Wird die Schuldenkonsolidierung Ihren Finanzen helfen oder ihnen schaden?

Die Konsolidierung Ihrer Schulden kann gut oder schlecht für Ihre Finanzen sein – aber es hängt von Ihrer Situation ab. Finden Sie hier heraus, ob eine Schuldenkonsolidierung eine finanzielle Rettungsweste oder eine finanzielle Katastrophe wäre.

Die Schuldenkonsolidierung ist ein einfacher Prozess, bei dem Sie sich für ein neues Darlehen qualifizieren und die von Ihrem neuen Kreditgeber bereitgestellten Mittel verwenden, um eine oder mehrere andere Schulden zurückzuzahlen. Sie können alle Arten von Schulden konsolidieren. Das liegt daran, dass Ihr neues Darlehen zum Ablösen von Kreditkarten verwendet werden könnte, medizinische Schulden, Zahltagdarlehen, oder andere Privatkredite.

In manchen Fällen, Schuldenkonsolidierung kann eine großartige Möglichkeit sein, Schulden schneller zu tilgen und Ihnen mehr Spielraum in Ihrem Budget zu geben. Aber in anderen Fällen, es kann Sie viel tiefer verschulden und die Schuldentilgung teurer machen. Ob eine Schuldenkonsolidierung hilft oder schadet, hängt von Ihrer konkreten finanziellen Situation und Ihren Absichten ab.

Um herauszufinden, wie sich die Konsolidierung wahrscheinlich auf Sie auswirkt, Stellen Sie sich diese Fragen, bevor Sie ein Konsolidierungsdarlehen erhalten.

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Können Sie sich für ein Konsolidierungsdarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren?

Eine Konsolidierung ist nur unter einem Umstand sinnvoll:wenn sie die Begleichung bestehender Schulden erschwinglicher macht. Wenn Sie sich für ein Konsolidierungsdarlehen zu einem niedrigeren Zins als dem, den Sie jetzt zahlen, qualifizieren können, dann könnte die Konsolidierung funktionieren. Schließlich, wenn Sie Ihren Zinssatz von 15 % oder mehr bei einer Kreditkarte auf 6 % oder 7 % bei einem Privatkredit reduzieren können, Ihre Zinskosten werden viel niedriger sein.

Normalerweise Sie benötigen einen ziemlich guten Kredit, um sich für ein Konsolidierungsdarlehen zu einem guten Zinssatz zu qualifizieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, weil Sie viele Schulden haben oder mit Zahlungen in Verzug geraten sind, Dann können Sie möglicherweise kein Konsolidierungsdarlehen zu einem besseren Zinssatz erhalten. Es gibt einige Betrüger, die Schuldenkonsolidierungsdarlehen sogar bei Personen mit schlechten Krediten bewerben – aber diese Kredite verlangen oft hohe Zinsen oder hohe Gebühren. Eine davon zu bekommen, wird wahrscheinlich schlimmer sein als die Schulden, die Sie derzeit haben.

Informieren Sie sich immer über die Details – einschließlich der Zinssätze und Gebühren – jedes Konsolidierungsdarlehens, das Sie in Betracht ziehen. Wenn es kein gutes Geschäft ist, mach es nicht.

Ist die Konsolidierung Teil eines größeren Schuldentilgungsplans?

Die Konsolidierung kann Ihnen das Gefühl geben, etwas zu tun, um Ihre Schulden zu begleichen. Schließlich, es kann die Zinskosten senken und manchmal sogar die monatlichen Zahlungen reduzieren - und es kann Kreditlinien auf Karten freisetzen, auf denen Sie viel schulden.

In Wirklichkeit, obwohl, Konsolidierung ist nur eine Verschiebung der Schulden. Ja, es kann Ihnen helfen, es schneller zu amortisieren, indem es die Kosten senkt – aber nur, wenn Sie sich dazu verpflichten eigentlich Ihren Konsolidierungskredit so schnell wie möglich abbezahlen und keine weiteren Kredite aufnehmen.

