Hier erfahren Sie, wie Sie in dieser Weihnachtszeit Aktien an Ihre Lieben verschenken können

Hier ist ein interessanter Strumpffüller in dieser Weihnachtszeit:Aktien.

Wenn jemand in Ihrer Familie mit dem Investieren beginnen möchte oder Sie Generationenreichtum aufbauen möchten, kann das Verschenken von Aktien eine wirkungsvolle Lösung sein.

Auf diese Weise kann die Person, die Ihr Geschenk erhält, die Finanzmärkte und die Reaktion ihrer Aktie auf verschiedene Ereignisse verfolgen, während sie im Laufe der Zeit wächst. Wenn das Geschenk für ein Kind ist, kann es das Konto übernehmen, wenn es alt genug ist, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass es Zeit auf dem Markt hat.

Schauen wir uns an, wie man in dieser Weihnachtszeit Aktien verschenkt.

Können Sie Aktien verschenken?

Ja, Sie können Aktien durchaus verschenken. Es gibt ein paar Möglichkeiten, dies zu tun.

Das erste Szenario ist, wenn Sie Aktien haben, die bereits Gewinne aufweisen. Ein Gewinn bedeutet, dass der Kurs der Aktie gestiegen ist und mehr kostet als das, wofür Sie sie gekauft haben. Sie können diese Gewinne an einen anderen Empfänger verschenken, ohne Steuern zu zahlen, insbesondere wenn der Empfänger in einer niedrigeren Steuerklasse ist.

„In der Regel möchten Sie Aktien geben, die geschätzt werden, nicht nur an Wohltätigkeitsorganisationen, sondern auch an Einzelpersonen“, sagt Michelle Katzen, Geschäftsführerin, zertifizierte Finanzplanerin und CDFA bei HCR Wealth Advisors.

Eine andere Möglichkeit, Aktien zu verschenken, ist die Einrichtung eines Depotkontos, manchmal auch als UGMA/UTMA-Konto in Bezug auf den Uniform Gifts to Minors Act oder den Uniform Transfers to Minors Act bezeichnet, der für Kinder unter 18 Jahren bestimmt ist. Es gibt keine Beitragsgrenzen, obwohl Konten mit Dollar nach Steuern finanziert werden müssen. Dies ist eine Möglichkeit, Generationenreichtum zu schaffen, da das Kind schließlich die volle Kontrolle über das Konto erhält, wenn es erwachsen ist (das genaue Alter variiert je nach Staat, liegt aber normalerweise zwischen 18 und 21).

Sie können jedem 15.000 $ pro Jahr schenken, ohne eine Schenkungssteuererklärung abgeben zu müssen. Dies ist eine gute Möglichkeit, jemandem ein Anlagekonto einzurichten oder Aktien ohne steuerliche Auswirkungen zu übertragen.

Natürlich ist jede Situation anders. Wenden Sie sich für Ihre spezifische Situation unbedingt an einen Steuerexperten.

Der einzige Vorbehalt bei diesen Methoden besteht darin, dass Sie normalerweise die Sozialversicherungsnummer des Empfängers benötigen, um ein Konto einzurichten, oder seine Kontonummer, um Aktien auf seine bestehenden Konten zu übertragen.

So verschenken Sie Aktien, die Sie bereits in Ihrem Konto haben

Sie können Übertragungen von Aktien, Investmentfonds und anderen Wertpapieren, die Sie auf Ihren Konten halten, auf verschiedene andere Kontotypen initiieren. Auch hier besteht die größte logistische Hürde darin, dass Sie die Sozialversicherungsnummer oder die Kontonummer des Empfängers benötigen, um die Überweisung einzurichten, wodurch das Überraschungselement aus dem Geschenk genommen werden kann. Wenn es eine Möglichkeit gibt, die Informationen von einem anderen Familienmitglied wie einem Elternteil oder Ehepartner zu erhalten, könnte das Auffinden zusätzlicher Bestände auf einem Konto ein aufregendes Geschenk für den Empfänger sein. Wenn sie noch kein Konto haben, können Sie als Teil Ihres Geschenks eines für sie eröffnen und finanzieren.

Sie können den Überweisungsprozess online in Ihrem eigenen Brokerage-Konto starten. Wenn Sie die Option online nicht finden können, wenden Sie sich an Ihren Makler, um Unterstützung zu erhalten. „Es ist super einfach, einen Transfer zu machen. Es ist ein sehr nahtloser Prozess“, sagt Katzen.

„Wenn Sie eine Aktie übertragen möchten, die Sie noch nicht besitzen, müssen Sie sie auf Ihrem Konto kaufen, bevor Sie sie an jemand anderen übertragen“, fügt Stephen Akin, registrierter Anlageberater bei Akin Investments, hinzu.

