Intelligente Möglichkeiten, Ihre Steuerrückerstattung zu nutzen:Finanzplanung für jede Phase

Hey, durchschnittlicher Amerikaner, was hast du mit der Steuerrückerstattung vor, die du bald erhalten wirst? Beginnen wir also mit nützlichen Ideen für die Verwendung Ihrer Steuerrückerstattung für diejenigen, die sich in der ersten Phase der persönlichen Finanzen befinden, und arbeiten wir uns bis zu denen vor, denen es weniger schlecht geht. Je nachdem, welche Phase der persönlichen Finanzen Ihre aktuelle finanzielle Situation beschreibt, kann Ihnen Ihre Steuerrückerstattung bei sorgfältiger Planung weiterhelfen.

Bevor wir jedoch darauf eingehen, warum erhalten Sie überhaupt eine Rückerstattung?

Die Argumente gegen eine große Rückerstattung

Lassen Sie uns zunächst die Gründe untersuchen, warum eine Person dies nicht tun sollte eine große Steuerrückerstattung erhalten. (Sie haben diese Aussagen wahrscheinlich schon einmal gehört!)

1. „Sie geben der Regierung ein zinsloses Darlehen!“ Die Implikation ist, dass dies eine dumme Idee ist, aber sie ist nicht ganz so hilfreich wie die folgenden Argumente.
2. „Sie betrügen sich selbst um den Cashflow!“ Wenn Sie eine Rückerstattung erhalten, wird von jedem Gehaltsscheck zusätzliches Geld einbehalten. Für manche kann dieses Geld einen echten Unterschied im Alltag machen. Tatsächlich kann es den Unterschied ausmachen, ob man einen Kredit nutzen muss oder nicht. Dieses Argument hat also seine Berechtigung, trifft aber auf meine Situation nicht zu. Ich bin nicht so eingeklemmt.
3. „Das Geld könnte mit hoher Rendite investiert werden!“ Nun, das Ich gebe zu, dass das Argument überzeugend ist, und ich habe keine Widerlegung. Eine Steuerrückerstattung führt nicht nur dazu, dass Ihr Geld zinslos an den Staat gelangt, es entlastet Sie auch der Möglichkeit, eine Rendite für Ihr Geld zu erzielen.

Wenn es klare Gründe gibt, keine Steuerrückerstattung zu erhalten, warum dann?

Das Argument für eine große Steuerrückerstattung

Ich vermute, dass jeder, der wählt Um eine hohe Steuerrückerstattung zu erhalten, geschieht dies aus dem gleichen Grund – es ist ein psychologischer Trick. Es ist wie ein selbst auferlegter, erzwungener Sparplan. Dies könnte die einzige Möglichkeit sein, Ihren Notfallfonds in Gang zu bringen.

Okay? Nun zurück zu unseren Optionen.

Wie Sie eine Steuerrückerstattung (mit Bedacht) ausgeben

1. Geben Sie keinen einzigen Cent aus, bevor das Geld auf Ihrem Bankkonto eintrifft

Belasten Sie keine Kreditkarten; versprechen Sie nicht, das Geld auszugeben; Zahlen Sie keine Anzahlung zusammen mit dem Restbetrag, der an dem Tag fällig ist, an dem Sie die Rückerstattung erwarten. Sie wissen nie, welche unerwarteten Kosten dazu führen könnten, dass Sie auf eine Abschlusszahlung oder Vertragserfüllung warten und auf Ihrem Bankkonto nichts außer Hoffnung übrig ist.

2. Gehen Sie auch nicht auf Kaufrausch, nachdem das Geld angekommen ist!

Der Anblick dieses hübschen Batzens Kleingeld auf Ihrem Bankkonto könnte Sie in die Stimmung versetzen, sich etwas zu gönnen. Zahlen Sie Ihre Rückerstattung stattdessen direkt auf Ihr hochverzinsliches Sparkonto ein, bis Sie eine Liste aller Dinge erstellen können, die Sie sich im letzten Jahr gewünscht oder benötigt haben. Priorisieren Sie dann diese Punkte und beginnen Sie mit dem nächsten Vorschlag, einen Plan für diese Mittel zu erstellen.

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3. Erstellen Sie ein Budget oder einen Ausgabenplan, bevor Sie etwas anderes tun

Es ist erstaunlich, wie schnell eine Rückerstattung ohne Plan verschwinden kann. Sobald Sie also wissen, wie hoch Ihre Rückerstattung sein wird, erstellen Sie einen Ausgabenplan, indem Sie alle Ihre Einnahmen, Fixkosten (Rechnungen, die Sie jeden Monat bezahlen müssen) und Ihre Schulden auflisten. Denken Sie auch vorausschauend an mögliche größere Ausgaben. Da alles an einem Ort aufgeführt ist, erhalten Sie einen besseren Überblick darüber, wie Sie Ihre Rückerstattung optimal nutzen können.

