Das Umsatzmodell einer Versicherungsgesellschaft verstehen

Die Erlösmodelle von Versicherungsgesellschaften basieren auf Prämien, die von den Versicherungsnehmern eingezogen werden. Prämien sind der Ausgangspunkt für Einnahmen aller Arten von. Dazu gehören Lebensversicherungen, Autoversicherungen, Unternehmen, die Hausratversicherungen verkaufen, und sogar Unternehmen, die Renten verkaufen.

Risikobewertung durch eine Versicherungsgesellschaft

Das Erlösmodell beginnt mit der Bepreisung des Risikos und dem Verkauf einer Versicherungspolice. Der Leistungsbetrag der Versicherungspolice stellt den Betrag dar, den die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall zu zahlen bereit ist. Für Lebensversicherungen, dieser Verlust ist der Tod. Mit Schaden- und Unfallversicherungen wie der Kfz- und Hausratversicherung der Verlust ist ein Schaden, Diebstahl oder Zerstörung von Eigentum, wie ein Haus oder Auto.

Risikopooling und Prämienpreise

Die Bereitschaft, dieses Risiko einzugehen, hat ihren Preis für den Versicherungsnehmer. Dieser Preis ist der Prämienbetrag und richtet sich nach dem gemeinsamen Risikoeintritt, als auf eine große Klasse von Menschen verteilt. Dieser Vorgang wird als Risikopooling bezeichnet und wird von von der Versicherungsgesellschaft beauftragten Aktuaren durchgeführt. Die Risikopools bestimmen die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Verlustes für eine Klasse und den Preis für dieses Risiko, was zum Prämienbetrag wird.

Nettoprämien

Wenn die Prämie bezahlt ist, die Versicherungsgesellschaft rechnet ihre Kosten im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes ab. Dazu gehören Provisionen, die an Agenten und Makler der Versicherungsgesellschaft gezahlt werden. Es umfasst auch die Verwaltungs- und Betriebskosten des Versicherers wie Gemeinkosten, Gehälter und sonstige geschäftsbezogene Aufwendungen. Der Nettobetrag der Prämie stellt den Ertragsbetrag dar, den der Versicherer investieren muss.

Allgemeines Konto versus separates Kontoguthaben

Für Lebensversicherer, 2 Konten werden geführt, um die mit ihren Produkten verbundenen Risiken zu adressieren. Diese Konten sind das allgemeine Konto und das separate Konto der Versicherungsgesellschaft. Auf dem allgemeinen Konto Nettoprämien aus festverzinslichen Produkten der Lebensversicherungsgesellschaft wie Festrenten, Begriff Leben, ganzes Leben und universelle Lebensprodukte sind hinterlegt. Diese Nettoprämien werden in festverzinslichen Wertpapieren wie Kommunalanleihen und Staatsanleihen angelegt, um das Zahlungsversprechen des Versicherers zu untermauern.

Separates Konto

Das separate Konto ist mit Nettoprämien aus variablen Versicherungsprodukten wie variable Annuitäten und variable Lebensversicherungen unterlegt. Die Prämien dieser Produkte müssen gesetzlich getrennt oder auf einem separaten Konto geführt werden, da der Versicherungsnehmer bestimmt, wie die Prämien angelegt werden. nicht der Versicherer. Diese Anlagekontrolle bedeutet, dass der Versicherungsnehmer einem höheren Risiko ausgesetzt ist, da diese Prämien in den Aktienmärkten und anderen Beteiligungspapieren enthalten sind.

Zinserträge und Einnahmen

Die Zinsen, die durch die Anlage von Vermögenswerten entweder auf dem allgemeinen Konto der Lebensversicherungs- und Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen oder auf dem separaten Konto des Lebensversicherers erzielt werden, sind Bestandteil des Gesamtertrags des Versicherers. Einsparungen durch niedrigere Ausgaben und weniger als erwartete Risikoverluste (d. h. Todesfälle, Erkrankung, Behinderung, Autounfälle) führt zu höheren Einnahmen für eine Versicherungsgesellschaft.