Top-Schuldenregulierungs- und -verwaltungsunternehmen des Jahres 2025 – Expertenbewertungen

Aktualisiert 2025-04-29T19:49:25.876Z

Ein Schuldenerlass ist eine Möglichkeit, Ihre Schulden durch Finanzplanung und Budgetierung in den Griff zu bekommen. Das Ziel eines Schuldenmanagementprogramms besteht darin, Ihre aktuellen Schulden zu senken und deren Beseitigung voranzutreiben, während ein Schuldenregulierungsunternehmen daran arbeitet, Ihre Schulden zu tilgen, indem es mit Ihren Gläubigern verhandelt und die Rechnungen mit weniger begleicht, als Sie schulden.

Durch wirksame Entschuldungsdienste können Verzugszinsen, hohe Zinskosten und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit verhindert werden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, dies selbst zu tun, können Sie sich bei einem Schuldenerlass anmelden. Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Entschuldungsprogramme zu erfahren. 

Überblick über Schuldenregulierungs- und Schuldenmanagementprogramme

Bei der Bewertung eines Schuldenerleichterungsdienstes sind mehrere wesentliche Faktoren zu berücksichtigen, z. B. Schuldenbereinigungs- und Schuldenverwaltungsprogramme, und welches Schuldenerleichterungsprogramm für Sie am besten geeignet ist.

Erstens verbieten die FTC-Vorschriften, dass Entschuldungsdienste Gebühren von einem Kunden erheben, bis sie die Bedingungen für mindestens eine der Schulden dieses Kunden beglichen, reduziert oder geändert haben. Unternehmen, die eine Vorabgebühr erheben, sollten ignoriert werden.

Überlegen Sie, wie hoch Ihre Schulden sind und wie Sie diese am besten beseitigen können. Vergleichen Sie die Vorteile und Merkmale des Schuldenerlassplans, den Sie in Betracht ziehen, und berücksichtigen Sie Ihre persönlichen finanziellen Ziele. Möchten Sie die Schulden lieber früher als später loswerden oder haben Sie Zeit und Geld, um die Zahlungen zu verteilen? 

Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Entschuldungsprogramme zu erfahren.

Beste Entschuldungsunternehmen 2025

• Staatlicher Schuldenerlass:Die meisten Arten von Schulden wurden beglichen
• CreditAssociates:Beste Geld-zurück-Garantie
• Akkreditierter Schuldenerlass:Am besten bewertet
• ACCC:Beste Kreditberatung 
• Americor Debt Relief:Am besten für kleinere Schulden

Die meisten Arten von Schulden werden beglichen:Staatsschuldenerlass

Die meisten Arten von Schulden wurden beglichen

Staatsschuldenerlass

Gebühren

Kosten:15–25 % der gesamten eingeschriebenen Schulden

Vorteile

• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Beinhaltet private Studiendarlehen
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Akkreditiert bei der AFCC
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Gebührentransparenz
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Mindestschuldenanforderung:7.500 $

Nachteile

• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Kundenservice erfolgt ausschließlich telefonisch
• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Fehlende rechtliche oder steuerliche Beratung

Vorteile, Nachteile und mehr anzeigen Chevron-Down-Symbol Ein Symbol in Form eines nach unten zeigenden Winkels.

Kosten:15–25 % der gesamten eingeschriebenen Schulden

National Debt Relief ist seit 2009 tätig und gibt an, mehr als 400.000 Menschen aus der Verschuldung geholfen zu haben. National arbeitet mit den meisten Arten ungesicherter Schulden, darunter Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite und private Studienkreditschulden. Für die Beantragung der Schuldenerleichterungsdienste von National ist keine angegebene Mindestschuld erforderlich, obwohl die meisten Kunden Schulden von mehr als 10.000 US-Dollar haben.

