Wenn Sie 1.000 $ auf der Bank haben, hier sind 5 Smart Money Moves

Vom Sicherheitsnetz bis zum Sparen Bargeld für anstehende Ausgaben, Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, dass Sie diese Schritte heute unternommen haben.

Schlüsselpunkte

• Geben Sie jedem Dollar einen Job, sei es, dass Sie einen Notfallfonds aufbauen, für den Ruhestand sparen oder Schulden zurückzahlen.
• Ein angemessener Notfallfonds ist ein guter Anfang, um mit Ihrem zusätzlichen Geld zu beginnen.
• Berücksichtigen Sie die Besteuerung eines Altersvorsorgeplans, wenn Sie entscheiden, welches Konto zuerst gefüllt werden soll.

1. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Indem Sie einen Notfallfonds haben, können Sie sich die Kopfschmerzen ersparen, andere Ersparnisse aufzulösen, falls das Schlimmste eintritt. Ein Notfallfonds sollte für unerwartete Notfälle wie den Verlust des Arbeitsplatzes, eine Auto- oder Gerätereparatur oder Arztrechnungen verwendet werden.

Experten empfehlen, einen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten nicht ermessensabhängiger Ausgaben zu haben, die sich auf Tausende von Dollar belaufen können. Verwenden Sie Ihren Bonus Grand, um Ihren Notfallfonds zu starten, aufzubauen oder aufzufüllen.

2. Tragen Sie zu einem HSA bei

Da es sich um eines der wenigen dreifach steuerbegünstigten Sparkonten handelt, ist die Einzahlung in ein Gesundheitssparkonto eine clevere Möglichkeit, für zukünftige Ausgaben auf steuereffiziente Weise zu sparen. Der erste Steuervorteil einer HSA besteht darin, dass die Beiträge unabhängig von Ihrem Einkommen steuerlich absetzbar sind Darüber hinaus wachsen die Anlageerträge in einem HSA steuerbegünstigt. Abhebungen sind schließlich kein steuerpflichtiges Einkommen, wenn sie für qualifizierende medizinische Kosten verwendet werden.

Es ist fast immer sinnvoll, zu einem HSA beizutragen, aber zuerst müssen Sie berechtigt sein. Nur diejenigen, die von einem Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt abgedeckt sind, können ein HSA eröffnen. Nicht sicher, ob das auf Sie zutrifft? Fragen Sie Ihren Anbieter.

3. Ergänzen Sie einen 401(k)-Beitrag

Nein, Sie können diesen zusätzlichen Riesen nicht direkt auf Ihren 401(k) einzahlen. 401(k)-Beiträge werden von Ihrem Einkommen abgegrenzt und sind dadurch steuerlich begünstigt. Sie können Ihren Geldsegen jedoch immer noch verwenden, um Ihren Beitrag zu erhöhen.

Sie könnten Ihren 401(k)-Beitrag um 1.000 $ erhöhen und dieses entgangene Einkommen durch die 1.000 $ in Ihrer Tasche ersetzen. Diese Strategie funktioniert sogar noch besser, wenn Sie Ihr Arbeitgeber-Match noch nicht ausgeschöpft haben, was Ihre Ersparnisse verdoppeln könnte!

4. Erhöhen Sie Ihren IRA

Eine zusätzliche $1.000 kann Sie einen Schritt näher an die Maximierung Ihres Roth oder traditionellen IRA für das Jahr bringen. Aufgrund der steuerbegünstigten Natur von IRA-Konten ist das Sparen für den Ruhestand durch die Verwendung eines Kontos eine gute Option. Die Beitragsgrenze für einen Roth oder traditionellen IRA im Jahr 2022 beträgt 6.000 $ oder 7.000 $, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

5. Begleichen Sie Verbraucherschulden

Ob Sie Kreditkartenschulden, Möbelkredite, Autokredite oder mehr haben, niemand mag Verbraucherschulden. Zusätzlich zu dem Gefühl, das es Ihnen in der Magengrube gibt, sind Verbraucherschulden in der Regel mit einem hohen Zinssatz verbunden. Warum verwenden Sie Ihr Bonusgeld nicht, um hohe Schulden vorzeitig abzuzahlen und möglicherweise zukünftige Zinszahlungen zu sparen?

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