Kann ein Inkassobüro Ihren Lohn garnieren?

Gläubiger und Inkassounternehmen nutzen die Lohnpfändung, um ihnen geschuldetes Geld einzutreiben. In den meisten Fällen verlangt das Inkassounternehmen ein Gerichtsurteil gegen Sie, bevor es Geld von Ihnen annehmen kann.

Lohnpfändungen sind jedoch nicht so einfach, wie Schuldeneintreiber glauben machen, da Sie gesetzlich geschützt sind. Sie können sich schützen und eine gütlichere und günstigere Einigung mit dem Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber erzielen, wenn Sie über so viele Informationen wie möglich verfügen.

Folgendes müssen Sie wissen, wenn Ihnen eine Lohnpfändung droht oder Sie befürchten, dass dies aufgrund von Kreditkartenrechnungen oder anderen Schulden geschehen könnte, die Sie nicht beglichen haben.

Ist Lohnpfändung legal?

Einige Bundesstaaten erlauben Lohnpfändungen, aber andere, wie Texas, haben strenge Gesetze darüber, welche Gläubiger Ihre Löhne pfänden können.

Um die Rechtmäßigkeit einer Lohnpfändung vollständig zu verstehen, ist es notwendig, die verschiedenen Arten von Lohnpfändungen zu verstehen. Für jeden Typ gibt es unterschiedliche Regeln.

Arten der Lohnpfändung

Laut Gesetz fallen Lohnpfändungen in zwei Kategorien:

• Pfändungen, die Gerichtsurteile erfordern – Wenn Sie Kreditkartenzahlungen, Arztrechnungen und andere Arten von Verbraucherschulden versäumt haben, muss der Schuldeneintreiber eine Klage einreichen, um ein Urteil zu erhalten, bevor er Ihren Lohn pfändet. Darüber hinaus beschränkt das Bundesgesetz Pfändungen auf etwa 25 % Ihres verfügbaren Einkommens.
• Pfändungen, die keine Gerichtsurteile erfordern – Für diese Art der Pfändung ist kein Gerichtsurteil erforderlich. In jedem Fall sollte Ihnen das Inkassobüro mitteilen, dass Ihr Lohn gepfändet wird. Ein Gerichtsurteil ist nicht erforderlich, um Kindergeld oder Alimente, unbezahlte Einkommenssteuern oder andere Bundes- und Landessteuern und unbezahlte Studentendarlehen zu pfänden.

Wie viel Ihres Lohns kann gepfändet werden?

Gläubiger können nur einen begrenzten Teil Ihres Lohns pfänden, wenn sie ein Pfändungsurteil gegen Sie erhalten. In den allermeisten Fällen erlaubt ein Urteil dem Inkassounternehmen, Ihr verfügbares Einkommen zu pfänden, das nach Abzug von Sozialversicherungsbeiträgen und Steuern übrig bleibt.

Die meisten Verbraucherschulden

Der Betrag des verfügbaren wöchentlichen Einkommens, der für Verbraucherschulden wie Kreditkartenschulden, Privatkredite und Arztrechnungen gepfändet werden kann, beträgt 25 % ODER der Betrag, den Ihr wöchentliches Einkommen das 30-fache des bundesstaatlichen Mindestlohns (7,25 USD pro Stunde) übersteigt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist .

Kindergeld und Unterhalt

Bis zu 50-60 % Ihres Einkommens können wegen unbezahltem Kindesunterhalt gepfändet werden. Wenn Sie mehr als 12 Wochen mit Zahlungen in Verzug sind, können weitere 5 % in Anspruch genommen werden.

Bundesstudiendarlehen und Steuern

Abhängig von der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen und den Standardabzügen kann der Internal Revenue Service (IRS) bis zu 15 % Ihres Lohns abziehen. 15 % werden auch für Studiendarlehen des Bundes abgezogen.

Werden Ihre Bundesleistungen gepfändet?

Einige Bundesleistungen sind von der Pfändung ausgenommen, unabhängig davon, ob es sich um Geld handelt, das sich bereits in Ihrer Tasche befindet, oder um Geld, das auf Ihrem Konto eingezahlt wurde. Zu diesen Bundesleistungen gehören:

• Sozialversicherungs- und SSI-Leistungen
• Vorteile für Veteranen
• Öffentlicher Dienst, Bundesrenten und Leistungen bei Invalidität
• Studentenhilfe
• Militärrenten und Hinterbliebenenleistungen
• Eisenbahnrentenleistungen
• Löhne der Handelsseeleute
• Bei Tod und Invalidität von Hafenarbeitern und Hafenarbeitern
• Renten- und Erwerbsunfähigkeitsleistungen für den Auslandsdienst
• Entschädigung für Verletzungen, Tod oder Inhaftierung von Mitarbeitern von US-amerikanischen Auftragnehmern außerhalb der USA
• Federal Emergency Management Agency (FEMA) Katastrophenhilfe des Bundes.