National bietet eine kostenlose Beratung ohne Vorabgebühren an, da keine Zahlung eingezogen wird, bis Sie einer Schuldenbegleichung zustimmen und mindestens eine Zahlung für eine Schuld leisten. Es fallen auch keine Gebühren für den Ausstieg aus dem Schuldenerlassprogramm an, solange Sie dies tun, bevor Ihre Schulden beglichen sind. Sobald National einen Vergleich aushandelt, beträgt die Gebühr durchschnittlich 15–25 % der gesamten angemeldeten Schulden (nicht des beglichenen Betrags). Der Abschluss des Schuldenbereinigungsprogramms dauert durchschnittlich 24–48 Monate.

National Debt Relief ist vom American Fair Credit Council (AFCC) akkreditiert und verfügt über ein A+-Rating vom Better Business Bureau. National verfügt außerdem über eine Trustpilot-Bewertung von 4,7 von fünf Sternen, wobei 94 % der über 41.000 Rezensenten dem Unternehmen vier oder fünf Sterne geben. Diese guten Bewertungen brachten National Debt Relief auf die Liste der besten Entschuldungsprogramme. Zu den häufigen Beschwerden bei negativen Bewertungen gehören jedoch ein langwieriger Abwicklungsprozess, unerwartet hohe Gebühren und mangelnde Klarheit über die rechtlichen und steuerlichen Auswirkungen der Schuldenbegleichung.

Ein offensichtlicher Nachteil von National Debt Relief ist, dass der Kundensupport nur per Telefon und ohne E-Mail- oder Chat-Option verfügbar ist. Während die Geschäftszeiten für Neukunden auch Wochenenden umfassen und wochentags bis Mitternacht reichen, steht der Support für Bestandskunden nur Montag bis Freitag von 10 bis 20 Uhr zur Verfügung. EST.

Lesen Sie unsere Überprüfung des nationalen Schuldenerlasses .

Beste Geld-zurück-Garantie:CreditAssociates Schuldenerlass

CreditAssociates Schuldenerlass

Gebühren

Kosten:Geschätzte 25 % der Schulden (Gebühren nicht öffentlich verfügbar)

Vorteile

• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Es wird der abgerechnete Betrag und nicht der eingeschriebene Betrag berechnet
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Blog zum Schuldenerlass
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Geld-zurück-Garantie angekündigt
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. AFCC- und IAPDA-akkreditiert

Nachteile

• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Gebühren nicht öffentlich verfügbar

Vorteile, Nachteile und mehr anzeigen Chevron-Down-Symbol Ein Symbol in Form eines nach unten zeigenden Winkels.

Kosten:Geschätzte 25 % der Schulden (Gebühren nicht öffentlich verfügbar)

CreditAssociates ist seit 2015 tätig. Das Unternehmen hilft Kunden bei der Begleichung einer Vielzahl ungesicherter Schulden, legt jedoch den Schwerpunkt auf Lösungen für diejenigen, die mit Kreditkartenschulden, Arztrechnungen und Geschäftsschulden zu tun haben. Für die Anmeldung zu den Schuldenerleichterungsdiensten von CreditAssociates ist keine angegebene Mindestschuld erforderlich.

CreditAssociates bietet eine kostenlose Beratung mit seinem Team aus Schuldenregulierungsexperten an und erhebt nur dann eine Gebühr, wenn das Unternehmen an einer Schuldenregulierung beteiligt ist. CreditAssociates bietet auch eine „Geld-zurück-Garantie“ an, bietet jedoch vor der Anmeldung keine weiteren Einzelheiten zu dieser Garantie an. Das Unternehmen gibt einen durchschnittlichen Zeitrahmen von 36 Monaten für den Abschluss eines Schuldentilgungsprogramms an. 

CreditAssociates ist sowohl von der AFCC als auch von der International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA) akkreditiert. Das Unternehmen verfügt außerdem über ein A+-Rating vom Better Business Bureau, weist jedoch im Verhältnis zur Anzahl der Bewertungen eine hohe Häufigkeit von Beschwerden auf. Trustpilot spiegelt eine positivere Sicht auf CreditAssociates wider, mit einer Bewertung von 4,9 von fünf Sternen und 98 % von über 19.000 Rezensenten, die dem Unternehmen vier oder fünf Sterne geben. Zu den häufigsten Beschwerden bei negativen Bewertungen gehören schlechte Kommunikation und der Einsatz von Verkaufstaktiken, bei denen Druck ausgeübt wird.

