Finanzielle Erholung:5 Schritte, um die Kontrolle über Ihr Geld zurückzugewinnen

Hatten Sie schon einmal die besten Absichten, wenn es um Geld ging, haben es aber durch zu hohe Ausgaben völlig vermasselt? Es kann schwierig sein, Ihr Budget wieder auf den richtigen Weg zu bringen, wenn Sie in eine Sackgasse geraten sind. Zum Glück haben Sie Optionen, wenn Sie Ihre Finanzen ändern möchten!

Im Folgenden finden Sie 5 Dinge, die Sie tun können, um mit Ihrem Geld wieder auf Kurs zu kommen:

1. Identifizieren Sie das Problem.
2. Bewerten Sie die Situation.
3. Erstellen Sie ein Budget.
4. Gib dir selbst Gnade.
5. Setzen Sie sich neue Ziele.

In diesem Artikel gehen wir tiefer auf diese 5 Schritte ein, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen unter Kontrolle zu bringen. Außerdem erhalten Sie zusätzliche Tipps, die Ihnen helfen, auch in Zukunft den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. 

1. Identifizieren Sie das Problem.

Es gibt einen Grund, warum Sie mit Ihrem Budget oder Ihrem Geld aus der Spur geraten sind.  Etwas ist passiert, oder vielleicht ist etwas auch nicht passiert. Egal, man muss ehrlich zu sich selbst sein. 

Stellen Sie sich diese Fragen, um herauszufinden, was schief gelaufen ist:

• Haben Sie versucht, mit all Ihren Freunden und allem, was sie besitzen, Schritt zu halten? 
• Waren Sie auf den Monat nicht vorbereitet und haben kein Budget erstellt?  
• Ist eine unerwartete Ausgabe aufgetaucht?
• Haben Sie schon wieder den Kaufimpulsen nachgegeben?

Ganz gleich, um welches Problem es sich handelt, Sie müssen es identifizieren und sich ihm stellen. Stellen Sie sicher, dass dieses Problem in Zukunft nicht erneut auftritt. Seien Sie proaktiv und setzen Sie Grenzen, um zu verhindern, dass so etwas noch einmal passiert. Wenn beispielsweise eine unerwartete Ausgabe ansteht, ist es möglicherweise an der Zeit, einen Tilgungsfonds einzurichten. Oder wenn Sie etwas „nur weil“ gekauft haben, ist es vielleicht an der Zeit, sich mit Impulsausgaben auseinanderzusetzen.

Sobald Sie das Problem kennen, können Sie finanziell vorankommen.

2. Bewerten Sie die Situation.

Der beste Weg, mit Ihren Finanzen voranzukommen, besteht darin, sich Ihrer finanziellen Wahrheit zu stellen. Das bedeutet, dass Sie beginnen müssen, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten und ehrlich sein, wo Sie mit Ihren Finanzen und Ihrem Geld stehen.

Drucken Sie zunächst den Kontoauszug des Vormonats aus und bewerten Sie Ihre Ausgabe- und Geldgewohnheiten. Schnappen Sie sich einen Taschenrechner und berechnen Sie, wie viel Sie für unnötige Einkäufe ausgegeben haben.

Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um Ihre aktuelle Situation einzuschätzen: 

• Wie hoch sind meine Schulden?
• Habe ich unklugerweise eine Kreditkarte verwendet, als ich nicht auf dem richtigen Weg war?
• Habe ich Geld aus meinen Ersparnissen genommen, um etwas zu kaufen, das ich nicht brauchte?
• Was kann ich in Zukunft tun, um mein Budget wieder einzuhalten?

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre aktuelle Situation einzuschätzen, wissen Sie genau, wo Sie stehen, sodass Sie die nächsten Schritte unternehmen können, um voranzukommen. Seien Sie ehrlich zu sich selbst, wenn es um Ihr Geld geht. Obwohl dies ein schwieriger Schritt sein kann, ist er notwendig, wenn Sie finanziell vorankommen wollen.

3. Erstellen Sie ein Budget.

Wenn Sie versuchen, Ihre Finanzen zu sanieren, müssen Sie zu den 32 % der Amerikaner gehören, die tatsächlich ein Haushaltsbudget erstellen. Dieses Tool kann Ihnen wirklich dabei helfen, wieder in Form zu kommen.  

Die Budgetierung muss nicht überwältigend sein. Wenn Sie einen Leitfaden haben, der die einfachste Budgetierungsmethode aller Zeiten beschreibt, können Sie sich tatsächlich darauf freuen, für jeden Gehaltsscheck ein Budget zu erstellen! Durch die Budgetierung können Sie gezielt entscheiden, wohin Sie Ihr Geld senden.

