Finanzielle Gewohnheiten für junge Erwachsene:21 intelligente Geldpraktiken

Für diejenigen, die aus der Perspektive der Lebensmitte auf unsere 20er Jahre zurückblicken, erinnern sich die meisten von uns an unsere ersten „richtigen“ Jobs, an Verantwortungen wie eine eigene Wohnung und eine eigene Autoversicherung und an eine ungewisse Zukunft. Vielleicht blicken wir auch auf schöne Erinnerungen, glückliche Stunden, enge Freundschaften und – wenn wir Glück haben – auf ein paar gute Beziehungen zurück.

Und nebenbei haben wir wahrscheinlich auch einige finanzielle Fehler gemacht. Frühere Generationen sprachen mit unseren Eltern nicht über Geld, was zu einem enormen Mangel an Finanzbildung führte. Wir hatten auch keine Websites wie diese, die uns auf unserer finanziellen Reise begleiten konnten.

Die heutigen 20-Jährigen haben zwar möglicherweise mit Studienkreditschulden und Immobilienpreisen zu kämpfen, die den Erwerb eines Eigenheims unmöglich erscheinen lassen, verfügen jedoch über umfangreiche Ressourcen, die ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und eine bessere finanzielle Zukunft zu schaffen.

Hier sind 21 Dinge, die ich in meinen Zwanzigern gerne über den Umgang mit Geld gewusst hätte.

1. Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben wie ein Profi

Der erste Schritt bei der Verwaltung Ihres Geldes besteht darin, genau zu wissen, wie viel Sie eingenommen haben und wohin es fließt. Unabhängig davon, ob Sie das Einkommen aus einem Vollzeitjob, Nebenjobs oder Jobjobs unter einen Hut bringen, ist es wichtig, Ihr Nettoeinkommen nach Steuern und Abzügen wie der Krankenversicherung zu berechnen.

Um die Ausgaben unter Kontrolle zu halten, können Tools wie Monarch oder Empower dabei helfen, Einnahmen und Ausgaben automatisch zu verfolgen. Diese Apps verschaffen Ihnen einen klaren Überblick über Ihr Ausgabeverhalten und zeigen Bereiche auf, in denen Sie sparen könnten.

Ein beliebter Ansatz ist die 50/30/20-Regel:

• 50 % Ihres Einkommens fließen in Bedürfnisse wie Miete, Nebenkosten und Lebensmittel.
• 30 % sind für Bedürfnisse wie Essen gehen und Unterhaltung bestimmt.
• 20 % sollten für Ersparnisse und Schuldentilgung verwendet werden.

Mit diesem Rahmen können Sie ein ausgewogenes Budget erstellen, das sowohl Ihren aktuellen Lebensstil als auch Ihre finanziellen Ziele in den Vordergrund stellt.

2. Entwickeln Sie gute Budgetierungsgewohnheiten

Wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben kennen, können Sie gute Haushaltsgewohnheiten entwickeln. Ein gut ausgearbeitetes Budget ist ein Eckpfeiler einer effektiven Finanzplanung. Es hilft Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen und bereitet Sie auf zukünftige finanzielle Ziele vor. Sie können verschiedene Apps oder herkömmliche Tabellenkalkulationen verwenden, um Ihre Ausgaben zu überwachen und bei Bedarf anzupassen.

Überprüfen und ändern Sie Ihr Budget nach Bedarf, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld für das Nötigste, Ersparnisse und einige Freizeitaktivitäten haben, damit Ihre 20er Jahre angenehmer werden.

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3. Beginnen Sie mit dem Sparen für einen Notfallfonds

Ein Notfallfonds ist ein Sicherheitsnetz, das bei unerwarteten Ausgaben finanzielle Unterstützung bietet. Ganz gleich, ob es sich um plötzliche Autoreparaturen, Arztrechnungen oder den Verlust des Arbeitsplatzes handelt – gespartes Geld gibt ein Gefühl der finanziellen Sicherheit.

Die Automatisierung Ihrer Einsparungen kann den Prozess vereinfachen. Erwägen Sie die Einrichtung einer Direkteinzahlung oder einer automatischen Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto. Streben Sie die Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate in Ihrem Notfallfonds an.