Ein herausragendes Merkmal der CreditAssociates-Website ist der Blog zum Schuldenerlass, der eine Fülle von Artikeln zu Themen wie Kredit, Insolvenz, Budgetierung, Schuldenerlass und mehr bietet. Diese Artikel sind verfügbar, unabhängig davon, ob Sie sich für deren Schuldenerlassprogramme anmelden oder nicht.

Die Kehrseite ist, dass die Kosten für die Nutzung von CreditAssociates in anekdotischen Berichten zwar mit denen anderer Schuldenregulierungsunternehmen vergleichbar sind, die Website des Unternehmens jedoch auffälligerweise keine Angaben zu den möglichen Gebühren macht. Auf der Website wird erwähnt, dass der durchschnittliche Kunde ohne Gebühren 55 % seiner Schulden und mit den Gebühren 30 % spart. CreditAssociates ist in Colorado, Connecticut, Minnesota, Maryland, Vermont und Wyoming nicht verfügbar.

Lesen Sie unsere Bewertung von CreditAssociates .

Beste Bewertung:Accredited Debt Relief

Am besten von Kunden bewertet

Akkreditierter Schuldenerlass

Gebühren

15–25 % der gesamten eingeschriebenen Schulden

Vorteile

• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Online-Wissenszentrum und Blog
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Akkreditiert bei AFCC und CDRI

Nachteile

• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Nur in 30 Staaten verfügbar

Vorteile, Nachteile und mehr anzeigen Chevron-Down-Symbol Ein Symbol in Form eines nach unten zeigenden Winkels.

15–25 % der gesamten eingeschriebenen Schulden

Accredited Debt Relief ist ein DBA des Schuldenkonsolidierers Beyond Finance. Das Schuldenregulierungsunternehmen ist seit 2011 tätig und behauptet, mehr als 200.000 Kunden betreut und mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Kundenschulden beglichen zu haben. Accredited Debt Relief arbeitet ausschließlich mit ungesicherten Schulden wie Kreditkarten, Arztrechnungen und Kurzzeitkrediten und bietet über seine Tochtergesellschaften sowohl Schuldenregulierungsdienste, Schuldenerleichterungsprogramme als auch Schuldenkonsolidierung an. Es gibt keine veröffentlichte Mindestschuld, die für die Anmeldung erforderlich ist, aber Kundenbewertungen zeigen, dass das Unternehmen nur Schulden in Höhe von insgesamt über 10.000 US-Dollar bewältigt.

Accredited Debt Relief hat es auf unsere Liste der besten Entschuldungsprogramme geschafft. Es bietet kostenlose Beratungen und Einsparungsschätzungen ohne Vorabgebühren und ohne Verpflichtung zur Anmeldung. Das Unternehmen rühmt sich, dass Kunden, die alle monatlichen Einzahlungen tätigen, ihre eingeschriebenen Schulden um etwa 45 % reduzieren, wobei die Gebühren durchschnittlich 15–25 % des Gesamtbetrags betragen. Einige Kunden sind in der Lage, ihre Schulden in nur 12 Monaten abzubezahlen, der typische Zeitrahmen liegt jedoch bei bis zu 48 Monaten.

Accredited Debt Relief ist sowohl von der AFCC als auch von der Consumer Debt Relief Initiative (CDRI) akkreditiert. Das Unternehmen verfügt über ein A+-Rating des Better Business Bureau mit einer im Verhältnis zur Anzahl der Bewertungen sehr geringen Häufigkeit von Beschwerden. Trustpilot bewertet Accredited Debt Relief mit 4,8 von fünf Sternen, wobei 97 % von über 8.000 Rezensenten dem Unternehmen vier oder fünf Sterne geben. Zu den häufigsten Beschwerden bei negativen Bewertungen gehören Unzufriedenheit mit dem Registrierungsprozess und falsche Darstellungen bei der Berechnung der Gebühren.

