Machen Sie diesen tragischen Geldfehler nicht

Ohne ein Testament zu sterben kann den Kummer verstärken für die, die du zurücklässt.

Ich habe eine Freundin, die vom Vermögen ihrer Eltern besessen ist, seit ich denken kann. Sie hat immer ungefähr gewusst, wie viel sie an Ersparnissen und Investitionen haben, wie viel ihr Eigentum wert ist und wie hoch ihre monatlichen Lebenshaltungskosten sind.

Ich verrate keine Geheimnisse aus der Schule. Ich habe Jahre damit verbracht, ihr zu sagen, wie seltsam ich ihr Interesse an Geld finde, das nicht ihres ist. Während ihre Eltern ihrem Lebensunterhalt nachgehen, macht sie sich Sorgen, ob ihr Geld und Besitz gleichmäßig auf drei Geschwister verteilt wird, wenn sie weg sind.

Glücklicherweise sind ihre Eltern Planer, also muss ich mir keine Sorgen machen, dass sie zusammenbricht, wenn der Tag kommt, an dem ihre Testamente verlesen werden.

Ihre Bedenken erinnern jedoch daran:Ohne einen Plan für die Hinterbliebenen zu sterben, kann finanziell und emotional ein tragischer Fehler sein.

Letzter Wille und Testament

Ohne Testament zu sterben mag Sie nicht beeinträchtigen, aber es kann einen starken, schmerzhaften Eindruck bei den Menschen hinterlassen, die Ihnen wichtig sind. Wenn kein Testament vorliegt, geht Ihr Nachlass in die Nachlassverwaltung. Anstatt Ihren Wünschen zu folgen, verwendet das Nachlassgericht die Gesetze des Staates, in dem Sie leben, um zu bestimmen, wer was erbt.

Wenn eine Person stirbt, ohne dass ein rechtmäßiges Testament vorhanden ist, wird dies als „nachlassrechtliches Sterben“ bezeichnet und das Nachlassgericht übernimmt. Je nachdem, wie kompliziert Ihr Nachlass ist, kann es zwischen einigen Monaten und einigen Jahren dauern, bis das Nachlassgericht beigelegt ist. Während dieser Zeit entscheidet das Gericht, wohin Ihr gesamtes Eigentum geht. Dies kann alles sein, von Anlagekonten bis hin zu Baseballkartensammlungen.

Das Nachlassgericht erwartet, dass es für seine Dienste bezahlt wird, also zieht es seine Anwaltskosten "von der Spitze" ab. Diese Gebühren liegen im Allgemeinen zwischen 5 % und 10 % des Gesamtwerts des Nachlasses. Was übrig bleibt, wird normalerweise den nächsten Angehörigen zugewiesen. Wenn Sie einen unverheirateten Partner, Freunde oder Wohltätigkeitsorganisationen haben, die Ihnen am Herzen liegen, werden diese wahrscheinlich keinen Teil Ihres Nachlasses sehen.

Obwohl ein Testament als Blaupause dafür dient, wie Sie Ihr Vermögen verteilen möchten, kann es Ihren Nachlass vor dem Nachlassgericht retten oder auch nicht. Zum Beispiel kann Ihr Testament in ein gesetzliches Nachlassverfahren eingebracht werden, wenn jemand es anfechtet oder Sie Teil einer komplizierten Geschäftsvereinbarung sind (z. B. Miteigentümer eines Unternehmens).

Möglichkeiten zur Vermeidung von Gerichtsverfahren

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Nachlass nicht in einem Nachlassverfahren endet, können Ihnen diese rechtlichen Möglichkeiten helfen.

Widerrufliches lebendiges Vertrauen

Kurz gesagt, ein widerrufliches Living Trust ermöglicht es Ihnen, Ihr gesamtes Vermögen zu Lebzeiten zu kontrollieren, überträgt es aber nahtlos an Ihre beabsichtigten Begünstigten, wenn Sie sterben – alles ohne Nachlassgericht Beteiligung.

Transfer-on-death (TOD)-Bezeichnungen

Autos, Anhänger, Motorräder, Wohnmobile, Boote und anderes persönliches Eigentum können in der Regel direkt an einen Begünstigten gehen, wenn eine TOD vorhanden ist.

Payable-on-death (POD)-Bezeichnungen

Eine POD-Bezeichnung ermöglicht es Ihnen, Geld von Konten an einen oder mehrere Begünstigte zu überweisen. Zu diesen Konten gehören häufig:

• Bankkonten
• Maklerkonten
• IRA-Konten
• Andere Konten, die Ihre Gelder halten

Begünstigtenurkunden

Angenommen, Sie besitzen Immobilien und möchten, dass diese nach Ihrem Tod sofort an Ihre Begünstigten übergehen. In diesem Fall ermöglicht eine Begünstigtenurkunde die Übertragung von Immobilien nach Ihrem Tod, wobei die Nachlassprüfung übersprungen wird.