4. Bewältigen Sie hochverzinsliche Schulden mit der richtigen Strategie

Das Schuldenmanagement ist der Schlüssel zur Finanzstabilität, insbesondere wenn es um hochverzinsliche Guthaben wie Kreditkarten geht. Zwei beliebte Methoden zur Schuldentilgung sind die Schulden-Schneeball-Methode und die Lawinen-Methode, und jede hat ihre Vorteile, abhängig von Ihren Zielen.

• Schulden-Schneeball-Methode :Konzentrieren Sie sich darauf, zuerst die kleinsten Beträge abzubezahlen und gleichzeitig die Mindestzahlungen für andere Schulden zu leisten. Sobald Sie eine kleine Schuld beseitigt haben, übertragen Sie diese Zahlung auf die nächstkleinere Schuld. Dieser Ansatz sorgt für schnelle Erfolge, die motivierend sein und Dynamik aufbauen können.
• Schuldenlawinenmethode :Priorisieren Sie Schulden mit den höchsten Zinssätzen und leisten Sie gleichzeitig Mindestzahlungen für Schulden mit niedrigeren Zinssätzen. Diese Strategie minimiert die Gesamtzinsen, die Sie zahlen müssen, und spart Ihnen auf lange Sicht mehr Geld.

Die Schneeballmethode funktioniert gut, wenn Sie schnelle psychologische Erfolge benötigen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, während die Lawinenmethode ideal ist, wenn die Reduzierung der Gesamtkosten für Sie oberste Priorität hat. Wählen Sie die Methode, die zu Ihrer Situation passt, und bleiben Sie konsequent, um Fortschritte zu erzielen.

5. Bauen Sie eine starke Kredithistorie auf

Der Aufbau einer guten Bonitätshistorie ist eine kluge Angewohnheit, die man sich im Alter von 20 Jahren aneignen sollte. Kreditkartenunternehmen, Kreditgeber, Vermieter und sogar einige Arbeitgeber überprüfen Ihre Bonitätshistorie, um Ihre finanzielle Zuverlässigkeit zu beurteilen.

Ein niedriges Kreditkartenguthaben beizubehalten, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und nicht mehr Kredite aufzunehmen, als Sie benötigen, sind einige gesunde Finanzgewohnheiten, die zu einer guten Kreditwürdigkeit beitragen können. Durch die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte können Sie sicherstellen, dass diese Ihr Finanzverhalten korrekt widerspiegeln.

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6. Beginnen Sie frühzeitig mit der Altersvorsorge

Eine der klügsten Geldentscheidungen, die Sie mit 20 treffen können, besteht darin, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Die Nutzung eines Rentenkontos, insbesondere eines mit Arbeitgeber-Matching, ist eine hervorragende Möglichkeit, die Kraft des Zinseszinses zu nutzen. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um zu wachsen.

Auch wenn Sie im Moment nicht viel zusätzliches Geld haben, sollten Sie dennoch damit beginnen, jeden Monat etwas zur Seite zu legen. Selbst kleine Beträge können sich im Laufe der Zeit summieren und auf lange Sicht einen großen Unterschied machen.

7. Fangen Sie an zu investieren

Investieren kann einschüchternd wirken, ist aber eine großartige Möglichkeit, Ihr Vermögen langfristig zu steigern. Finden Sie mit einer Vielzahl verfügbarer Optionen, von Aktien und Anleihen bis hin zu Immobilien und Investmentfonds, das, was zu Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen passt.

Es ist ratsam, sich von einem zertifizierten Finanzberater beraten zu lassen, der Sie durch den Prozess begleiten kann. Denken Sie daran, dass es beim Investieren um langfristige Gewinne geht und nicht darum, schnell reich zu werden.

Hier finden Sie einige Tipps für den Einstieg ins Investieren.

8. Schützen Sie sich mit der richtigen Versicherung

Die Mieterversicherung ist überraschend erschwinglich und kostet oft nur 10 bis 20 US-Dollar pro Monat. Trotz der geringen Kosten können gestohlene oder beschädigte Gegenstände und sogar Haftpflichtansprüche abgedeckt werden, wenn jemand in Ihrem Zuhause verletzt wird. Dies ist eine einfache Möglichkeit, unerwartete finanzielle Probleme zu vermeiden.

Bei Lebensversicherungen ist die Risikolebensversicherung für jüngere Menschen in der Regel die beste Wahl. Es ist einfach, hat eine Laufzeit von etwa 20 oder 30 Jahren und ist weitaus günstiger als eine Risikolebensversicherung. Lebensversicherungspolicen enthalten eine Anlagekomponente, sind aber mit viel höheren Prämien verbunden, was sie für die meisten 20-Jährigen weniger praktisch macht.