Accredited Debt Relief verfügt über ein Online-Wissenszentrum mit umfangreichen Informationen zu Themen im Zusammenhang mit Schulden sowie einen Blog, der sich im weiteren Sinne mit persönlichen Finanzen befasst. Die Kundendienstmitarbeiter sind mindestens 14 Stunden täglich, sieben Tage die Woche, telefonisch sowie per E-Mail erreichbar. Ein Nachteil von Accredited Debt Relief besteht darin, dass es nur in 30 Bundesstaaten sowie in Washington, D.C. tätig ist. Kunden außerhalb der abgedeckten Bundesstaaten sind nicht berechtigt, sich anzumelden.

Lesen Sie unsere Accredited Debt Relief-Prüfung . 

Beste Kreditberatung:American Consumer Credit Counseling

Am besten geeignet für Kreditberatung

Amerikanische Verbraucherkreditberatung

Gebühren

Kosten:39 $ einmalige Gebühr und 7 $ monatliche Wartungsgebühr pro Konto

Vorteile

• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Verfügbar in allen 50 Bundesstaaten
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Kostenlose Vorgespräche
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Die monatliche Gebühr ist auf 70 $ begrenzt

Nachteile

• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Die Fertigstellung dauert vier bis fünf Jahre

Insidermeinung

American Consumer Credit Counseling ist eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur, die Beratung zu verschiedenen Finanzthemen wie Budgetierung, Studienkrediten und Insolvenz anbietet. Der Hauptdienst, den es anbietet, ist ein Schuldenmanagementplan, der sich in der Regel über drei bis fünf Jahre erstreckt und eine Einrichtungsgebühr von 39 US-Dollar und eine monatliche Gebühr von 7 US-Dollar pro Konto, maximal 70 US-Dollar, kostet. Mit einer erschwinglichen Gebührenstruktur und positiven Bewertungen ist ACCC einer der besten Kreditberatungsdienste.

ACCC-Rezension Externer Link Pfeil Ein Pfeilsymbol, das anzeigt, dass der Benutzer dadurch umgeleitet wird.“

Produktdetails

• ACCC kann Ihnen eine Schuldenmanagement-Beratung anbieten, die Ihnen hilft:
• Reduzieren Sie Ihre Zinssätze und monatlichen Zahlungen um 30–50 %
• Kreditkartenrechnungen in einer einfachen monatlichen Zahlung zusammenfassen
• Machen Sie den belästigenden Anrufen von Inkassobüros ein Ende
• 100 % kostenlose Beratung durch einen zertifizierten Schuldenspezialisten
• Schuldenfrei werden (in den meisten Fällen 3–5 Jahre)

Vorteile, Nachteile und mehr anzeigen Chevron-Down-Symbol Ein Symbol in Form eines nach unten zeigenden Winkels.

Kosten:39 $ einmalige Gebühr und 7 $ monatliche Wartungsgebühr pro Konto

American Consumer Credit Counseling ist eine gemeinnützige Agentur, die Schuldenerlass, Kreditberatung und Finanzbildungsdienste anbietet. Die seit 1991 tätige Agentur ist auf Schuldenmanagementprogramme spezialisiert, um Kunden mit ungesicherten Schulden wie Kreditkarten und Kundenkarten, Arztrechnungen, Unterschriftendarlehen und Inkassokonten zu helfen. Es gibt keine veröffentlichte Mindestschuld, die für die Anmeldung erforderlich ist.

American Consumer Credit Counseling bietet eine kostenlose Vorberatungssitzung an, bei der ein professioneller zertifizierter Berater Ihnen hilft, Ihre Finanzen zu überprüfen, Optionen für ein Schuldenerlassprogramm zu besprechen und ein Budget und einen Aktionsplan zu entwickeln. Wer sich für ein Schuldenmanagementprogramm anmeldet, zahlt eine einmalige Gebühr von 39 US-Dollar und eine monatliche Verwaltungsgebühr von 7 US-Dollar pro Konto, die auf 70 US-Dollar begrenzt ist. Sowohl die Anmelde- als auch die Aufrechterhaltungsgebühren können aufgrund staatlicher Vorschriften oder für Personen in finanziellen Schwierigkeiten erlassen werden.

