Investmentfonds:Die Grundlagen verstehen

Ein Investmentfonds ist eine Anlagestrategie, bei der Sie Geld mit anderen Aktionären zusammenlegen können, um Aktien oder Anleihen zu kaufen, oft als Instrument zum Aufbau von Altersvorsorge. Investmentfonds erleichtern Privatpersonen den Zugang zu einer breiten Palette von Aktien und Anleihen.

Was sind Investmentfonds?

Einer der Vorteile von Investmentfonds ist, dass sie von professionellen Managern überwacht werden. Diese Manager überprüfen laufend die Investmentfonds-Portfolios und nehmen entsprechend ihrer Performance Änderungen vor. Dies macht Investmentfonds zu einer guten Wahl für Anleger, die nicht viel Zeit mit der Recherche von Aktien, Anleihen oder anderen Anlagemöglichkeiten verbringen möchten.

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, können Sie auch angeben, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Sie können dann in Investmentfonds investieren, die dieses Risiko tragen.

Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen und Jahrzehnte Zeit haben, bevor Sie in den Ruhestand gehen möchten, können Sie sich für die Investition in einen Investmentfonds entscheiden, der aus Aktien besteht, die volatiler und mit einem höheren Risiko verbunden sind. Diese Aktien können eine höhere potenzielle Rendite generieren. Aufgrund ihrer Volatilität können sie aber auch schneller an Wert verlieren. Wenn Sie sich Ihrem Ruhestandsdatum nähern, könnten Sie Ihre Anlagen in einen risikoärmeren Fonds umschichten, der weniger wahrscheinlich zu großen Renditen oder großen Verlusten führt.

Wie funktionieren Investmentfonds?

Investmentfonds funktionieren, weil sie das Geld, das Sie investieren, mit den Dollars anderer Anleger kombinieren. Dieses Geld wird dann in ein Portfolio investiert, das aus einer Vielzahl von Aktien und Anleihen besteht. Ziel ist es, Einzelpersonen zu ermöglichen, ihr Geld in Portfolios anzulegen, die sie sich sonst nicht leisten könnten, wenn sie gezwungen wären, selbst zu investieren.

Mit Investmentfonds können Sie auch in eine größere Auswahl an Aktien und Anleihen investieren, als Sie es alleine könnten. Sie können sich dafür entscheiden, in einen Investmentfonds zu investieren, der sich auf Aktien von Unternehmen mit Sitz im Ausland oder solchen konzentriert, die sich auf einzelne Unternehmen konzentrieren, wie z. B. Unternehmen in der Biotechnologie oder Unternehmen in aufstrebenden Branchen.

Verschiedene Unternehmen bieten ihre eigenen Investmentfonds an, und Sie können in jeden von ihnen investieren. Einige der größeren Investmentfondsgesellschaften sind Fidelity Investments, Vanguard und Oppenheimer. Diese Unternehmen bieten Investmentfonds an, die von professionellen Managern überwacht werden.

Wie verdient man Geld mit einem Investmentfonds?

• Dividendenzahlungen :Es gibt Tausende von Investmentfonds, in die Sie investieren können. Aber nur eine Art von Fonds schüttet regelmäßig Dividenden an die Anleger aus. Diese sind als Dividenden-Investmentfonds bekannt und enthalten nur Aktien mit hohen Dividenden und Anleihen mit hohen Kupons. Die in diesen Investmentfonds vertretenen Unternehmen geben einen Teil ihrer Gewinne in Form von regelmäßigen Dividenden an ihre Anteilseigner weiter – einschließlich derjenigen, die über Investmentfonds in sie investiert haben.
• Kapitalgewinne :Wenn Sie einen Aktienfonds besitzen, verdienen Sie auch Geld, wenn die Aktien in Ihrem Investmentfonds im Wert steigen. Dies wird als Kapitalgewinn bezeichnet.
• Zinserträge :Wenn Ihr Fonds stattdessen auf Anleihen ausgerichtet ist, verdienen Sie oft Geld durch Zinserträge.
• Verkauf Ihrer Anteile :Sie können auch einen Gewinn erzielen, indem Sie Ihre Anteile an einem Investmentfonds verkaufen, wenn diese Anteile seit dem Kauf an Wert gewonnen haben. Beachten Sie jedoch, dass Sie beim Verkauf möglicherweise Gebühren oder Provisionen zahlen müssen. Der Verkauf Ihrer Anteile kann auch einen Steuerschlag auslösen.