9. Nutzen Sie kostenlose Geldmöglichkeiten

Kostenloses Geld mag wie ein Mythos klingen, aber es gibt echte Möglichkeiten, Ihre Finanzen mit wenig Aufwand aufzubessern. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Zuschuss anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie einen ausreichenden Beitrag leisten, um den vollen Nutzen daraus zu ziehen – das ist so, als ob Sie einen Bonus für Ihren Ruhestand erhalten würden.

Kreditkarten-Cashback-Programme und Anmeldeboni für neue Konten sind weitere einfache Möglichkeiten, zusätzliches Geld einzustreichen. Leiten Sie diese unerwarteten Gewinne in Ersparnisse, Investitionen oder die Tilgung von Schulden um, um das Beste daraus zu machen.

10. Maximieren Sie Ihre Arbeitgebervorteile

Das Leistungspaket Ihres Arbeitgebers ist mehr als nur eine Vergünstigung – es ist eine Chance, Geld zu sparen und Ihre Zukunft zu schützen. Über die Rentenanpassung hinaus sollten Sie sich auch Optionen wie Kranken- und Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und flexible Ausgabenkonten (FSAs) für Gesundheits- oder Kinderbetreuungskosten ansehen.

Diese Vorteile können die Eigenkosten senken und finanzielle Sicherheit bieten. Nutzen Sie alle Möglichkeiten, um das Beste aus Ihrem Gesamtvergütungspaket herauszuholen.

11. Legen Sie finanzielle Grenzen fest

Nein sagen zu lernen ist eine unterschätzte finanzielle Fähigkeit. Es ist leicht, sich unter Druck gesetzt zu fühlen, mit Freunden teure Reisen zu unternehmen, regelmäßig auswärts zu essen oder für Dinge zu spenden, die man sich nicht leisten kann. Wenn Sie jedoch an Ihren finanziellen Prioritäten festhalten, können Sie unnötige Schulden vermeiden und Ihre Ziele im Auge behalten.

Seien Sie ehrlich über Ihre Grenzen und schlagen Sie budgetfreundliche Alternativen vor, wie ein Potluck-Dinner oder einen Tag im Park. Wahre Freunde werden deine Grenzen respektieren und du wirst es dir später danken.

12. Minimieren Sie die Inflation des Lebensstils

Wenn Ihr Einkommen steigt, kann es verlockend sein, Ihren Lebensstil proportional zu verbessern. Allerdings ist es eine wichtige finanzielle Gewohnheit, die Inflation des Lebensstils unter Kontrolle zu halten. Anstatt mehr auszugeben, konzentrieren Sie sich darauf, das zusätzliche Einkommen zu nutzen, um Ihr Bankkonto aufzustocken, Schulden schneller abzubezahlen oder mehr in Ihre Zukunft zu investieren.

13. Setzen Sie klare finanzielle Ziele

Klare finanzielle Ziele geben Ihrem Geld die Richtung vor. Zu Ihren Zielen könnte das Sparen für eine Anzahlung für ein Haus, die Rückzahlung Ihres Studienkredits bis zu einem bestimmten Datum oder das Erreichen eines bestimmten Betrags auf Ihrem Rentenkonto gehören. Indem Sie sich klare, messbare Ziele setzen, können Sie Ihre Fortschritte verfolgen und motiviert bleiben.

14. Automatisieren Sie Ihre Finanzen

Automatisierung kann ein leistungsstarkes Werkzeug bei der Verwaltung Ihres Geldes sein. Automatisierte Überweisungen auf Ihr Sparkonto können dazu beitragen, dass Sie kontinuierlich Geld sparen, während automatisierte Rechnungszahlungen dazu beitragen können, Verzugszinsen zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen. Richten Sie diese automatischen Prozesse ein, um finanziellen Stress zu reduzieren, Zeit zu sparen und gute Gewohnheiten fürs Leben zu entwickeln.

15. Lernen Sie zu verhandeln

Ganz gleich, ob Sie über Ihr Gehalt, Ihre Miete oder den Zinssatz Ihrer Kreditkarte verhandeln – mit dieser Fähigkeit können Sie eine Menge Geld sparen. Es lohnt sich, etwas Zeit zu investieren, um Verhandlungsstrategien und -techniken zu erlernen.