Das Schuldenmanagementprogramm der Agentur arbeitet mit Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken, Verzugs- und Überschreitungsgebühren zu eliminieren und überfällige Konten neu zu klassifizieren, um sie auf den aktuellen Stand zu bringen. Die Fertigstellung des Entschuldungsplans ist auf etwa vier bis fünf Jahre ausgelegt, der Zeitplan hängt jedoch von der Höhe der Schulden, den Gläubigern und der Zahlungsfähigkeit des Kunden ab.

American Consumer Credit Counseling ist Mitglied der National Foundation for Credit Counseling und vom Council on Accreditation akkreditiert. Die Agentur verfügt über ein A+-Rating vom Better Business Bureau mit einer nahezu vernachlässigbaren Häufigkeit von Beschwerden im Verhältnis zur Anzahl der Bewertungen. ACCC hat hervorragende Bewertungen für seine Beratung und Anleitung zu Entschuldungsprogrammen erhalten. Auf Trustpilot gibt es keine Bewertungen, aber die stationären Filialen verfügen über insgesamt über 10.000 Google-Bewertungen, von denen nur 37 weniger als vier Sterne vergeben haben.

Im Gegensatz zu den oben aufgeführten Schuldenregulierungsunternehmen bietet American Consumer Credit Counseling Schuldenerleichterungsdienste in allen 50 Bundesstaaten an. Die Agentur verfügt außerdem über 21 Büros in 13 Bundesstaaten und in Washington, D.C. Neben der Bereitstellung einer gebührenfreien Nummer und einer allgemeinen E-Mail-Adresse sind auf der Kontaktseite der Agentur auch Telefondurchwahlen, E-Mail-Adressen und Öffnungszeiten für jede ihrer Abteilungen aufgeführt.

Lesen Sie unsere Bewertung der American Consumer Credit Counseling . 

Am besten für kleinere Schulden:Americor Debt Relief

Americor-Schuldenerlass

Gebühren

14 % – 29 % der eingetragenen Schulden

Vorteile

• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Akzeptiert Schulden ab 7.500 $
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Zahlen Sie nur, wenn Americor in der Lage ist, Ihre Schulden zu begleichen
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Jederzeit ohne Vertragsstrafe aus dem Programm aussteigen
• Häkchensymbol Ein Häkchen. Es zeigt eine Bestätigung Ihrer beabsichtigten Interaktion an. Americor nutzt eine Soft-Credit-Anfrage, um Angebote zu finden

Nachteile

• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Nicht verfügbar in Colorado
• con icon Zwei gekreuzte Linien, die ein „X“ bilden. Die Gebühren basieren auf dem angemeldeten Betrag, nicht auf dem ausgehandelten Betrag

Insidermeinung

Americor ist ein Entschuldungsunternehmen, das sich auf die Aushandlung von Begleichungen großer Mengen ungesicherter Schulden wie Kreditkartenrechnungen und Privatkredite spezialisiert hat. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie Schulden in Höhe von mindestens 7.500 US-Dollar und müssen 25 % dieses Betrags ansparen, bevor die Verhandlungen beginnen. Als separate Dienstleistung werden auch Schuldenkonsolidierungsdarlehen angeboten. Die Gebühren von Americor liegen zwischen 14 % und 29 % der eingetragenen Schulden und werden nur erhoben, wenn Ihre Gesamtschuld erfolgreich reduziert wird. Es wird sowohl von BBB als auch von Trustpilot hoch bewertet, wobei 90 % der Bewertungen auf Letzterem 5 Sterne geben.

Produktdetails

• Amerikas führender Anbieter für Lösungen zur Schuldenerleichterung
• In 24 bis 48 Monaten schuldenfrei sein
• Erhalten Sie eine niedrigere monatliche Zahlung
• Die Prüfung der Zinssätze hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit
• Keine Vorabgebühren und keine Verpflichtung

Vorteile, Nachteile und mehr anzeigen Chevron-Down-Symbol Ein Symbol in Form eines nach unten zeigenden Winkels.