Erste Schritte

Wenn Sie derjenige sein möchten, der entscheidet, wer die Familienkochbücher, Angelausrüstung und andere Besitztümer erbt, die Ihr tägliches Leben ausmachen, schreiben Sie ein Testament. Sie können eine einfache Testamentsvorlage in einem Bürobedarfsgeschäft für 5 bis 20 US-Dollar kaufen oder ein Online-Testament für unter 100 US-Dollar erstellen. Abhängig von der Komplexität Ihres Nachlasses beträgt der durchschnittliche Preis für die Erstellung eines Testaments durch einen Anwalt laut ThumbTack 940 bis 1.500 US-Dollar.

Sie können sogar ohne Anwalt eine widerrufliche Treuhand mit einer Software oder einem Onlinedienst einrichten. Living Trust-Software kostet Sie laut der Online-Rechtsseite NOLO nur etwa 70 US-Dollar.

Ob Sie es selbst tun möchten oder es vorziehen, dass ein Anwalt Sie durch den Prozess führt, liegt an Ihnen und was Sie sich leisten können. Weil mein Mann und ich wollten, dass unsere Nachlassplanung luftdicht ist, und uns nicht sicher genug waren, es selbst zu versuchen, haben wir kürzlich mit einem Anwalt zusammengearbeitet, um eine widerrufliche Familienstiftung einzurichten. Der Anwalt erstellte auch neue Testamente, aktualisierte unsere Vollmachtsformulare, erstellte Patientenverfügungen und bot eine Menge guter Ratschläge – alles für 1.600 $.

So rechtfertigen wir diese Kosten:Sagen wir, wir sterben und hinterlassen ein Vermögen von 800.000 $. Wenn unser Nachlass ein Nachlassverfahren durchläuft, können unsere Begünstigten vom Gericht mindestens zwischen 40.000 und 80.000 US-Dollar an Gebühren erwarten (5 % bis 10 % des Gesamtwerts). Diese Erkenntnis reichte aus, um die 1.600 $, die wir ausgegeben haben, um alles in Ordnung zu bringen, wie ein Schnäppchen erscheinen zu lassen.

Machen Sie es legal

Wenn Sie Ihr eigenes Testament erstellen, vergewissern Sie sich, dass es in Ihrem Staat legal ist. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments müssen Sie das Dokument von zwei Zeugen unterzeichnen lassen – außer in Vermont, wo Sie drei Unterschriften von Zeugen benötigen. Die Zeugen müssen mindestens 18 Jahre alt und bei klarem Verstand sein und dürfen kein Erbe oder eine im Testament erwähnte Person sein. Mit anderen Worten, Ihr Ehepartner und Ihre Kinder können nicht als Zeugen auftreten, wenn sie Begünstigte sind.

Normalerweise muss ein Testament nicht notariell beglaubigt werden, obwohl es möglicherweise eingereicht werden muss. Wo Sie Ihr Testament hinterlegen müssen, hängt von Ihrem Wohnort ab. Einige Staaten verlangen, dass Sie bei einem bestimmten Gericht oder Bezirksregisteramt einen Antrag stellen, während andere ein Testamentsregister haben, in dem Testamente sicher aufbewahrt werden.

Ein Anruf bei Ihrem örtlichen Gerichtssystem oder Ihrer Staatsanwaltschaft kann ausreichen, um zu erfahren, ob Sie Ihren letzten Willen und Ihr Testament einreichen müssen und wenn ja, wo es einzureichen ist.

Das letzte Wort

In Schweden gibt es einen Begriff namens "döstädning". Grob übersetzt bedeutet es „Todesreinigung“. Es ist eine Zeit im Leben, in der Menschen über 50 beginnen, ihr Zuhause aufzuräumen und ihre Habseligkeiten zu organisieren, damit ihre Kinder nicht mit all dem „Zeug“ belastet werden, das sie hinterlassen, wenn sie sterben.

Das Organisieren von Dokumenten am Lebensende wie Trusts, Testamente, Vollmachten und Bestattungspläne ist eine weitere Möglichkeit, um sicherzustellen, dass die Menschen, die wir lieben, nicht durch die Dinge belastet werden, die wir hinterlassen zurück, wenn wir sterben. Es ist unsere letzte Chance, ihnen zu zeigen, dass wir uns um sie kümmern, indem wir ihnen das Leben ein wenig leichter machen.

Über den Tod nachzudenken macht nie Spaß, aber zu wissen, dass Sie alles getan haben, um sich darauf vorzubereiten, kann ein gewisses Maß an Trost spenden.