Siehe auch: So verhandeln Sie Ihre Rechnungen, um Geld zu sparen

16. Behalten Sie Ihr Vermögen im Auge

Ihr Nettovermögen, also die Summe Ihrer Vermögenswerte abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten, ist ein guter Gesamtindikator für Ihre finanzielle Gesundheit. Verfolgen Sie regelmäßig Ihr Nettovermögen, um sich auf Ihre finanziellen Ziele zu konzentrieren und Ihre Fortschritte im Laufe der Zeit zu verfolgen.

17. Starten Sie einen Nebenjob

Wenn Sie über eine Fähigkeit oder Leidenschaft verfügen, die Sie monetarisieren können, kann der Beginn einer Nebenbeschäftigung dazu beitragen, Ihr Einkommen zu steigern. Ob Sie für eine große Anschaffung sparen, Schulden abbezahlen oder für den Ruhestand investieren:Wenn Sie mehr verdienen, können Sie Ihre Ziele schneller erreichen.

18. Machen Sie sich mit Steuern vertraut

Steuern können überwältigend sein, aber wenn Sie sich mit den Grundlagen vertraut machen, sparen Sie Geld und Stress. Informieren Sie sich über Ihre Steuerklasse, Abzüge und Gutschriften, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben, z. B. den Zinsabzug für Studiendarlehen oder die Steuergutschrift für Erwerbseinkommen.

Wenn Sie selbstständig sind oder mehrere Einkommensquellen haben, legen Sie etwa 25–30 % Ihres Einkommens für Steuern zurück, um Überraschungen zu vermeiden. Tools wie TurboTax oder H&R Block können die Einreichung vereinfachen, aber zögern Sie nicht, sich von einem Steuerberater beraten zu lassen, wenn Sie Hilfe benötigen.

19. Richten Sie einen regelmäßigen Finanz-Check-in ein

Regelmäßige Überprüfung Ihrer Finanzen kann Ihnen dabei helfen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten und potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen. Dies kann die Überprüfung Ihres Budgets, die Verfolgung Ihrer Ausgaben, die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte von jedem der drei großen Kreditauskunfteien und die Beurteilung Ihrer Fortschritte auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit umfassen.

20. Informieren Sie sich weiterhin über persönliche Finanzen

Finanzielle Bildung ist eine lebenslange Reise. Im digitalen Zeitalter stehen Ihnen unzählige Ressourcen, darunter Blogs, Podcasts und Online-Kurse, zur Verfügung.

Informieren Sie sich weiterhin über den Aufbau von Krediten, die Verwaltung von Schulden, Investitionen und den Aufbau Ihrer Ersparnisse. Wissen ist der Schlüssel zum finanziellen Erfolg und das Erlernen dieser persönlichen Finanzthemen kann Ihnen dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

21. Seien Sie großzügig

Großzügigkeit muss nicht immer mit Geld verbunden sein. Wenn Ihr Budget knapp ist, sollten Sie darüber nachdenken, Ihre Zeit oder Fähigkeiten für Zwecke zu spenden, die Ihnen am Herzen liegen. Freiwilligenarbeit in einem örtlichen Tierheim, die Betreuung einer Person oder die Bereitstellung Ihres Fachwissens für ein Gemeinschaftsprojekt können eine bedeutende Wirkung erzielen. Etwas zurückzugeben, in welcher Form auch immer, hilft nicht nur anderen, sondern vermittelt auch ein Gefühl der Erfüllung und Verbundenheit.

Schlussfolgerung

Der Aufbau intelligenter Finanzgewohnheiten in Ihren 20ern muss nicht über Nacht geschehen. Wählen Sie eine Gewohnheit aus, auf die Sie sich diese Woche konzentrieren möchten – sei es die Erstellung eines Budgets, die Einrichtung Ihres Notfallfonds oder die Automatisierung Ihrer Ersparnisse. Kleine Schritte heute können morgen zu großen Erfolgen führen.

Und denken Sie daran:Es ist in Ordnung, Fehler zu machen. Am wichtigsten ist, von ihnen zu lernen und sich weiterhin für die Verbesserung Ihrer finanziellen Zukunft einzusetzen. Die Gewohnheiten, die Sie jetzt entwickeln, werden den Grundstein für einen lebenslangen finanziellen Erfolg legen.