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Wie kann ich einen Investmentfonds kaufen?

Der einfachste Weg, in einen Investmentfonds zu investieren, ist über den 401(k)- oder 403(b)-Plan Ihres Unternehmens, falls er einen anbietet. Bei diesen Rentenplänen zahlen Sie automatisch einen bestimmten Prozentsatz jedes Gehaltsschecks in einen Investmentfonds ein, der von einem Unternehmen angeboten wird, das einen Vertrag mit Ihrem Arbeitgeber abgeschlossen hat. Sie haben die Wahl, in eine Vielzahl von Investmentfonds zu investieren, darunter solche, die sich auf wachstumsstarke, risikoreiche Aktien und Anleihen konzentrieren, und solche, die einen konservativeren Anlageansatz verfolgen.

Wenn Ihr Unternehmen keinen eigenen Altersvorsorgeplan anbietet, können Sie direkt über die Finanzunternehmen, die diese anbieten, wie Fidelity, Vanguard und T. Rowe Price, in einen Investmentfonds investieren. Auch hier haben Sie die Möglichkeit, aus einer Reihe von Investmentfonds zu wählen, unabhängig davon, ob sie sich auf einen bestimmten Sektor konzentrieren, auf Anlagen im Ausland oder auf Anlagen, die als risikoreich und wachstumsstark gelten.

Schließlich können Sie den sogenannten „Fonds-Supermarkt“-Ansatz verfolgen. In diesem Fall arbeiten Sie mit Anbietern von Investmentfonds – wiederum Unternehmen wie Fidelity und Vanguard – zusammen, um ein Maklerkonto einzurichten, mit dem Sie Investmentfonds von einer Vielzahl von Anbietern kaufen können.

Der Schlüssel ist jedoch, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen helfen kann, die beste Anlageentscheidung zu treffen. Es gibt viele Optionen für Investmentfonds und die Auswahl unter ihnen kann überwältigend sein. Deshalb ist es so wichtig, den Rat eines Finanzexperten einzuholen.

Arten von Investmentfonds

Es gibt drei Hauptarten von Investmentfonds, in die Sie investieren können.

Aktienfonds

Aktienfonds bestehen hauptsächlich aus Aktien. Diese Fonds können aktiv von einem Manager oder einem Managementteam verwaltet werden, das versucht, die Gesamtperformance des Aktienmarktes zu übertreffen. Sie können auch passiv verwaltet werden. Passiv verwaltete Investmentfonds, die als Indexfonds bekannt sind, werden so aufgelegt, dass sie die Wertentwicklung eines bestimmten Finanzindex nachahmen, z. B. des Standard &Poor's 500 Index.

Es gibt verschiedene Arten von Aktienfonds. Dazu gehören:

• Fonds basierend auf Unternehmensgröße :Diese Fonds können sich auf Small-Cap-, Mid-Cap- oder Large-Cap-Fonds konzentrieren. Wie diese Namen schon vermuten lassen, handelt es sich um Unternehmen unterschiedlicher Größe. Small-Cap-Unternehmen sind kleiner als Large-Cap-Unternehmen, während Mid-Cap-Unternehmen in der Mitte liegen.
• Industriefonds :Diese Aktienfonds konzentrieren sich auf Aktien von Unternehmen bestimmter Branchen. Ihr Branchenfonds könnte sich beispielsweise auf Unternehmen im Ölgeschäft oder im Technologiebereich konzentrieren.
• Wachstumsfonds :Diese Aktienfonds konzentrieren sich auf Unternehmen, die sich im Wachstumsmodus befinden. Wachstumsfonds könnten höhere Renditen bringen, sind aber auch mit mehr Risiken verbunden.
• Internationale Fonds :In einem internationalen Aktienfonds investieren Sie in Unternehmen, die ausländischen Unternehmen gehören oder sich im Ausland befinden.