Kosten:14 % – 29 % der eingetragenen Schulden

Die Schuldenerleichterungsdienste von Americor helfen Verbrauchern bei der Aushandlung großer, ungesicherter Schuldenbegleichungen. Das bedeutet, dass das Unternehmen Ihnen bei Ihren Kreditkartenrechnungen oder Privatkrediten behilflich sein kann, bei Autokrediten oder Hypotheken jedoch nicht funktioniert. Sie müssen mindestens 7.500 US-Dollar an ungesicherten Schulden haben, um mit dem Entschuldungsdienst von Americor zusammenarbeiten zu können. Dies ist der gleiche, wenn nicht sogar niedrigere Betrag als bei vielen Mitbewerbern.

Im Rahmen ihres Schuldenerleichterungsprogramms müssen Americor-Kunden 25 % der geschuldeten Schulden auf einem Treuhandkonto anlegen, bevor das Unternehmen Verhandlungen mit ihren Gläubigern aufnimmt.

Sobald eine Schuldenbegleichung erfolgreich ausgehandelt wurde, werden die auf dem Treuhandkonto angesparten Mittel zur Begleichung Ihrer Gläubiger verwendet. Bei diesem Schuldenregulierungsunternehmen wird die Gebühr in der Regel erst eingezogen, nachdem eine Einigung erzielt wurde und Sie den Vergleichsbedingungen zugestimmt haben. Gemäß den Geschäftsbedingungen von Americor zahlt der Kunde keine Gebühr, es sei denn, es ist dem Unternehmen gelungen, die Gesamtschuld des Kunden zu senken. Das bedeutet, dass Sie keine Gebühr zahlen, es sei denn, sein Schuldenerleichterungsprogramm ist erfolgreich.

Die Gebühren von Americor liegen zwischen 14 % und 29 % der Gesamtschulden, die in sein Schuldenregulierungsprogramm aufgenommen werden. Wenn Ihre eingetragenen Schulden beispielsweise 15.000 US-Dollar betragen, würde das bedeuten, dass Ihre Gebühren zwischen 2.100 US-Dollar und 4.350 US-Dollar liegen könnten. Diese Gebühren werden zu dem auf dem Treuhandkonto gespeicherten Betrag addiert, während Americor Ihre Schulden verhandelt.

Ein herausragendes Merkmal unserer Liste der besten Entschuldungsprogramme ist, dass Americor auch die Option eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens anbietet, das unabhängig von seinem Schuldenbereinigungsprogramm ist. Es stehen Kreditlaufzeiten von bis zu 60 Monaten zur Verfügung, mit effektiven Jahreszinsen zwischen 5,99 % und 29,99 % und einer Kreditaufnahmegebühr von 6,99 %.

Americor hat beim Better Business Bureau ein A+-Rating und Trustpilot gibt Americor 4,8 von 5 Sternen. Neunzig Prozent der über 15.000 Trustpilot-Bewertungen geben dem Unternehmen 5 Sterne. 

Americor ist in Colorado nicht verfügbar. 

Wie funktioniert der Schuldenerlass?

Wenn wir über Schuldenerleichterungsdienste sprechen, sprechen wir über zwei verschiedene Arten von Schuldenerleichterungsprogrammen:Schuldenverwaltungsprogramme und Schuldenbereinigung.

Sie haben ähnliche Ziele, aber unterschiedliche Ansätze, diese zu erreichen. Schuldenverwaltungsprogramme verhandeln mit Gläubigern über die Reduzierung der monatlichen Zahlungen durch den Verzicht auf Gebühren, die Senkung der Zinssätze und die Verlängerung der Rückzahlungsfristen. Durch diese Maßnahmen reduzieren Sie nicht die Höhe Ihrer Schulden, sondern erleichtern deren Tilgung. Schuldenverwaltungsprogramme sind in der Regel kostengünstig oder kostenlos und wirken sich nur minimal auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, solange Sie die Zahlungen planmäßig leisten.

