Investieren für Mütter:Finanzstrategien für eine sichere Zukunft

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Mütter sind vielbeschäftigte Menschen, egal ob sie Vollzeitbetreuerinnen, berufstätige Mütter oder Angestellte außerhalb des Hauses sind.

Wenn immer noch ein (oder fünf!) Dinge mehr auf der To-Do-Liste stehen, kann es manchmal so sein, als schaffe man es kaum, alles zu Ende zu bringen.

Aber investieren Sie Ihr Geld in diese To-Do-Liste?

Wenn du eine reiche Mama sein willst, solltest du das auch tun.

Frauen und Investieren:Warum sollte ich investieren?

Investitionen für Frauen sollten genauso üblich sein wie Investitionen für Männer, aber das ist nicht der Fall.

Daten zeigen, dass Frauen ihr Geld eher an traditionell sicheren Orten wie einem Giro- oder Banksparkonto aufbewahren, und es gibt einige Gründe, warum das schlecht ist.

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Frauen verdienen im Laufe ihres Lebens tendenziell weniger Geld als Männer.

Der erste Grund dafür ist, dass unsere Gehälter tendenziell früher ihren Höhepunkt erreichen als die unserer männlichen Kollegen. Das heißt, während unsere Gehälter stagnieren, steigen ihre Gehälter weiter.

Leider haben Frauen tendenziell auch längere und häufigere Berufsunterbrechungen als Männer.

Dies kann die Weiterentwicklung behindern, die Beförderung verzögern und insgesamt zu geringeren Einnahmen führen.

Weniger zu verdienen bedeutet, dass Frauen weniger Geld für den Ruhestand zur Verfügung haben.

Wenn Frauen bereits weniger Geld verdienen als Männer, scheint es, dass der konservativere Sparansatz, wie ein Festzinssparkonto bei Ihrer örtlichen Bank, der sicherste Weg ist, mit Ihrem Geld umzugehen.

Während Ihr Geld auf einem herkömmlichen Sparkonto möglicherweise leicht wächst, zahlen die meisten Spar- oder Geldmarktkonten nicht genug Zinsen, um die Inflation auszugleichen.

Wenn dies Ihr Hauptansatz zum Sparen ist, habe ich leider eine schlechte Nachricht:Sie verlieren tatsächlich Geld.

Wenn Ihr Geld langsamer wächst als die Inflation, müssen Sie im Ruhestand viel mehr mit viel weniger tun.

Glücklicherweise gibt es etwas, das Sie tun können. Investieren!

Wenn Sie investieren, hat Ihr Geld die beste Chance, mit einer Rate zu wachsen, die der Inflation entspricht oder darüber liegt.

Frauen und Investieren:Erste Schritte

Was sollten Sie also tun, bevor Sie sich den vielen Frauen in Aktien anschließen?

Der Einstieg ins Investieren ist einfach, wenn Sie diese drei Schritte befolgen.

#1. Kennen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Wenn Sie zu den vielen Frauen gehören, die sich beruflich verändert haben, liegt möglicherweise noch etwas Geld auf einem alten Rentenkonto.

Oder vielleicht bewahren Sie Ihr gesamtes Geld auf einem hochrentierlichen Online-Sparkonto auf.

In jedem Fall ist es an der Zeit, alles an einem Ort zusammenzufassen, damit Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit verschaffen können.

Eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten ist von entscheidender Bedeutung, um sich auf Frauen vorzubereiten, die investieren möchten.

Die Verwendung einer kostenlosen Budgetierungs-App wie Mint ist ein guter Anfang, wenn Sie Ihre Ausgabegewohnheiten oder Ihr Tagesbudget im Auge behalten möchten, aber um eine reiche Mama zu sein, müssen Sie noch einen Schritt weiter gehen.

Ein Rentenrechner wie dieser kostenlose (und leistungsstarke!) Rentenrechner ist der beste Weg, um sich einen Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit zu verschaffen.

Mit Personal Capital können Sie Daten von all Ihren Konten sowie Ihr Sparziel (Ruhestand, Hochzeit, Schulausgaben usw.), den Betrag, den Sie jedes Jahr sparen können, und Ihr Zieldatum eingeben.

