) von seinem Zahlungsverhalten herrührt. laut MyFICO.

Auswirkungen von Zahlungsausfällen

Jede säumige Zahlung beeinflusst eine Kreditwürdigkeit. Gläubiger achten auch auf verspätete Zahlungen bei Kreditauskünften, da dies oft darauf hindeutet, dass eine Person Schwierigkeiten hat, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Überfällige Rechnungen erhöhen die Möglichkeit, mit zusätzlichen Konten in Verzug zu geraten oder sogar Insolvenz anzumelden.

Kreditgeber zögern, Menschen, die ihre laufenden Rechnungen nicht bezahlen können, mehr Kredite zu gewähren. Abhängig davon, wie sich Ihre Delinquenz auf Ihre Punktzahl auswirkt (sie könnte sie unter einen bestimmten Benchmark drücken, wie "Sehr gut" bis "Gut" oder "Gut" bis "Ausreichend"), Sie könnten immer noch Kredit bekommen, Sie erhalten jedoch möglicherweise weniger (z. B. eine Kreditkarte mit einem Limit von nur 200 US-Dollar) oder einen höheren prozentualen Jahreszins zahlen müssen.

Einige Ausfälle können zur Beschlagnahme von Eigentum führen, wenn sie auf einem besicherten Darlehen auftreten. Zum Beispiel, Die meisten Autokreditverträge geben Kreditgebern die Befugnis, das Fahrzeug zu nehmen, sobald eine verspätete Zahlung eintritt.

Ergebnisse einer Delinquenz

Gläubiger schreiben überfällige Konten schließlich ab, wenn die Schuldner sie nie in Umlauf bringen. Dies geschieht in der Regel innerhalb von sechs Monaten. Eine Verrechnung bedeutet nicht, dass die Inkassobemühungen eingestellt werden oder eine Person nicht mehr für die Rechnung verantwortlich ist. Die Schulden werden oft an Inkassounternehmen verkauft, die die Zahlung durch verschiedene aggressive Methoden wie häufige Telefonate und Briefe oder sogar rechtliche Schritte verfolgen.

Zeitrahmen für Zahlungsausfälle

Zahlungsausfälle bleiben sieben Jahre auf Kreditauskünften. Kreditgeber sehen sie für diesen gesamten Zeitraum und können sie bei Kreditentscheidungen berücksichtigen. Kürzlich verspätete Zahlungen oder lange Zeiträume langsamer Rechnungszahlungen sind schwerwiegender als ein oder zwei Zahlungsausfälle vor einigen Jahren.

Verhindern von säumigen Konten

Verspätete Zahlungen sind durch ein striktes Budget und die pünktliche Zahlung jeder Rechnung vermeidbar. Postverzögerungen können zu Zahlungsverzug führen, Richten Sie also stattdessen elektronische Überweisungen ein. Erwägen Sie, Kreditkartenunternehmen zu bitten, die Fälligkeitsdaten zu ändern, wenn viele Rechnungen gleichzeitig fällig werden. Die Verteilung der Zahlungen über den Monat kann Zahlungsausfälle reduzieren oder beseitigen.