Wenn Ihnen der Gedanke, ein Budget zu schreiben, Angst macht, dann versuchen Sie, es zum Spaß zu machen. Machen Sie daraus eine preisgünstige Party, indem Sie Musik spielen, Ihre Lieblingssnacks essen und ein Glas Wein (oder zwei) trinken.  

Wenn Sie einen Partner haben, beziehen Sie ihn unbedingt vollständig mit ein, wenn Sie an Ihrem Budget arbeiten. Wenn Ihr Partner zögert, ein Budget zu erstellen, probieren Sie diese 6 Möglichkeiten aus, um ihn für die Budgetierung zu begeistern.

Wenn Sie ältere Kinder haben, beziehen Sie diese in die Budgeterstellung mit ein.  Dies ist eine großartige Gelegenheit für Sie, als Familie zu wachsen und Kindern die Bedeutung finanzieller Verantwortung beizubringen.  

4. Schenke dir selbst Gnade.

Niemand ist perfekt. Unabhängig davon, wie oft Sie ein Budget erstellen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass etwas Unerwartetes auftaucht. Es kann vorkommen, dass Sie einen ungeplanten Kauf tätigen. So ist das Leben! Die Wahrheit ist, dass selbst die erfahrensten Budgetierer ihr Budget wahrscheinlich nicht perfekt einhalten werden. 

Denken Sie daran, dass ein Budget lediglich ein Hilfsmittel oder Leitfaden dafür ist, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten. 

Es handelt sich um ein flexibles Dokument, das jederzeit geändert werden kann. Lesen Sie mehr darüber, wie Minibudgets es unserer Familie ermöglichen, jeden Monat mit unserem Geld auf dem Laufenden zu bleiben. 

Wenn Sie in der Lage sind, sich mit Ihrem Budget zufrieden zu geben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie jeden Monat weiter budgetieren. Sich selbst Gnade zu schenken, bedeutet, sich die finanziellen Fehler der Vergangenheit zu verzeihen und einen Plan für die Zukunft aufzustellen.

Eine Möglichkeit, sich mit Ihrem Geld schonen zu lassen, besteht darin, jeden Monat einen Puffer in Ihrem Budget einzurichten. Ein Puffer ist ein weiterer Einzelposten in Ihrem Budget, der es Ihnen ermöglicht, unerwartete oder ungeplante Ausgaben zu berücksichtigen, die möglicherweise anfallen. Schon ein Puffer von 100 $ pro Monat in Ihrem Budget kann Ihnen dabei helfen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten.

Ein Puffer kann Ausgaben abdecken wie:

• Eine zusätzliche Tankfüllung, die ungeplant war.
• Eine Rechnung, die 30 $ höher war, als Sie geplant hatten.
• Ein Geburtstagsgeschenk im Wert von 15 $ für einen Freund, das Sie vergessen haben, in Ihr Budget einzuplanen.
• Ein zusätzlicher Kaffee am Ende einer schwierigen Woche.

Stellen Sie sicher, dass Sie einen Puffer zu Ihrem Budget hinzufügen und jeden Monat Gnade für Sie und Ihren Partner üben!

5. Setzen Sie sich neue Ziele.

Sobald Sie ein neues Budget erstellt haben, ist es an der Zeit, sich ein paar neue geldbezogene Ziele zu setzen. Auch wenn sich Ihre langfristigen finanziellen Ziele möglicherweise nicht geändert haben, ist es wichtig, sich ein paar kurzfristige finanzielle Ziele zu setzen.

Sobald Sie herausgefunden haben, warum Wenn Sie mit Ihrem Geld aus der Spur geraten sind, können Sie sich neue Ziele setzen, um die Verantwortung dafür zu übernehmen, dass Sie nicht wieder auf diesen Weg zurückgehen.

Wenn Sie beispielsweise Schwierigkeiten beim Online-Einkauf haben, sollten Sie sich das Ziel setzen, einen ganzen Monat lang auf Online-Einkäufe oder Amazon-Einkäufe zu verzichten. Diese Art des Zurücksetzens ermöglicht es Ihnen, sofortige Fortschritte zu sehen und sogar das Vertrauen zurückzugewinnen, das Sie sich wünschen!

Wenn Sie sich kurzfristige Ziele setzen, geben Sie sich selbst die Möglichkeit:

• Machen Sie Fortschritte.
• Beweisen Sie, dass Sie in der Lage sind, Ihre Ziele zu erreichen.
• und geben Sie sich einen Grund, weiterhin das zu tun, was funktioniert!