Schuldenregulierungsunternehmen versuchen ebenfalls, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, tun dies jedoch, indem sie mit den Gläubigern verhandeln, um den geschuldeten Betrag zu reduzieren, anstatt die Rückzahlungsbedingungen zu ändern. Schuldenregulierungsunternehmen berechnen im Allgemeinen einen Prozentsatz der Gesamtschuld, und da die Schuldenregulierung erfordert, dass Sie während der Verhandlungen keine Zahlungen mehr leisten, schadet dieser Prozess Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich. Daher eignet sich die Schuldenbegleichung besser für diejenigen, die in großer finanzieller Notlage sind und eine Alternative zur Insolvenz suchen. Beachten Sie, dass Schulden, die im Rahmen dieser Art von Schuldenerlassprogramm erlassen werden, als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet werden können, es sei denn, Sie erhalten eine Befreiung wegen wirtschaftlicher Notlage.

Einige Unternehmen bieten Entschuldungsprogramme in Form von Schuldenbereinigungs- und Schuldenmanagementprogrammen an. Beide Dienste unterscheiden sich von der Schuldenkonsolidierung dadurch, dass sie die Rückzahlung vereinfachen, indem sie mehrere Schulden zu einer einzigen zu einem niedrigeren Zinssatz zusammenfassen.

Sollten Sie für die Unterstützung beim Schuldenerlass bezahlen?

Entschuldungsprogramme können denjenigen helfen, die mit Schulden zu kämpfen haben, sind aber nicht die einzige Option. Bevor Sie sich für einen dieser Dienste anmelden, sollten Sie mehrere Alternativen in Betracht ziehen.

Suchen Sie zunächst in Ihrer Nähe nach Kreditberatungsagenturen oder anderen gemeinnützigen Einrichtungen, die kostenlose Schuldenberatung anbieten. Sie können Sie über Entschuldungsprogramme beraten und Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Wenn Sie zuerst mit ihnen sprechen, werden keine anderen Optionen vom Tisch genommen.

Zweitens können Sie möglicherweise direkt mit Ihren Gläubigern einen Schuldenausgleich aushandeln, um die Konditionen Ihrer Schulden zu reduzieren oder auf andere Weise zu ändern. Durch den Wegfall des Mittelsmanns können Sie die Gebühren einsparen, die Sie hätten zahlen müssen, aber ohne die Fachkenntnis eines Schuldenerleichterungsprogramms, das Ihnen bei der Entscheidung zwischen einer Schuldenbereinigung oder einem Schuldenmanagementprogramm hilft, liegt die Verantwortung auf Ihren Schultern. Diese Entscheidung mag sich lohnen, sollte aber nicht leichtfertig getroffen werden.

Schließlich kann eine Schuldenkonsolidierung je nach Art und Höhe Ihrer Schulden einer Schuldenbereinigung oder einem Schuldenmanagementprogramm vorzuziehen sein. Wenn Sie mit Ihren Schulden immer noch auf dem Laufenden sind und weiterhin Zahlungen leisten können, kann Ihnen die Konsolidierung von Krediten dabei helfen, Zahlungen zu vereinfachen und die Zinssätze zu senken, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

FAQs

Bei Schuldenverwaltungsprogrammen handelt es sich um Organisationen, die Einzelpersonen dabei helfen, ihre Schulden zu konsolidieren, die Zinssätze zu senken und Schulden über einen festgelegten Zeitraum abzubezahlen. Bei diesen Schuldenerlassprogrammen werden im Namen des Teilnehmers Verhandlungen mit den Gläubigern geführt, um überschaubare Zahlungspläne und Schuldenlösungen zu erstellen.

Ja, mit der Entschuldungsdienstleistung sind Gebühren verbunden. Die meisten Entschuldungsprogramme erheben eine monatliche Gebühr für die Verwaltung Ihres Schuldenplans und die Abwicklung der Zahlungen. Allerdings ist es für ein Schuldenerlassprogramm illegal, Vorabgebühren zu erheben.  

