Fördert Social Media schlechte Ausgabegewohnheiten?

So wie es in den sozialen Medien aussieht, kann man wirklich alles haben.

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In Wirklichkeit können es sich die meisten Erwachsenen in den USA nicht leisten, diesen Traum zu leben. Einundsechzig Prozent der Amerikaner geben an, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, und selbst einige derjenigen, die über 250.000 US-Dollar verdienen, geben jeden Dollar aus, den sie zwischen den Lohnperioden verdienen.

Laut Credit Karma gaben 20 % der Generation Z an, dass sie kein Geld sparen, nicht weil sie zu wenig verdienen, sondern weil sie mehr für Dinge wie Einkaufen, Reisen und Konzerte ausgeben.

Es mag übertrieben erscheinen, Social Media für nachlässige Ausgabengewohnheiten verantwortlich zu machen, aber es gibt eine Fülle von Beweisen, die auf die Geschichten, Reels und Posts in unseren Social-Media-Feeds hinweisen, die uns Geld kosten.

Drei Möglichkeiten, wie soziale Medien schlechte Ausgabegewohnheiten ermöglichen

Social Media bringt uns dazu, viel Geld auszugeben, das wir nicht haben. So geht's:

1. Der Mythos, dass Luxus erschwinglich ist

Scrollen Sie nur ein paar Minuten lang durch TikTok oder YouTube und Sie können ein Dutzend Videos mit trendiger Kleidung, teuren Schönheitsprodukten und High-End-Hotels sehen.

Es mag den Anschein haben, als ob alle anderen erstklassige Produkte und Urlaub genießen, während Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Miete zu zahlen, aber die Realität sieht ganz anders aus:

• Über ein Drittel der Menschen geben zu, dass sie zu viel Geld ausgeben, um mit dem Spaß Schritt zu halten, den ihre Freunde in den sozialen Medien haben.
• 40 % der Generation Z sind bereit, mehr für Erlebnisse als für das Nötigste auszugeben, während 28 % sagen, dass sie kein Geld sparen können.
• Fast 30 % der 18- bis 25-Jährigen leben bei einem Elternteil, ebenso wie ein Viertel der 25- bis 34-Jährigen. Diese Altersgruppen sind auch die beiden größten Zielgruppen für Facebook-Anzeigen.

2. Finanzierung der Fantasie

Also, was machst du, wenn du dir das trendige neue Outfit oder das neueste iPhone nicht leisten kannst?

Social-Media-Influencer könnten Sie dazu ermutigen, die Rechnung mit einem Sofort-Kaufen-Zahlen-später-Service (BNPL) wie Affirm, Afterpay, Klarna oder PayPal zu begleichen. Was sie nicht erwähnen, ist, dass BNPL Ihre Einkäufe in Kredite mit Zinssätzen von bis zu 30 % umwandelt.

Laut einem Bericht von DebtHammer haben sich mehr als 45 % der Erwachsenen in den USA für mindestens einen BNPL-Plan angemeldet und im Jahr 2021 mehr als 20 Milliarden US-Dollar für die Nutzung von BNPL-Diensten ausgegeben. Etwas mehr als ein Viertel dieser Personen erzählte The Ascent, dass sie zum ersten Mal über soziale Medien von BNPL gehört haben.

Hier ist, was Leute über ihre Erfahrungen mit BNPL berichten:

• 45 % nutzen die Dienste, um Einkäufe zu tätigen, die nicht in ihr Budget passen
• 55 % geben mehr aus, wenn sie BNPL verwenden
• 30 % haben Schwierigkeiten, ihre Zahlungen zu leisten
• 20 % der Personen, die einen BNPL-Kredit hatten, haben im Januar 2022 eine Zahlung verpasst

3. Ein Nährboden für schlechte Finanzberatung

Einkäufe in Kredite umzuwandeln ist nicht der einzige schlechte Ratschlag, den Influencer an Follower austeilen. Möchten Sie lernen, wie man Häuser umdreht oder mit Daytrading Geld verdient? Auch dafür gibt es uneingeschränkte Ratschläge.

In einer Umfrage aus dem Jahr 2021 gaben mehr als 50 % der Generation Z an, dass sie zu TikTok gegangen sind, um über Finanzplanung zu diskutieren, und zu Instagram, um Finanzberatung zu erhalten. Mehr als ein Drittel der Teenager geben auch an, über soziale Medien etwas über Geld zu lernen. Leider erhalten sie möglicherweise schlechte Informationen.

Das Problem der finanziellen Fehlinformationen geriet so außer Kontrolle, dass TikTok 2021 die Werbung für Kryptowährung, Kredite, Schneeballsysteme und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen auf der Plattform verbot. Meta – ehemals Facebook – hatte einst eine ähnliche Richtlinie, wurde aber im Laufe der Zeit weniger restriktiv.

Leider leiden immer noch viele Menschen unter den Folgen schlechter Anlageberatung und insbesondere des Kryptowährungshypes:

• Im Jahr 2021 gaben 26 % der Millennials an, mit Kryptowährungen für den Ruhestand zu sparen, aber die beliebteste Krypto (Bitcoin) verlor zwischen Januar und Juli 2022 mehr als die Hälfte ihres Wertes.
• Seit 2021 hat die Federal Trade Commission (FTC) Berichte über Verbraucherverluste von über 1 Milliarde US-Dollar durch Krypto-Betrug erhalten, und fast die Hälfte der Vorfälle begann mit einer Anzeige, einem Post oder einer Nachricht auf einer Social-Media-Plattform.
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Wie man den Einfluss vermeidet

Soziale Medien fördern nicht nur Mehrausgaben, sondern können auch Ihrer psychischen Gesundheit schaden. Wenn Sie Ihre Finanzgewohnheiten und Ihr allgemeines Wohlbefinden verbessern möchten, können Sie Folgendes tun:

• Bereinigen Sie Ihren Feed: Entfolgen Sie Konten und melden Sie sich von Kanälen ab, die für teure Produkte und Lebensstile werben.
• Überprüfen Sie Ihre Influencer: Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen von Personen, die Finanzberatung anbieten. Finden Sie heraus, ob sie dafür bezahlt werden, Produkte und Dienstleistungen zu bewerben, die sich auf ihre Ratschläge auswirken könnten. Lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem qualifizierten Fachmann beraten, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Die Kreditberatung ist ein guter Anfang.
• Automatisieren Sie Ihre Einsparungen: Geben Sie Ersparnissen Vorrang vor Kleidung, Essen gehen und anderen unnötigen Dingen. Beginnen Sie damit, eine automatische monatliche Einzahlung auf ein Sparkonto einzurichten, und zwar ungefähr den gleichen Betrag, den Sie für eine Mahlzeit oder einen Einkauf im Einzelhandel ausgeben würden.