Gesundheitskosten im Ruhestand:Was Senioren für 2025 wissen müssen

Ein 65-Jähriger, der im Jahr 2025 in den Ruhestand geht, muss damit rechnen, während des gesamten Ruhestands durchschnittlich 172.500 US-Dollar für Gesundheits- und Krankheitskosten zu zahlen. 

Das geht aus Fidelitys Schätzung der Gesundheitskosten für Rentner im Jahr 2025 hervor, die gegenüber dem Vorjahr um 4 % gestiegen ist. Es verdeutlicht den allgemeinen Aufwärtstrend der Gesundheitsausgaben, der seit Fidelitys erster Schätzung von 80.000 US-Dollar im Jahr 2002 zu verzeichnen ist. 

Der Bericht unterstreicht ein noch größeres Problem:17 % aller Befragten haben überhaupt keine Maßnahmen ergriffen, wenn es um die Planung der Gesundheitsausgaben im Ruhestand geht. Jeder fünfte Befragte gab an, dass er im Ruhestand nie über Gesundheitsbedürfnisse nachdenke. Bei der Generation X ist es etwa jeder Vierte. 

Die Gesundheitskosten für Rentner steigen weiter an

Die Schätzung von Fidelity geht davon aus, dass Sie sich für Medicare (Teile A und B) und Medicare Teil D anmelden, was Prämien, Zuzahlungen und andere Selbstbeteiligungen für medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente umfasst. 

Ein älteres Ehepaar sitzt an seinem Küchentisch und prüft Finanzunterlagen. (Getty / Getty Images)

Die Kosten für die Langzeitpflege sind darin jedoch nicht enthalten. Laut Fidelity sind Rentner beispielsweise selbst bei Medicare für Medicare-Prämien, rezeptfreie Medikamente, Zahn- und Sehpflege sowie andere Arten von Zusatzkosten wie Langzeitpflege verantwortlich. Einige dieser Kosten können durch die Anmeldung zu Medicare Advantage-Plänen ausgeglichen werden, für diese sind jedoch separate monatliche Prämien erforderlich. 

Chandler Riggs, Vizepräsident für Finanzberatung bei Fidelity Investments, sagte gegenüber FOX Business, dass der Anstieg der Gesundheitskosten auf mehrere Faktoren zurückzuführen sei, insbesondere auf eine längere Lebenserwartung sowie auf eine Inflationsrate im Gesundheitswesen, die über der allgemeinen Inflation liegt.

Trotz der erschreckenden Zahl bezeichnete Riggs die Schätzung von Fidelity als „wichtigen Weckruf für alle Generationen“.

„Es ist nicht nur ein Maßstab für die Ruhestandsbereitschaft, sondern unterstreicht auch, wie wichtig es ist, so früh wie möglich zu planen“, sagte Riggs. 

Das Vertrauen in die soziale Sicherheit erreicht ein 15-Jahres-Tief, da jüngere Amerikaner zunehmend das Vertrauen in das System verlieren.

Matthew Gregory, Planungsdirektor des privaten Vermögensverwaltungsunternehmens The Bahnsen Group, sagte, die Menschen gewöhnen sich im Laufe ihrer Berufsjahre an einen unkomplizierten Ansatz, da ein erheblicher Teil der Kosten direkt von ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden könne. 

Ein älterer Mann unterhält sich zu einer Sitzung mit einem Psychologen in einer Klinik für psychische Gesundheit, Psychologie und Therapie. (Getty / Getty Images)

„Sie denken möglicherweise nicht über die Notwendigkeit einer zusätzlichen Deckung zusätzlich zu den Teilen A und B von Medicare nach, ebenso wie über die Tatsache, dass Medicare die meisten Kosten für die Langzeitpflege nicht abdeckt. Diese Ausgaben können schnell in die Höhe schnellen und zu einem Realitätscheck werden“, sagte er.

Ebenso sagte Riggs, dass Menschen, die über einen Krankenversicherungsschutz durch ihren Arbeitgeber verfügen, nicht darüber nachdenken werden, wie sie die medizinischen Kosten decken sollen, wenn sie in Rente gehen und nicht mehr in der Krankenversicherung ihres Arbeitgebers angemeldet sind.

Dieser Weckruf für Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, könnte sie dazu zwingen, sich zu fragen, ob sie genug für den Ruhestand gespart haben, ob sie ihre Ziele mit den vorhandenen Mitteln erreichen können und ob sie den Ruhestand ganz hinauszögern müssen. 

„Möglicherweise begnügen sie sich am Ende auch mit einer Absicherung, die weitaus geringer ist, als sie sich sonst wohl fühlen würden, oder stützen sich auf Familienmitglieder, um Versorgungslücken zu schließen“, sagte Gregory. 

Diese Daten stammen kurz nachdem eine AARP-Studie herausgefunden hat, dass das Vertrauen der Amerikaner in die Sozialversicherung – die oft als Sicherheitsnetz angesehen wird, weil sie Rentnern eine finanzielle Grundlage bietet – ebenfalls gesunken ist. 

Die Daten, die Anfang dieser Woche veröffentlicht wurden, zeigten, dass das Gesamtvertrauen der Amerikaner in die soziale Sicherheit von 43 % im Jahr 2020 auf 36 % im Jahr 2025 gesunken ist, den niedrigsten Wert seit dem Rückgang auf 35 % im Jahr 2010.

Trotz dieser Erkenntnisse zur Rentenbereitschaft und der wachsenden Unsicherheit über die langfristige finanzielle Unterstützung betonte Riggs, dass es immer Schritte gibt, die jemand unternehmen kann, um sich finanziell besser zu positionieren, unabhängig davon, wo er sich auf seinem Weg in den Ruhestand befindet.

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Riggs sagte, dass frühzeitiges Sparen und die Nutzung von Konten, auf denen Ersparnisse investiert werden können, wirksame Instrumente seien, um „einen Notgroschen für das Gesundheitswesen aufzubauen, unabhängig vom Alter“.

Frühzeitiges Sparen und die Nutzung von Konten, auf denen Ersparnisse investiert werden können, sind wirksame Instrumente, um „unabhängig vom Alter einen Notgroschen für das Gesundheitswesen aufzubauen“, sagte Chandler Riggs, Vizepräsident für Finanzberatung bei Fidelity Investments. (Getty / Getty Images)

Darüber hinaus sagte Riggs, dass Mitarbeiter, die in einem HSA-zugelassenen Krankenversicherungsplan angemeldet sind, die Nutzung eines Gesundheitssparkontos in Betracht ziehen sollten. 

Zum einen macht der dreifache Steuervorteil von HSAs sie zu einem vielseitigen Instrument zum Sparen und Bezahlen von Gesundheitsausgaben. Die Beiträge sind steuerlich absetzbar und die HSA-Dollars können steuerfrei ausgegeben werden, wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden. Jegliches potenzielle Wachstum des investierten Geldes sei ebenfalls steuerfrei, sagte Riggs.