Welche Konten sollten Sie als Geschenk für Familienmitglieder eröffnen?

Es stehen mehrere Konten zur Auswahl. Ein 529-Konto ist ein Sparplan für Hochschulbildung, der von einem Staat oder einer staatlichen Behörde gesponsert wird. Denken Sie jedoch daran, dass diese Konten normalerweise nur Bargeld akzeptieren, obwohl Sie darin Aktien kaufen können. Empfänger können die Mittel für bildungsbezogene Ausgaben an den meisten Hochschulen und Universitäten verwenden. „Dies ist ein großartiges Konto, weil der Wert der Währung immer weiter sinkt und die Bildungskosten weiter steigen“, sagt Akin.

Depotkonten (manchmal auch als UGMA/UTMA-Konten bezeichnet) sind eine weitere Option, die auf den Empfänger übertragen werden, wenn er volljährig ist, was in den meisten Bundesstaaten zwischen 18 und 21 Jahren liegt. Diese Konten können für jeden Zweck verwendet werden, obwohl es wichtig ist, daran zu denken, dass alle Gewinne als Einkommen gelten und der Empfänger sie beanspruchen muss, wenn er alt genug ist. Außerdem wird dieses Konto als Vermögenswert betrachtet und muss im Rahmen eines Verfahrens zur finanziellen Unterstützung gemeldet werden. Wenn das Konto viel Geld enthält, kann dies den Empfänger daran hindern, finanzielle Unterstützung, Zuschüsse oder bestimmte Stipendien zu erhalten.

Sie könnten auch ein Roth IRA-Konto eröffnen. Mit diesem Konto können Sie nur so viel Geld einzahlen, wie der Minderjährige in einem Kalenderjahr verdient hat. Das Einkommen kann aus jeder Quelle stammen, wie z. B. Rasen mähen oder Schnee schaufeln, hat aber eine Grenze, während andere Kontotypen höhere (oder keine) Beitragsgrenzen haben.

Eine andere Sache, die zu beachten ist, ist, dass Geschenke an Einzelpersonen als nichteheliches Vermögen gelten, was wichtig sein könnte, falls der Empfänger jemals eine Scheidung durchmachen sollte.

Was ist mit Spenden für wohltätige Zwecke?

Jede gemeinnützige Organisation arbeitet ein wenig anders. „Aktien an eine Wohltätigkeitsorganisation zu geben, ist die beste Art, für wohltätige Zwecke zu spenden, weil es für beide Seiten eine Win-Win-Situation ist. Sie müssten Ihnen ihre Kontodaten geben und nicht jede Wohltätigkeitsorganisation akzeptiert Aktien, also fragen Sie unbedingt, ob Sie das tun möchten“, sagt Katzen.

„Wenn Sie eine Aktie für 10 US-Dollar gekauft haben und sie heute 1.000 US-Dollar wert ist, würde die Wohltätigkeitsorganisation die gesamten 1.000 US-Dollar erhalten, und Sie könnten sie als wohltätigen Beitrag in Höhe von 1.000 US-Dollar für Ihre Steuererklärung verwenden. Auf diese Weise gewinnen also beide Seiten.“

Endergebnis

Das Verschenken von Aktien ist eine hervorragende Möglichkeit, Geld weiterzugeben und Generationenreichtum zu schaffen. Es ist auch eine großartige Möglichkeit, an wohltätige Organisationen zu spenden. Es gibt verschiedene Kontotypen mit jeweils eigenen Limits und Möglichkeiten, Geld zu überweisen. In den meisten Fällen benötigen Sie persönliche Informationen über Ihren Empfänger, um eine Überweisung einzuleiten, z. B. seine Sozialversicherungsnummer oder Kontoinformationen.

Profi-Tipp

Sie können einer Person legal bis zu 15.000 USD pro Jahr schenken. Denken Sie daran, dass Sie einige persönliche Informationen benötigen, um ein neues Konto einzurichten – und Zeit auf dem Markt kann das beste Geschenk von allen sein.

Es ist auch eine Gelegenheit für jemanden, etwas über das Investieren zu lernen und einen großen finanziellen Schub für entscheidende Lebensmomente zu erhalten, wie z. B. den Besuch des Colleges oder die Heirat. Erwägen Sie, Aktien zu verschenken oder ein Aktienkonto für eine Einzelperson zu eröffnen, wenn dies verlockend klingt oder Sie innerhalb Ihrer Familie Generationenreichtum schaffen möchten. Wägen Sie unbedingt die steuerlichen Auswirkungen ab und wenden Sie sich an einen Fachmann, wenn Sie Fragen zu Ihrer spezifischen Situation haben.