Eine einfache Möglichkeit, Ziele festzulegen und zu verfolgen, ist die Verwendung eines monatlichen Ziel-Trackers. Ich habe persönlich einen KOSTENLOSEN Geldziel-Tracker erstellt, den ich jeden Monat verwende. Ich freue mich tatsächlich darauf, einen Monat lang jeden Tag meinen Erfolg zu verfolgen!

Tipps, um mit Ihrem Geld den Überblick zu behalten

Sobald Sie die Schritte durchlaufen haben, um mit Ihrem Geld wieder auf den richtigen Weg zu kommen, werden Sie wahrscheinlich Erfolg haben! Wenn Sie Ihren finanziellen Erfolg beschleunigen möchten, lesen Sie diese Tipps, die Ihnen helfen, Ihr Budget wieder auf Kurs zu bringen.

Richten Sie Sinking Funds ein, um Geld zu sparen

Sinkende Fonds machen das Sparen einfach, leicht und machbar! Ein sinkender Fonds ist eine strategische Möglichkeit, Geld für anstehende Kosten beiseite zu legen. Dabei kann es sich um zu erwartende oder auch unerwartete Ausgaben handeln. 

Es ist wichtig, Deckungsfonds für erwartete Ausgaben bereitzustellen . Unsere Familie spart beispielsweise jeden Monat Geld für Weihnachten. Wir wissen, dass wir jedes Jahr im Dezember Geld für Geschenke, Feiertagsaktivitäten und Bilder mit dem Weihnachtsmann ausgeben werden. Anstatt jeden Dezember Schulden zu machen, um diese Kosten zu decken, sparen wir jeden Monat zu Weihnachten Geld. Sobald der Dezember naht, haben wir genug Geld, um alles zu bezahlen . Das hilft uns nicht nur finanziell, sondern hält auch unseren Stresspegel niedrig, sodass wir die Feiertage genießen können. 

Sie sollten auch einen Tilgungsfonds für unerwartete Ausgaben einrichten Wenn Sie beispielsweise ein Auto besitzen, wissen Sie, dass irgendwann die Reifen ausgetauscht oder die Bremsen repariert werden müssen. Diese tauchen manchmal zu einem unerwarteten Zeitpunkt auf. Ein Sparfonds für die Fahrzeugwartung trägt dazu bei, die Kosten dieser Reparaturen zu decken, sodass Sie Ihr Budget einhalten können.

Schauen Sie sich meinen gesamten Leitfaden zu sinkenden Fonds an, in dem Sie noch mehr darüber erfahren, wie Sie mit sinkenden Fonds Geld sparen können. Durch die Einrichtung sinkender Fonds ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihr Budget im Laufe der Zeit einhalten.

Verwenden Sie Geldumschläge

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren oder Ihr Budget einzuhalten, ist es vielleicht an der Zeit, Geldumschläge auszuprobieren! Geldumschläge können Ihnen dabei helfen, den Überblick über die Kategorien Ihres Budgets zu behalten, in denen Sie tendenziell zu viel ausgeben.

Die Idee ist einfach:

1. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für eine bestimmte Kategorie (z. B. Lebensmittel) einplanen möchten.
2. Ziehen Sie so viel Bargeld von Ihrer Bank ab und stecken Sie es in einen Umschlag.
3. Wenn es an der Zeit ist, etwas aus dieser Kategorie zu kaufen (z. B. wenn Sie zum Lebensmittelgeschäft gehen), verwenden Sie das Bargeld in Ihrem Umschlag anstelle Ihrer Debit- oder Kreditkarte.
4. Wenn Sie kein Geld mehr haben, können Sie in dieser Kategorie in Ihrem Budget nichts mehr kaufen!

Das Geldumschlagsystem hilft dabei, eine Grenze für Sie und Ihre Ausgaben zu schaffen. Es ermöglicht Ihnen, Ihr Budget in Bereichen einzuhalten, in denen es wahrscheinlicher ist, dass Sie es übertreiben. Es hat unserer Familie im Laufe der Jahre geholfen, zu lernen, wie sie mit Geld wieder auf den richtigen Weg kommt.

Sind Sie bereit, das Geldumschlagsystem auszuprobieren? Schauen Sie sich meinen gesamten Leitfaden zu Geldumschlägen an. Sie erhalten sogar Zugang zu KOSTENLOSEN Geldumschlägen, die Sie noch heute von zu Hause aus ausdrucken können!

Gehen Sie mit Impulsausgaben um

Oft geraten Menschen mit ihrem Budget aus der Spur, weil sie mit Impulsausgaben zu kämpfen haben. Die gute Nachricht ist, dass Sie es können Bezwingen Sie den Drang, impulsiv Geld auszugeben!