Suchen Sie nach akkreditierten Programmen mit positiven Bewertungen, transparenten Gebührenstrukturen und einer Reihe von Dienstleistungen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Berücksichtigen Sie bei der Bewertung verschiedener Entschuldungsprogramme Ihre finanzielle Situation, die Gesamthöhe der Schulden und Ihre Fähigkeit, monatliche Zahlungen zu leisten.

Warum Sie uns vertrauen sollten:Wie wir die besten Entschuldungsunternehmen ausgewählt haben

In der Schuldenerleichterungsbranche gibt es mehrere Handelsverbände und Organisationen, die Akkreditierungen für schulden- und kreditbezogene Dienstleistungen anbieten. Beispiele hierfür sind der American Fair Credit Council, die International Association of Professional Debt Arbitrators, die Consumer Debt Relief Initiative und die National Foundation for Credit Counseling. Seriöse Schuldenregulierungsunternehmen und Schuldenverwaltungsprogramme benötigen nicht die Akkreditierung aller dieser Gruppen, sollten aber von mindestens einer akkreditiert werden. Dienste, die diese Anforderung nicht erfüllten, wurden in dieser Analyse nicht berücksichtigt.

Nachdem wir diese beiden Parameter festgelegt hatten, bewerteten wir die Dienstleistungen anhand ihrer Gebührenstruktur (einschließlich der Bandbreite potenzieller Gebühren und wie klar sie im Voraus offengelegt werden), der Anzahl der Betriebsjahre, Geld-zurück-Garantien in den Stornierungsbedingungen und der Kundenzufriedenheit auf der Grundlage persönlicher Bewertungen. 

Lesen Sie die vollständige Aufschlüsselung darüber, wie wir Entschuldungsunternehmen bewerten.

Jennifer Streaks

Leitender persönlicher Finanzreporter und Sprecher

Jennifer Streaks war eine Expertin für persönliche Finanzen und Journalistin, die für Business Insider über Kredite und alles, was mit Geld zu tun hat, schrieb. Engagiert für Finanzkompetenz und wirtschaftliche Selbstbestimmung, behandelte sie über ein Jahrzehnt lang Finanzthemen, schrieb über ihre eigenen Erfahrungen und teilte ihr Fachwissen, um Verbrauchern umsetzbare Finanzratschläge zu geben. Neben der Untersuchung von Kredit-Scores, Kreditberichten und der Frage, wie man Kredite aufbaut, analysierte Jennifer, wie sich aktuelle Wirtschaftstrends auf den Alltagsmenschen auswirken, und gab ihr fachkundige Ratschläge zu Budgetierung, Sparen und wachsendem Wohlstand in der heutigen Wirtschaft. Sie tritt regelmäßig als Finanzkommentatorin in Sendungen wie Good Morning America, Yahoo! auf. Finanzen, CBS und MSNBC.ErfahrungBevor sie zu Business Insider kam, arbeitete Jennifer als Finanzmitarbeiterin für CNBC und berichtete für Forbes über persönliche Finanzen, Unternehmertum, Technologie und Wirtschaft. Ihre Arbeiten wurden in TheGrio, Black Enterprise und USA Today veröffentlicht. Jennifer ist außerdem Autorin von „Thrive! ... Erschwinglich:Ihr monatlicher Leitfaden, um Ihr bestes Leben zu führen, ohne die Bank zu sprengen.“ Das Buch bietet Ratschläge, Tipps und Finanzmanagement-Lektionen, die darauf ausgerichtet sind, dem Leser dabei zu helfen, Stärken hervorzuheben, Fehltritte zu erkennen und die Kontrolle über seine Finanzen zu übernehmen. Jennifers wichtigster finanzieller Rat an ihre Freunde ist, immer über einen Notfallfonds verfügen.ExpertiseJennifers Fachwissen umfasst:

• Kredit-Scores
• Kredithistorie
• Kreditberichte
• Budgetierung
• Speichern 
• Wohnen 
• Ruhestand
• Die Wirtschaft
• Finanztrends

AusbildungJennifer erwarb einen MBA an der Carey School of Business der Johns Hopkins University und absolvierte das Wharton Seminar für Wirtschaftsjournalisten.Jennifer lebt in New York City.

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