Sofern Sie nicht geplant haben, Ihr Konsolidierungsdarlehen abzubezahlen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, Sie können es sich nicht leisten, die Schuldenkonsolidierung mit der Übernahme der Verantwortung für Ihre Schulden zu verwechseln. Wenn die Konsolidierung Sie verzögert, sich Ihrem Schuldenproblem zu stellen und eine echte Lösung zu finden, dann tust du dir keinen Gefallen.

Wie lange dauert es, bis Ihr Konsolidierungsdarlehen abbezahlt ist?

Es ist nicht nur die monatliche Zahlung, die sich auf die Kosten Ihres Konsolidierungsdarlehens auswirkt, sondern auch Ihr Rückzahlungstermin, auch.

Wenn Ihr Konsolidierungsdarlehen eine längere Laufzeit hat als Ihre aktuellen Schulden, Sie könnten am Ende die Gesamtkosten der Schuldentilgung erhöhen. Dies geschieht, weil Sie für längere Zeit Zinsen zahlen. Die Ausweitung der Rückzahlung kann die Zinskosten in die Höhe treiben, auch wenn Ihr neues Darlehen einen niedrigeren Zinssatz hat. So, Es mag zwar verlockend sein, ein Konsolidierungsdarlehen mit einer sehr geringen monatlichen Zahlung und einer langen Rückzahlungsfrist aufzunehmen, Dies wird normalerweise Ihren Finanzen schaden.

Einige Leute verwenden auch Kreditkarten für die Kontoüberweisung, um Schulden zu konsolidieren. Mit Guthabenübertragungskarten können Sie das Guthaben von einer oder mehreren bestehenden Karten auf eine neue Karte mit einem Aktionssatz von 0 % übertragen. Aber, dieser 0%-Satz gilt nur für eine begrenzte Zeit. Wenn Sie den gesamten überwiesenen Betrag nicht vor Ablauf des 0%-Satzes begleichen können, Auf die Restschuld werden Ihnen Zinsen zum Standardzinssatz der Karte berechnet. Wenn dieser Standardsatz höher ist als der Satz auf den Karten, von denen Sie die Schulden überwiesen haben, Sie könnten am Ende insgesamt mehr Zinsen zahlen.

Sind Sie entschlossen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren?

Eine der größten Gefahren der Schuldenkonsolidierung besteht darin, dass Sie bei bestehenden Kreditkarten Guthaben freisetzen. Wenn Sie nicht mit einem begrenzten Budget leben und sich zu 100 % verpflichtet haben, Ihre Karten nicht für Einkäufe zu verwenden, die Sie sich nicht leisten können, Sie könnten schnell in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Sobald Sie wieder nach Ihren Kreditkarten greifen, Sie könnten feststellen, dass der gesamte Kredit, den Sie mit Ihrem Konsolidierungsdarlehen freigesetzt haben, sehr schnell aufgebraucht ist. Damit bleibt Ihnen Ihr Konsolidierungsdarlehen und Ihre Kreditkarten auszuzahlen - was eindeutig eine finanzielle Katastrophe ist.

Sie müssen nicht nur zu viel Geld ausgeben und sich wieder verschulden, Sie müssen jedoch auch sicherstellen, dass Sie Ihre Ausgaben niedrig genug halten, damit Sie über das Geld verfügen, um Zahlungen für Ihr Konsolidierungsdarlehen zu leisten. Ansonsten, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug sind oder Ihr Konsolidierungsdarlehen nicht erhalten, Sie werden Ihren Kredit ruinieren.

Vorsicht bei Schuldenkonsolidierung

Die Senkung Ihres Zinssatzes und die Vereinfachung des Schuldentilgungsprozesses können große Vorteile der Schuldenkonsolidierung sein. Sie können viel weniger Zinsen zahlen und werden schneller schuldenfrei, wenn Sie es richtig machen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich nicht einem finanziellen Desaster aussetzen, indem Sie den falschen Kredit konsolidieren oder konsolidieren, wenn Sie nicht verpflichtet sind, Ihren neuen Kredit – und die freigegebenen Kreditkarten – verantwortungsvoll zu handhaben.

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