Suze Orman sagt, dies sei der größte finanzielle Fehler, den man machen könne

Suze Orman ist bekannt dafür, eine starke Meinung zu haben , und dieser ist vielleicht ihr leidenschaftlichster.

Schlüsselpunkte

• Orman sagt, vorzeitiger Ruhestand sei ein großer finanzieller Fehler.
• Vorzeitiger Ruhestand bedeutet, dass Ihnen zusätzliche Zinsen für zusätzliche Rentenbeiträge entgehen.
• Vorzeitige Pensionierung könnte auch dazu führen, dass arbeitsbezogene Versicherungen verpasst werden, die nach einem Unfall lebenswichtig sein könnten.

Es gibt viele finanzielle Fehler, die wir alle machen können. Selbst erfahrene Experten machen ihren fairen Anteil an Fehlern (ich mache sie sicherlich noch von Zeit zu Zeit).

Manchmal machen wir kleine Fehler – wie die Verwendung der falschen Prämien-Kreditkarte. In anderen Fällen haben wir größere Probleme, wie z. B. das Anhäufen von Kreditkartenschulden im fünfstelligen Bereich. Bei so vielen verschiedenen Szenarien da draußen ist es schwer zu sagen, dass ein Fehltritt der absolut schlimmste ist .

So würde man jedenfalls denken. Es stellt sich heraus, dass die Expertin für persönliche Finanzen, Suze Orman, kein Problem damit hat, den größten Fehler zu identifizieren, den man machen kann. Und es hat nichts mit Kreditkarten, Hypotheken oder gar Schulden zu tun.

Laut Orman geht es vorzeitig in den Ruhestand. „Du kannst es tun, wenn du willst“, sagte sie kürzlich auf der Seite Afford Alles Podcast. „Ich persönlich denke, dass es finanziell gesehen der größte Fehler ist, den Sie jemals in Ihrem Leben machen werden.“

Frühpensionierung hat Opportunitätskosten

Ein Eckpfeiler der Finanzplattform von Orman ist seit langem, dass Sie so lange wie möglich arbeiten sollten. Vor 70 in den Ruhestand zu gehen bedeutet in ihren Augen Ärger. Und dafür gibt es einige Gründe.

Das vielleicht größte Problem, das Orman mit der Frühverrentung hat, hängt mit dem Zinseszins zusammen. Laut Orman bedeutet jedes Jahr, in dem Sie keine Rentenbeiträge zahlen – wissen Sie, weil Sie im Ruhestand sind – Millionen an verlorenen Zinsen.

Orman stellt fest, dass Sie die Jahre Ihres Lebens verlieren, wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen und aufhören, Geld in Ihre Rentenkonten einzuzahlen. „Wenn Sie jünger sind, macht Ihr Geld, das Sie investieren, Geld“, sagte Orman zu Afford Anything. "Und dieses Geld macht Geld, und dieses Geld macht Geld, und Ihr Geld wird zusammengesetzt, und Sie können das später im Leben nicht mit Geldsummen ausgleichen."

Arbeitsleistungen sind Orman ein großes Anliegen

Aber es ist nicht nur die verpasste Zinseszins-Gelegenheit, die Orman entschieden gegen eine vorzeitige Pensionierung hält. Sie glaubt auch, dass Sie im Falle einer Katastrophe durch eine vorzeitige Pensionierung dem Risiko des finanziellen Ruins ausgesetzt sein könnten.

In dieser Hinsicht liegt sie nicht ganz falsch.

Zum einen sind die USA eines der wenigen entwickelten Länder, in denen die Krankenversicherung an Ihren Job gebunden ist. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, kann es schwierig sein, sich eine hochwertige Krankenversicherung zu leisten (selbst wenn Sie einen Job haben, können Sie sich keine gute Versicherung leisten). Dies gilt insbesondere, wenn Sie nicht alt genug sind, um sich für Medicare zu qualifizieren.