Das Geld auf Ihrem Konto kann von der Pfändung befreit werden, wenn Sie nachweisen, dass es aus einer dieser Quellen stammt. Die Federal Trade Commission (FTC) hebt jedoch auch einige Ausnahmen von diesen Ausnahmen hervor. Wenn Sie zum Beispiel mit dem Kindesunterhalt oder Unterhaltszahlungen in Verzug geraten sind, können Ihre Sozialversicherungsleistungen zu diesem Zweck gepfändet werden.

Wann kann ein Schuldeneintreiber meinen Lohn pfänden?

Typischerweise ist die Lohnpfändung ein letzter Ausweg für Inkassounternehmen und Gläubiger. Schuldeneintreiber können andere Methoden und Wege nutzen, um eine Einigung zu erzielen und die Schulden zu begleichen. Wann Schuldeneintreiber Lohnpfändungen vornehmen können, hängt davon ab, wie kooperativ Sie sind und wie aggressiv sie die Schulden begleichen wollen.

Für Inkassounternehmen, die ein Gerichtsurteil zur Lohnpfändung benötigen, kann der Prozess 5 bis 30 Tage nach dem Urteil beginnen. Davor werden Ihnen die Gerichtsunterlagen zugestellt und nach dem Urteil ein Bescheid.

Bevor Pfändungen für Bundes- und Landesfinanzbehörden vorgenommen werden, erhalten Sie einen Bescheid. Außerdem werden Sie von Ihrer Bank über die Pfändung und den einzuziehenden Betrag informiert. Sobald das Urteil eingetragen ist, geht es relativ schnell.

Wie schütze ich mein Geld?

Auch einer Lohnpfändung steht man nicht hilflos gegenüber. Sie haben immer noch Rechte und können je nach Fortschritt der Lohnpfändung einiges tun.

Kennen Sie Ihre Rechte und üben Sie sie aus

Es ist wichtig, dass Sie sich Ihrer Rechte bewusst sind und diese ausüben.

• Sie müssen rechtskräftig über die Pfändung informiert werden (unabhängig davon, ob ein Gerichtsurteil erforderlich ist oder nicht).
• Es steht Ihnen frei, eine Anfechtung einzureichen, wenn die Mitteilung ungenaue Informationen enthält oder Sie glauben, dass Sie dem Gläubiger kein Geld schulden.
• In einigen (aber nicht allen) Fällen sind Einkünfte wie Sozialversicherungs- und Veteranenleistungen von der Pfändung ausgenommen.
• Pfändungen auf Ihren Lohn sind kein Kündigungsgrund bei Ihrem Arbeitgeber. Wenn Sie jedoch mehr als eine Pfändung haben, verlieren Sie diesen Schutz.
• Sie können ein Gerichtsurteil über eine Pfändung anfechten, wenn Sie glauben, dass es irrtümlicherweise ergangen ist oder Ihren Finanzen unangemessenen Schaden zufügen könnte.

Ignorieren Sie die Klage des Gläubigers nicht

In den meisten Fällen denken die Verschuldeten, dass sie das Problem lösen können, indem sie den Gläubiger ignorieren; es kann Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinflussen. Dies verstärkt nur Ihr Interesse und hindert das Gericht daran, Ihre Seite anzuhören und beiden Parteien ein positives Urteil zu geben.

Das Ignorieren der Klage kann zu folgenden Ergebnissen führen:

• Ein Versäumnisurteil – Dies ist, wenn das Gericht einen Gerichtsbeschluss unterzeichnet, der den Geldbetrag angibt, den Sie dem Gläubiger schulden. Nach einer bestimmten Frist wird dieses Urteil rechtskräftig und unanfechtbar, d. h. Sie haben keinen Rechtsbehelf, wenn Sie Berufung einlegen möchten.
• Sie zahlen die Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und Zinsen des Klägers – Wenn Sie der Klage nicht nachkommen, können Sie dem Gläubiger viel mehr Geld an Anwalts- und Gerichtskosten schulden. Darüber hinaus fallen weiterhin Zinsen an, bis das Urteil bezahlt ist oder nach einiger Zeit vollstreckbar wird.
• Es könnte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden – Ein solches Urteil kann Ihre Kreditauskunft negativ beeinflussen. Möglicherweise erhalten Sie keinen neuen Kredit und Ihre Löhne könnten gepfändet werden, wenn sie Ihrem Bankkonto gutgeschrieben werden.

Was kann ich tun, wenn mein Lohn gepfändet wird?

In den meisten Fällen wird den Gläubigern das beantragte Urteil zur Pfändung Ihres Lohns gewährt. Das heißt aber nicht, dass Sie keine Rückgriffsmöglichkeiten haben.