Der beste Weg, mit Impulsausgaben umzugehen, besteht darin, herauszufinden, warum Sie möchten ohne nachzudenken Geld ausgeben. Wenn Sie den Drang verspüren, ungeplant Geld auszugeben, stellen Sie sich diese drei Fragen:

1. Welches Gefühl oder welche Emotion weckt in mir den Wunsch, Geld auszugeben?
2. Wird mir der Kauf dieses Artikels dabei helfen, meine großen Ziele zu erreichen?
3. Wer wäre ich ohne den Artikel, den ich kaufen möchte?

Wenn Sie diese Fragen ehrlich beantworten können, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie den Artikel, den Sie im Auge behalten haben, gar nicht kaufen möchten! Stattdessen können Sie mit den Emotionen oder Gefühlen umgehen, die Sie dazu veranlasst haben, Geld auszugeben. Außerdem sind Sie auf dem besten Weg, Ihre Geldziele zu erreichen!

Probieren Sie eine Herausforderung ohne Ausgaben aus

Wenn Sie beim Geldausgeben einen Schwung in Ihr System brauchen, dann ist es vielleicht an der Zeit für eine No-Spend-Challenge! Dies ist eine perfekte Möglichkeit, schnell Geld zu sparen und gleichzeitig an Ihren Ausgabegewohnheiten zu arbeiten.

Das Wunderbare an dieser Art von Herausforderung ist, dass Sie sie an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen können. Sie können wählen, ob Sie die Ausgaben für einen Tag pro Woche, eine ganze Woche oder sogar einen Monat einsparen möchten! Wenn Sie wissen möchten, was bei einer No-Spend-Challenge erlaubt ist und was nicht, schauen Sie sich meinen Leitfaden zur No-Spend-Challenge an.

Gönnen Sie sich einen Ausgabenzuschuss

Zulagen sind nicht nur etwas für Kinder! Indem Sie sich jeden Monat einen Ausgabenzuschuss gewähren, geben Sie sich die Erlaubnis, Geld für sich selbst auszugeben. Wenn Sie hier oder da mit zusätzlichen Ausgaben zu kämpfen haben, versuchen Sie einfach, sich eine Ausgabenvergütung zu gewähren. (Ich persönlich bewahre meine in einem Geldumschlag auf).

Sie können Ihr Taschengeld für praktisch alles ausgeben. Egal, ob Sie sich einen zusätzlichen Kaffee gönnen oder sich ein Mittagessen gönnen möchten, Ihr Taschengeld kann dabei helfen, dies zu decken. Diese Art von Kategorien in Ihrem Budget macht es machbar, Ihr Budget einzuhalten . Es ermöglicht Ihnen, noch ein wenig zu leben und sich dabei nicht benachteiligt zu fühlen. 

Finden Sie einen Verantwortungspartner

In Zahlen liegt Macht! Wenn Sie unterwegs jemanden haben, der Sie anfeuert, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Finanzen tatsächlich umkehren und Ihr Budget einhalten. Ihr Verantwortungspartner kann jeder sein, der Sie motiviert und auf Ihrer Seite steht.

Sie sind die Person, an die Sie sich wenden, wenn Sie wirklich etwas kaufen möchten, das Sie nicht brauchen. Anstatt Sie zu ermutigen, den Artikel zu kaufen, werden Sie aufgefordert, die Debitkarte wieder in Ihre Brieftasche zu stecken und stattdessen einen Spaziergang zu machen. Sie sind auch die Menschen, die Ihren großen und kleinen Erfolg feiern werden! 

Umgib dich mit Motivation

Wenn Sie es sich zur lebenslangen Gewohnheit machen möchten, Ihr Budget und Ihre Finanzen einzuhalten, dann ist es an der Zeit, Inhalte zu konsumieren, die Sie jeden Tag aufs Neue motivieren. 

Das bedeutet, dass Sie Bücher zum Lesen auswählen, die Sie weiterbilden und stärken. Hören Sie Podcasts, die Sie motivieren, Ihr Budget einzuhalten und Ihre Zukunft zu verändern. Zu meinen Favoriten gehören „This Is Awkward“, „Popcorn Finance“ und „So Money“.

Folgen Sie Menschen auf Instagram, die Ihnen Mut machen, wie @carolinevencil, @makerealcents und @hisandhermoney. Entfolgen Sie auch anderen, die Sie dazu verleiten, Geld auszugeben, oder schalten Sie sie stumm! 

Das Fazit

Letztendlich ist es machbar, mit Ihrem Budget und Ihrem Geld wieder auf Kurs zu kommen . Wenn Sie die in diesem Artikel beschriebenen 5 Schritte befolgen, kommen Sie finanziell wieder auf den richtigen Weg und sorgen dafür, dass Ihr Budget für Sie funktioniert!