Von dort aus berechnet die Software anhand dieser Zahlen Ihr Erfolgspotenzial.

Investitionstipp Nr. 1 für Frauen: Seien Sie sich stets Ihrer finanziellen Gesundheit bewusst. Wenn Sie nicht wissen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, in den Ruhestand zu gehen, nutzen Sie die verfügbaren Tools, um es herauszufinden!

#2. Finden Sie heraus, welche Investitionsmöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen

Wenn Sie derzeit angestellt sind, machen Sie sich mit den Pensionskassenoptionen Ihres Arbeitgebers vertraut.

Wenn Sie über einen 401(k) verfügen, der dem Arbeitgeber entspricht, sollten Sie ihn voll ausschöpfen!

Ein 401(k) funktioniert, indem er Geld vor Steuern auf ein Anlagekonto investiert. Dies bedeutet auch, dass Sie auf Ihrem letzten Gehaltsscheck weniger Steuern zahlen müssen.

Wenn Ihr Bruttolohn beispielsweise 500 $ pro Woche beträgt und Sie sich dafür entscheiden, 5 % Ihres Einkommens in Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen, werden 25 $ pro Woche in Ihr 401(k)-Konto eingezahlt.

Sie werden dann mit 475 US-Dollar statt 500 US-Dollar besteuert.

Der Vorteil einer arbeitgeberbezogenen 401(k)-Versicherung besteht darin, dass Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag jede Woche bis zu einem bestimmten Dollarbetrag anpasst.

Wenn Ihr Arbeitgeber im obigen Beispiel beispielsweise Beiträge von bis zu 5 % verdoppelt, würde er außerdem jede Woche 25 $ in Ihr 401(k)-Konto einzahlen.

Wenn man die vom Arbeitgeber angepassten 401(k)s nicht ausnutzt, verschwendet man im Grunde kostenloses Geld, und das sollte keine zukünftige reiche Mama tun!

Wenn Ihnen kein 401(k) mit Arbeitgeberabgleich zur Verfügung steht, ist ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder Roth IRA möglicherweise das bessere Rentenkonto.

Bevor Sie eine IRA eröffnen, müssen Sie sich zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth-IRA entscheiden.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um alles über individuelle Altersvorsorgekonten zu erfahren
• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Roth IRAs

Herkömmliche IRA-Beiträge, wie die zu 401(k)s, werden mit Vorsteuergeldern geleistet.

Genau wie bei einem 401(k) wird Ihr Gesamteinkommen um die Höhe Ihres Beitrags „reduziert“, sodass Sie weniger Steuern zahlen müssen.

Dies bedeutet jedoch, dass Ihre Abhebungen besteuert werden, sobald Sie mit der Ausschüttung beginnen.

Roth IRA-Beiträge sind Beiträge nach Steuern.

Das bedeutet zwar, dass Sie Steuern auf Geld zahlen, das Sie einige Jahre lang nicht anfassen können, es hat aber einen großen Vorteil.

Ausschüttungen im Ruhestand sind in der Regel steuerfrei, da Sie Ihre Steuern bereits eingezahlt haben.

Und es gibt keine zusätzliche Steuer auf das Wachstum des Geldes auf dem Konto.

Natürlich gibt es einige Einschränkungen, die Sie beachten sollten.

• Altersgrenzen: Sie müssen jünger als 70 1/2 sein, um Beiträge zu einer traditionellen IRA zu leisten.
• Einkommensgrenzen: Diese Zahlen ändern sich jährlich. Im Jahr 2020 mussten Singles weniger als 139.000 US-Dollar Bruttoeinkommen verdienen, um einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Diese Zahl beträgt 206.000 US-Dollar für verheiratete Paare.
• Verteilungsanforderungen: Sie müssen mit Abhebungen von Ihrer traditionellen IRA beginnen, sobald Sie 70 1/2 erreicht haben. Es gibt keine Anforderungen für Ausschüttungen auf Roth IRAs.
• Vorruhestandsbezüge: Sie werden auf alle Abhebungen von Ihrer traditionellen IRA besteuert, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Möglicherweise wird Ihnen auch eine Gebühr in Rechnung gestellt, es sei denn, die Mittel werden für qualifizierte Ausgaben verwendet. Andererseits können Roth IRA-Investoren bis zu dem Betrag, den sie eingezahlt haben, ohne Gebühren oder Steuern abheben. Allerdings können Roth IRA-Anleger ihre Gewinne nicht vor dem Alter von 59 1/2 Jahren ohne Strafe abheben.