Beginnen Sie zunächst damit, das Urteil sorgfältig zu lesen. Darf der Schuldeneintreiber Ihren Lohn pfänden? Wenn ja, was bedeutet das für Ihre finanzielle Situation?

An dieser Stelle möchten Sie vielleicht einen Anwalt für Verbraucherrecht konsultieren, der Ihnen hilft, die besten Schritte nach vorne zu bestimmen. Im Idealfall haben Sie drei Hauptoptionen.

Einen anderen Deal aushandeln

Nutzen Sie die Kraft des Gesprächs und kontaktieren Sie Ihre Gläubiger. Sie sollten sich Ihr Budget ansehen und wie viel Sie schulden, sowie was Sie sich leisten können zu zahlen. Rufen Sie den Gläubiger an, um zu sehen, ob Sie einen geeigneten Zahlungsplan ausarbeiten können.

Schließlich ist der Gläubiger nur daran interessiert, sein Geld zurückzubekommen. Und wenn sie glauben, dass Ihr Angebot fair ist und für sie gut funktioniert, nehmen sie es vielleicht einfach an.

Einen Freistellungsanspruch einreichen

Unter Umständen können Sie aufgrund Ihrer persönlichen und finanziellen Situation einen Befreiungsantrag stellen. Beispielsweise bieten einige Bundesstaaten eine Befreiung für einen Haushaltsvorstand an, der einen Unterhaltsberechtigten hat, z. B. ein Kind oder einen älteren Elternteil, den sie finanziell unterstützen. Dies würde die Lohnpfändung stoppen oder verringern.

Das Urteil anfechten

Wenn Sie glauben, dass das Pfändungsurteil irrtümlich ergangen ist, nicht ordnungsgemäß vollstreckt wird oder Ihren Finanzen oder denen, die von Ihnen abhängig sind, unangemessenen Schaden zufügen könnte, können Sie vor Gericht Widerspruch einlegen. Sie müssen jedoch schnell handeln, da die Einspruchsfrist manchmal nur fünf Werktage beträgt.

Akzeptiere die Pfändung

Manchmal verlängert das Einlegen oder Bekämpfen des Prozesses nur das unvermeidliche Ergebnis. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie dem Gläubiger etwas schulden, können Sie die Pfändung gemäß dem Urteil in Raten oder in einer Summe abbezahlen.

Sie können sich auch Geld von einem Familienmitglied leihen oder einen Privatkredit aufnehmen, um das Urteil abzuzahlen, was auch bei einer Pfändung auf eine Schufa möglich ist. Es kann Ihren Stress schnell abbauen und Ihnen flexiblere und günstigere Zahlungsbedingungen bieten.

So reduzieren oder stoppen Sie eine Lohnpfändung

Es kann schwierig sein, über die Runden zu kommen, wenn Sie eine Lohnpfändung haben, da sie Ihren Gehaltsscheck erheblich verringert. Glücklicherweise stehen Ihnen auch nach dem Urteil noch Rechtsbehelfe zur Verfügung. Sie können die folgenden Optionen in Betracht ziehen:

• Stellen Sie beim Gericht einen Befreiungsantrag – Sie können beim Gericht einen Freistellungsantrag stellen. Bei erfolgreicher Freistellung können Sie Ihre Einkünfte ganz oder teilweise nach Bundes- oder Landesrecht freistellen lassen. Sie sollten die Art der Befreiung erläutern und Berechnungen zur Erläuterung Ihres Anspruchs vorlegen. Einige Bundesländer haben sogar ein eigens dafür entwickeltes Formular, was den Prozess erleichtert.
• Insolvenz anmelden – Sie können auch versuchen, die Pfändung zu beseitigen, indem Sie Insolvenz anmelden, mit Hilfe eines Insolvenzanwalts oder Insolvenzanwalts. Abhängig von Ihrer Situation können Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 stellen.

Fazit

Die Lohnpfändung ist für viele Menschen eine schwere Belastung. Das Gesetz bleibt jedoch oberstes Gebot, und Ihnen stehen mehrere Optionen zur Verfügung, falls Ihr Lohn gepfändet werden sollte. Eine der besten Entscheidungen, die Sie treffen können, ist, sich rechtlich beraten zu lassen und einen Verbraucheranwalt zu beauftragen, wenn Ihnen Gerichtsunterlagen zugestellt werden. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Interessen vor Gericht gut vertreten werden und Sie bessere Chancen auf ein positives Urteil haben.

Um einen Anwalt zu finden, können Sie sich an einen Anwaltsvermittlungsdienst in Ihrer Nähe wenden und nach einem Anwalt mit Erfahrung in den Bereichen Verbraucherrecht, Forderungseinzugsverteidigung oder dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) fragen. Einige Anwälte bieten möglicherweise kostenlose Dienstleistungen an oder erheben eine reduzierte Gebühr.