Wie viel Geld können Sie bei einer Bank einzahlen, ohne Papierkram auszufüllen?

Jedes Jahr werden in den Vereinigten Staaten Milliarden von Dollar auf Bankkonten eingezahlt; als Beispiel, von Juni 2019 bis Juni 2020 allein bei der Bank of America, über 1,7 Milliarden Dollar an Einlagen wurden getätigt. Mit all dem Geld, das in das Bankensystem ein- und ausfließt, Die US-Regierung hat Gesetze und Vorschriften zur Verhinderung von Betrug erlassen. Eine davon ist die Regel, dass Banken dem Internal Revenue Service alle Transaktionen über 10 USD melden müssen. 000.

Das Bankgeheimnisgesetz von 1970

Das Bankgeheimnisgesetz von 1970, im Rahmen des erweiterten Devisen- und Auslandsmeldegesetzes, wurde von Präsident Richard Nixon unterzeichnet, um Geldwäschepraktiken zu bekämpfen. Das Gesetz verlangt von Banken, dass sie große Transaktionen sowie verdächtige Aktivitäten bestimmten Bundesbehörden melden; Natürliche oder juristische Personen, die große Einlagen aus dem Verkauf von Waren tätigen, müssen möglicherweise auch separat an den IRS gemeldet werden, wenn es sich bei der Transaktion um eine Geschäftstransaktion handelt.

Bankberichte:Währungstransaktionsberichte

Wenn Sie mehr als 10 $ einzahlen oder abheben, 000 auf oder von Ihrem Bankkonto, die Bank ist verpflichtet, diese Informationen mittels einer sogenannten Devisentransaktionsmeldung an die Bundesregierung zu melden. Die Bank erstellt jedes Mal einen Währungstransaktionsbericht, wenn ein Kunde eine Transaktion (Einzahlung oder Auszahlung) über 10 USD einleitet, 000. Es stellt die Regierung, einschließlich des IRS und des Financial Crimes Enforcement Network (FinCen), bei Bekanntgabe großer Transaktionen. Der IRS verwendet die Informationen, um festzustellen, ob der Kunde Steuern auf eine Transaktion zahlen muss, während FinCen es verwendet, um sicherzustellen, dass das Geld nicht zur Förderung eines Verbrechens bewegt wird.

Selbstauskunft:IRS-Formular 8300

Die Bank übermittelt automatisch eine Währungstransaktionsmeldung an die zuständigen Behörden; Nichtsdestotrotz, die Person oder Einrichtung, die die Einzahlung tätigt, kann aufgefordert werden, ihre eigene Meldung separat an den IRS zu erstatten. Das IRS-Formular 8300 ist ein Dokument, das Sie ausfüllen und beim IRS einreichen müssen, wenn Sie mehr als 10 USD einzahlen. 000 aus dem Verkauf eines einzigen Vermögenswerts im gewöhnlichen Geschäftsgang, oder aus einer Reihe verwandter Geschäftsvorfälle. Das Formular 8300 ist nicht erforderlich, wenn Sie als Einzelperson etwas verkaufen, das nicht im Rahmen eines gewöhnlichen Geschäftsbetriebs verkauft wird; zum Beispiel, wenn Sie Ihr persönliches Fahrzeug für mehr als 10 US-Dollar an eine andere Privatperson verkaufen, 000 und die Gelder einzahlen, und du bist nicht im Geschäft mit dem Verkauf von Autos, Sie müssen das Formular 8300 in der Regel nicht ausfüllen. wenn Sie die Einzahlung tätigen, die Bank wird weiterhin eine Währungstransaktionsmeldung einreichen.

Meldepflicht und verdächtige Aktivitäten

Die Meldung der Bank ist obligatorisch, wenn eine Transaktion eingeleitet wird und nicht, wenn sie abgeschlossen ist. Wenn Sie anfangen, 11 $ einzuzahlen, 000 auf Ihrem Bankkonto und ändern Sie Ihre Meinung, der Kassierer muss die Transaktion trotzdem melden und kann sie sogar als verdächtige Aktivität markieren, möglicherweise eine Untersuchung auslösen. Einige Personen werden versuchen, die Meldepflicht zu umgehen, indem sie eine große Transaktion in kleinere Transaktionen aufteilen. zeitlich verteilt, in einem als "Strukturierung" bekannten Schema; jedoch, Strukturierung ist ein strafbares Bundesdelikt, inklusive Freiheitsstrafe.

Zum Beispiel, Wenn Sie 15 $ erhalten, 000 Lottogewinne und zahlen das Geld auf Ihr Bankkonto ein, die Bank wird eine Währungstransaktionsmeldung für die Einzahlung vorlegen. Wenn Sie sich stattdessen entscheiden, es aufzulösen und $7 einzuzahlen, 500 am Dienstag und $7, 500 am Freitag, um die Meldepflicht zu umgehen, Sie haben sich mit der Strukturierung beschäftigt, was ein Verbrechen ist. Wenn er erwischt wird, Ihnen drohen bis zu fünf Jahre Gefängnis (oder 10 Jahre, wenn während des Prozesses eine andere Straftat begangen wird und das Verhalten mehr als 100 US-Dollar umfasst, 000 in einem Zeitraum von 12 Monaten).