Festverzinsliche Fonds

Wie der Name schon sagt, bestehen Rentenfonds aus festverzinslichen Wertpapieren wie US-Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Kommunalanleihen. Aus diesem Grund werden diese auch oft als Rentenfonds bezeichnet. Rentenfonds zahlen Anlegern festgelegte Zinszahlungen bis zu ihrer Fälligkeit, sodass sie auch eine gute Möglichkeit für Anleger sind, einen stetigen Einkommensstrom zu erzielen.

Es gibt zwei Haupttypen von festverzinslichen Fonds:

• Obligationenfonds :Diese Fonds investieren in Staats- und Unternehmensanleihen in Form von Anleihen. Diese Fonds sind weniger volatil als aktienbasierte Fonds und führen mit geringerer Wahrscheinlichkeit zu großen Verlusten. Allerdings haben sie auch weniger Wachstumspotenzial als Aktienfonds.
• Geldmarktfonds :Geldmarkt-Investmentfonds ähneln Rentenfonds, nur dass diese Fonds in kurzfristigere Staats- und Unternehmensanleihen wie US-Schatzwechsel investieren. Diese gelten als die sichersten Investmentfondsanlagen, bringen aber auch geringere Renditen als Renten- oder Aktienfonds.

Ausgeglichene Fonds

Wenn Sie nach mehr Vielfalt in Ihrem Investmentfonds suchen, könnte ein gemischter Fonds eine gute Wahl sein. Diese Fonds enthalten eine Mischung aus Aktien und Anleihen. Einige Bilanzfonds enthalten auch Geldmarktanlagen. Diese Anleihen haben in der Regel ein festes Investitionsverhältnis. Ein Fonds kann beispielsweise 60 % Aktien und 40 % Anleihen enthalten.

Zu den Arten von ausgewogenen Fonds gehören:

• Asset Allocation Fund :Dieser Fondstyp konzentriert sich auf Diversität und enthält eine Mischung aus Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen und Zahlungsmitteläquivalenten, zu denen solche Wertpapiere wie US-Staatsanleihen, Einlagenzertifikate und andere Geldmarktvehikel gehören. Diese Fonds sind beliebt, weil sie mit einem geringeren Risiko verbunden sind. Wenn Ihre Investitionen auf eine breitere Palette von Sparvehikeln verteilt sind, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie einen großen Schaden erleiden, wenn eine Branche unter finanziellen Schwierigkeiten leidet.
• Zieldatumsfonds :Ein Stichtagsfonds soll das Risiko minimieren, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Die Mischung der Anlagen in diesen Fonds wird konservativer, je näher Sie einem Zieldatum kommen, das in der Regel das Datum Ihrer Pensionierung ist. Ein Zieldatumsfonds könnte anfangs stark in Aktien gewichtet sein, sich dann aber in Richtung Anleihen verschieben, wenn Sie sich Ihrem Rentendatum nähern.

Mit Investmentfonds verbundene Gebühren

Die Investition in einen Investmentfonds ist nicht kostenlos. Sie müssen eine Gebühr zahlen, was sinnvoll ist:Es kostet Geld, einen Investmentfonds zu führen, und die Unternehmen, die sie bereitstellen, sind im Geschäft, um Gewinne zu erzielen.

Es gibt zwei Hauptarten von Gebühren im Zusammenhang mit Investmentfonds.

Die Betriebskosten Ihres Fonds sind Gebühren, die der Anbieter Ihres Fonds erhebt, um die Kosten von Managern, Wirtschaftsprüfern, Anwälten und anderen Personen zu decken, die an der täglichen Verwaltung des Investmentfonds beteiligt sind. Diese Gebühren belaufen sich normalerweise auf 0,25 % bis 1,5 % des Geldbetrags, den Sie für das Jahr in Ihren Fonds einzahlen.

Möglicherweise müssen Sie auch mit mehreren Anteilseignergebühren rechnen , einmalige Kosten, die Ihnen beim Kauf oder Verkauf von Anteilen an einem Investmentfonds entstehen.