Aber nicht nur die Krankenversicherung ist ein Thema. Viele Jobs bieten auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung an, die bei einem Unfall lebenswichtig sein kann. Und, wie Orman es ausdrückt:„Dinge passieren.“

Jemand, der vorzeitig in den Ruhestand geht, verliert diese arbeitsbezogenen Leistungen. Sie greifen auch auf ihr Portfolio zurück, was bedeutet, dass sie weniger Spielraum für große medizinische Ausgaben haben. Wenn Sie bis 70 arbeiten, können Sie diese Unsicherheit verringern.

Orman beschrieb einen Arbeiter, der mit 30 in den Ruhestand geht, und erklärte:„Wenn zwischen 30 und 70 etwas schief geht, stecken sie jetzt in Schwierigkeiten.“ Sie stellte dem gegenüber, indem sie sagte:„Der andere Arbeitnehmer [der nicht vorzeitig in den Ruhestand geht] ist wahrscheinlich durch die Policen und alles, was bei der Arbeit anfällt, abgesichert. Sobald sie in Rente gehen und 70 Jahre alt sind, jetzt in Ordnung. Sie haben immer noch ihre Portfolios . Sie haben sie nicht heruntergezogen."

Weitere Informationen: Beste IRA-Konten

Es braucht $5 Millionen (oder mehr), um es zu verdienen Vorruhestand sicher

In Ormans Augen sollten Sie nur dann an eine Frühpensionierung denken, wenn Sie bereit sind, eine mögliche finanzielle Katastrophe zu überstehen. Und wie ist die Zahl dafür? Für sie sind es mindestens 5 bis 10 Millionen Dollar. Idealerweise sind es 20 Millionen $ oder mehr, wenn Sie jung in den Ruhestand gehen möchten.

Sie haben nur 1 Million oder 2 Millionen US-Dollar und möchten mit 30, 40 oder sogar 50 in Rente gehen? Orman sagt, das wird nicht reichen.

„Zwei Millionen sind nichts. Es ist nichts. In der heutigen Welt geht es um ein paar Cent, um die Wahrheit zu sagen“, sagte sie und fügte hinzu, dass 2 Millionen Dollar für Menschen in den Dreißigern wie viel erscheinen können. „Du denkst vielleicht … du kannst von 80.000 Dollar leben“, erklärte Orman. "Aber ich verspreche Ihnen … wenn Sie glauben, dass 80,00 $ pro Jahr, wenn Sie älter werden, vor Steuern für Sie ausreichen, habe ich eine Brücke, die ich Ihnen verkaufen kann."

Ein Teil der himmelhohen Bewertung von Orman ist auf ihre starken Gedanken über unsere wirtschaftliche Zukunft zurückzuführen. Sie glaubt, dass künstliche Intelligenz und Arbeitslosigkeit höhere Steuern und weniger soziale Sicherheitsnetze bedeuten werden.

"Künstliche Intelligenz ist auf dem Vormarsch", sagte Orman. „Wundern Sie sich nicht, wenn es bis 2030 eine Arbeitslosenquote von 25 % gibt.“ Orman erklärte weiter:„Wenn die Menschen nicht mehr arbeiten, weil Maschinen uns alle ersetzt haben, zahlt niemand in die Steuerstruktur ein. Wenn niemand Steuern zahlt, haben die Steuerklassen keine andere Wahl, als zu steigen. Sie werden nicht das Geld für die Sozialversicherung da sein."

Ob sich ihre Vorhersagen für die Zukunft bewahrheiten, bleibt abzuwarten. Aber selbst wenn Sie ihrer vehementen Verachtung für die Idee des Vorruhestands nicht zustimmen, müssen Sie zugeben, dass sie einige berechtigte Argumente vorbringt. Wenn Sie auf eine vorzeitige Pensionierung hinarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie für Notfälle wie einen Notfallfonds gerüstet sind, falls „etwas passiert“.