Investitionstipp Nr. 2 für Frauen: Machen Sie sich mit den Arten von Altersvorsorgekonten vertraut, die Ihnen zur Verfügung stehen. Verschwenden Sie kostenloses Geld, indem Sie den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers weitergeben?

#3. Schließen Sie sich anderen investierenden Frauen an

Wenn Sie eine reiche Mama sein möchten, treten Sie im wahrsten Sinne des Wortes dem Club bei! Es gibt eine Vielzahl von Anlageinstrumenten, die für und von Frauen entwickelt wurden.

Ein solches Tool ist Ellevest, ein speziell auf Frauen zugeschnittener Robo-Berater.

Robo-Advisor sind automatisierte Anlagetools.

Sie funktionieren wie ein Finanzplaner. Sie analysieren Ihre Anlagen, helfen Ihnen bei der Neuausrichtung Ihres Portfolios und kaufen und verkaufen Aktien in Ihrem Namen.

• Jetzt lesen: Finden Sie heraus, wie Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren können

Der Unterschied zwischen einem Robo-Advisor und einem Menschen liegt jedoch tendenziell in den Kosten.

Robo-Berater sind für einen Bruchteil des Betrags erhältlich, den Sie „dem Investment-Typ“ bei Ihrer örtlichen Bank zahlen würden.

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Die Algorithmen von Ellevest sind speziell auf die besonderen finanziellen Bedürfnisse von Frauen abgestimmt.

Die Gründer haben bei der Entwicklung ihres Produkts das geschlechtsspezifische Lohngefälle im Hinterkopf behalten und ihren Robo-Berater so konzipiert, dass „geschlechtsneutrale“ Anlagevorschläge vermieden werden, die die sehr realen Herausforderungen ignorieren, mit denen Frauen konfrontiert sind.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Investmentclub zu gründen oder einem beizutreten.

Dabei handelt es sich um eine Gruppe von Frauen, die ihr Geld bündeln und nach spezifischen Investitionen suchen.

Sie lernen, wie man gemeinsam investiert, und ziehen möglicherweise Referenten hinzu, um die Mitglieder über Anlagethemen zu unterrichten. Mit ihrem gebündelten Geld investieren sie.

Ein Investmentclub macht Spaß, ist vermögensbildend und lehrreich.

Investitionstipp Nr. 3 für Frauen: Suchen Sie die Unterstützung und Mentorschaft anderer Frauen in Aktien. Sie sind der Beweis dafür, dass wir das können! Spezialisierte Tools, wie beispielsweise frauenorientierte Robo-Berater, sind darauf ausgerichtet, auch Frauen bei der Bewältigung ihrer besonderen finanziellen Herausforderungen zu helfen.

Abschließende Gedanken

Investieren kann einschüchternd sein, muss es aber nicht. Wenn Sie diese drei Tipps befolgen, können Sie im Handumdrehen loslegen!

Auch hier ist das Investieren ein entscheidender Teil einer gesunden finanziellen Zukunft.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um ein erfolgreicher Investor zu werden

Zwischen dem Lohngefälle, Unterbrechungen im Erwerbsleben und der Inflationsrate stehen Frauen vor vielen Herausforderungen, die ihren Ruhestand gefährden.

Um sich einen soliden Ruhestand zu sichern oder sogar für ein Haus oder die Studiengebühren des Kindes zu sparen, sollten Frauen über Investitionen nachdenken.

Glücklicherweise gibt es von anderen Investorinnen entwickelte Tools, die sie auf ihrem Weg begleiten können.

Biografie des Autors: Barbara A. Friedberg, MBA ist CEO von RoboAdvisorPros.com und BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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