Stimulus-Update:Steuergutschriftprüfungen für Kinder treffen Banken diese Woche. Was ist Ihr Plan?

Wenn Sie keine Pläne haben für Child Tax Credit Funds, hier sind ein paar Ideen zum Nachdenken.

Am Donnerstag erhalten Millionen amerikanischer Familien monatliche Zahlungen im Rahmen des amerikanischen Rettungsplans, der im März dieses Jahres von Präsident Joe Biden gesetzlich unterzeichnet wurde. Familien mit qualifiziertem Einkommen erhalten 300 USD pro Monat für Kinder bis zum Alter von 5 Jahren und 250 USD pro Monat für Kinder im Alter von 6 bis 17 Jahren. Da dies als Vorschuss auf die Steuergutschrift für Kinder gilt, können Eltern die andere Hälfte geltend machen, wenn sie ihren Antrag stellen Steuern für 2021 (in Höhe von 1.800 USD für Kinder bis zum Alter von 5 Jahren und 1.500 USD für Kinder im Alter von 6 bis 17 Jahren). Darüber hinaus zahlt der IRS eine einmalige Zahlung in Höhe von 500 US-Dollar für 18-jährige Angehörige oder Vollzeit-College-Studenten bis zum Alter von 24 Jahren.

Werden Sie die Gutschrift erhalten?

Zahlungen basieren auf dem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) des Elternteils, das in seiner Steuererklärung für 2020 zu finden ist. Hier ist die Aufschlüsselung:

Der Zahlungsbetrag wird mit einer Rate von 50 $ pro 1.000 $ Jahreseinkommen über diese Grenzen hinaus abgesenkt, bis der Kreditbetrag 2.000 $ erreicht.

Jeder, der nicht verpflichtet ist, eine Steuererklärung einzureichen, kann sich über das Registrierungstool für Kindersteuergutschriften des IRS anmelden oder warten und Anfang nächsten Jahres eine Steuererklärung für 2021 einreichen. Um sich jetzt anzumelden, müssen Eltern persönliche Daten angeben, einschließlich Name, Postanschrift, E-Mail, Geburtsdatum, Sozialversicherungs- oder Steueridentifikationsnummern für sich selbst und ihre Angehörigen, Bankkonto- und Bankleitzahlen und gegebenenfalls einen Identitätsschutz PIN vom IRS.

Einen Plan entwickeln

Ein Plan kann Ihnen dabei helfen, das Beste aus den erhaltenen Geldern herauszuholen. Wir können Ihnen nicht sagen, was Sie mit Ihrem Geld tun sollen (weil nur Sie wissen, was Sie brauchen), aber wir hoffen, dass unsere Vorschläge Ideen anregen, die für Sie und Ihre Familie funktionieren.

Rechnungen bezahlen

Wenn Sie Ihr Einkommen aufgrund von COVID-19 verloren haben oder anderweitig mit Rechnungen im Rückstand sind, sollten Sie die zusätzlichen Mittel verwenden, um diese Rechnungen zu begleichen. Der Weg aus der Verschuldung kann helfen, Stress abzubauen und das kommende Jahr vielversprechender erscheinen zu lassen.

Bauen Sie ein Notsparkonto auf

Wie das Jahr 2020 so perfekt veranschaulicht, kann alles passieren. Wenn die Dinge schief gehen – sei es aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Krankheit oder der Notwendigkeit, mit Kindern zu Hause zu bleiben – hilft es, Geld beiseite zu legen, um Rechnungen zu bezahlen. Als Faustregel gilt, dass das Notsparkonto für drei bis sechs Monate ausreichend sein sollte. Das Festlegen eines Ziels für einen Notfallfonds ist so einfach wie das Addieren Ihrer monatlichen Fixkosten und das Multiplizieren mit drei oder sechs.

Nehmen wir an, Sie haben drei Kinder im Alter zwischen sechs und 17 Jahren. Das bedeutet, dass Sie eine monatliche Steuergutschrift für Kinder in Höhe von 750 $ erhalten. Wenn Sie diese Mittel auf ein Notsparkonto stecken würden, hätten Sie bis Ende des Jahres 4.500 $ angespart (750 $ x 6 =4.500 $).

Legen Sie es für "Extras" weg

Es lässt sich nicht leugnen, dass Kinder teuer sind. Wenn Sie normalerweise mühsam das Geld aufbringen, um Dinge wie Schulkleidung, Mannschaftssport oder Hosenträger zu bezahlen, denken Sie darüber nach, wie dieser Vorschuss auf Ihre Steuergutschrift für Kinder Ihnen helfen kann, diese Ausgaben zu decken.

Bauen Sie Ihre Gesundheitsersparnisse auf

Wenn Ihre Kinder wie die meisten sind, verbringen sie ziemlich viel Zeit in Arztpraxen. In diesem Jahr können Sie bis zu 7.200 $ auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) einzahlen, wenn Sie bei einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt angemeldet sind.

Wenn Sie keinen Zugang zu einem HSA haben, sollten Sie erwägen, Ihren eigenen "medizinischen Fonds" einzurichten. Auf diese Weise haben Sie bei Bedarf Geld für Zuzahlungen, Selbstbehalte und Rezepte.

Investieren Sie in die Bildung Ihres Kindes

529 College-Sparpläne sind einfach einzurichten und unterliegen in der Regel keinen Steuern, wenn sie zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben verwendet werden. Wenn Sie noch nicht für die College-Ausbildung Ihres Kindes gespart haben, bietet der Child Tax Credit einen Kickstart.

Wie bereits erwähnt, wissen Sie am besten, was Ihre Familie braucht. Während die monatlichen Steuergutschriften für Kinder nur bis Ende des Jahres gelten sollen, drängen viele im Kongress darauf, dass sie dauerhaft werden. Wenn dies der Fall ist, können Sie anhand dieser ersten sechs Zahlungen herausfinden, wie die Mittel am besten eingesetzt werden können.