Diese können eine Rücknahmegebühr, eine Gebühr, wenn Sie Ihre Investmentfondsanteile innerhalb eines kurzen Zeitraums nach dem Kauf verkaufen, und eine Umtauschgebühr umfassen, die möglicherweise von Ihnen erhoben wird, wenn Sie Anteile Ihres Investmentfonds in einen anderen Fonds übertragen, der von betrieben wird derselben Investmentgesellschaft.

Verkaufslasten sind ebenfalls eine übliche Gebühr. Dies sind die Provisionen, die Sie zahlen, wenn Sie Investmentfondsanteile kaufen oder verkaufen.

Sollte ich in einen Investmentfonds investieren?

Die Investition in einen Investmentfonds hat viele Vorteile. Es gibt auch einige negative Aspekte zu berücksichtigen.

Auf der positiven Seite:

Je nach Art Ihres Investmentfonds wird Ihr Portfolio möglicherweise von einem professionellen Fondsmanager betreut . Dieser Manager kann Markttrends analysieren und Unternehmen recherchieren, bevor er in Ihrem Namen wichtige Anlageentscheidungen trifft.

Investmentfonds verfügen über eine eingebaute Diversifizierung . Das ist wichtig:Sie möchten, dass Ihre Anlagegelder auf eine Reihe von Aktien und Anleihen verteilt werden. Wenn auf diese Weise eine bestimmte Branche oder Anlageart Probleme hat und an Wert verliert, kann sich eine andere Ihrer Anlagen auf einem überdurchschnittlichen Niveau entwickeln und Ihnen finanziellen Schutz bieten.

Auch Investmentfonds sind liquide Anlagen . Es ist einfach, diese Anlagen schnell zu kaufen und zu verkaufen, was wichtig sein könnte, wenn Sie schnell auf Bargeld zugreifen müssen.

Auf der negativen Seite:

Die Investition in einen Investmentfonds kostet Sie Gebühren und Kosten . Sie müssen recherchieren, um den Fonds zu finden, der gut zu Ihnen passt und keine zu hohen Gebühren verlangt.

Auch wenn Sie Anteile kaufen, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, erhalten Sie nicht die gleichen Stimmrechte als andere Gesellschafter.

Retouren können auch schwanken wenn Sie in einen Investmentfonds investieren. Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihre Investition an Wert gewinnt.

Investmentfonds vs. ETFs

Investmentfonds sind nicht Ihre einzige Option für Ihre Anlagegelder. Sie können auch in börsengehandelte Fonds, besser bekannt als ETFs, investieren. Diese Fonds haben mehrere Ähnlichkeiten mit Investmentfonds, darunter:

• Sowohl ETFs als auch Investmentfonds bestehen aus einer breiten Mischung von Vermögenswerten.
• Aus diesem Grund helfen sie Anlegern, ihre Portfolios zu diversifizieren.
  

Es gibt auch mehrere Unterschiede zwischen ETFs und Investmentfonds:

• Anleger kaufen Investmentfonds direkt von Investmentgesellschaften, während ETFs zwischen Anlegern an der Börse gehandelt werden.
• ETFs werden den ganzen Tag über gehandelt. Investmentfonds werden jedoch nur einmal am Tag nach Börsenschluss gehandelt.
• Fonds werden professionell verwaltet. ETFs sind und sind nicht an einen bestimmten Marktindex gebunden.
• Bei Investmentfonds fallen Gebühren an, die Sie beim Investieren in ETFs nicht zahlen müssen.

Abschließende Gedanken zu Investmentfonds

Investmentfonds bieten Menschen eine einfache Möglichkeit, in eine breite Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Vehikeln zu investieren, insbesondere diejenigen, die über einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan in sie investieren können. Investmentfonds sind nicht perfekt – sie sind mit Gebühren verbunden, Renditen sind nicht garantiert und es kann schwierig sein, aus der Vielzahl der verfügbaren Fonds den richtigen auszuwählen – aber sie haben Aktien und Anleihen für mehr Menschen geöffnet.

Es wird heute einfacher, in Investmentfonds zu investieren, insbesondere wenn Sie einen Indexfonds in Betracht ziehen, eine Art Investmentfonds, der immer beliebter wird.

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