4. Wenden Sie die Rückerstattung auf eine Ihrer Schulden an

Haben Sie Kreditkartenschulden? Möglicherweise möchten Sie zuerst Ihr Kreditkartenguthaben aushandeln. Anschließend können Sie mit der Rückerstattung die Karte abbezahlen oder das Kartenguthaben belasten. Natürlich können Sie die Rückerstattung auch auf einen Autokredit oder einen Studienkredit anwenden. Wählen Sie die Schulden aus, die Sie am meisten stören, oder, wenn Sie alle gleichermaßen irritieren, die mit dem geringsten Saldo oder dem höchsten Zinssatz – was auch immer Sie am meisten motiviert, Ihr Anliegen, aus der Verschuldung herauszukommen, fortzusetzen.

5. Bauen Sie Ihre Ersparnisse auf

Eine Rückerstattung ist das perfekte Startkapital für den Notfallfonds, den Sie schon immer einrichten wollten. College-Ersparnisse für Ihr Kind? Vielleicht müssen Sie mit dem Sparen für ein Ersatzfahrzeug beginnen? Planen Sie zu heiraten oder ein Baby zu bekommen? Ein gesunder Sparkontostand kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen und auf finanzielle Unabhängigkeit hinzuarbeiten. Bauen Sie also Ihre Ersparnisse mit der gesamten Rückerstattung oder einem Teil davon auf.

6. Kaufen Sie Dinge, mit denen Sie Geld sparen

Wenn Ihre Ausgaben und Ersparnisse gut gedeckt sind, sollten Sie darüber nachdenken, Dinge zu kaufen, mit denen Sie in Zukunft Geld sparen können. Denken Sie darüber nach, Fenster zu modernisieren oder eine neue Isolierung anzubringen (um Energiekosten zu sparen), besorgen Sie sich ein paar Bustickets oder kaufen Sie einen anderen Großeinkauf von etwas, das Sie sehr häufig nutzen. Vielleicht könnte ein Fahrrad Ihren Weg zur Arbeit zum Training machen oder den Bedarf an einem zweiten Auto überflüssig machen und so Ihre Versicherungskosten senken. Vielleicht können Sie eine halbe Kuh von einem örtlichen Bauern kaufen und so das ganze Jahr über Tonnen an Qualitätsfleisch sparen – oder vielleicht eine Gefriertruhe, um das zu ermöglichen. Haben Sie ein Baby? Durch den Kauf eines Vorrats an Stoffwindeln können Sie im Laufe der Zeit Geld sparen – und auch die Umwelt schonen.

7. Kaufen Sie Dinge, mit denen Sie Geld verdienen

Bevor ich über traditionelle Investitionen spreche, möchte ich Sie dazu ermutigen, über einen anderen Weg nachzudenken, wie Sie eine gute Rendite erzielen können:Investieren Sie in sich selbst. Können Sie Ihre Rückerstattung dazu verwenden, verschiedene Fertigkeiten zu erlernen, einen interessanten Kurs zu belegen oder an einer Konferenz teilzunehmen, die Ihnen dabei helfen kann, Ihr Einkommen zu steigern?

8. Investieren Sie es

Verwenden Sie Ihre Rückerstattung, um mit der Finanzierung Ihrer traditionellen oder Roth IRA zu beginnen.

Vielleicht möchten Sie sich einen eigenen Indexfonds zulegen. Wenn alle Ihre anderen Ziele erreicht sind und Sie auf einer soliden finanziellen Grundlage stehen, könnten Sie sogar einen kleinen Betrag verwenden, um nur zum Spaß ein paar einzelne Aktien zu kaufen.

Wenn Sie wirklich sind Wenn Sie versuchen, mit dem Geld zu sparen, hat die US-Regierung eine Option für Sie:den Kauf von US-Sparbriefen. Anstatt eine Rückerstattung in bar zu erhalten, können Sie festlegen, dass bis zu 5.000 US-Dollar Ihrer Rückerstattung in tatsächlich auf Ihren Namen ausgestellten Papieranleihen ausgezahlt werden.

I-Anleihen sind inflationsindexierte Sparbriefe. Die Ertragsrate einer I-Anleihe besteht aus zwei Komponenten:

• Der erste ist ein fester Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit der Anleihe gleich bleibt.
• Die zweite ist die variable „halbjährliche Inflationsrate“. Zweimal im Jahr (am 1. Mai und 1. November) wird dieser Satz basierend auf der aktuellen Inflationsrate angepasst.

Der feste Zinssatz und der variable Zinssatz werden zu einem Gesamtzinssatz zusammengefasst, der derzeit 1,48 Prozent beträgt. Ich weiß, das ist viel Unsinn. Alles, was Sie wirklich wissen müssen, ist, dass I-Anleihen ein sicherer Ort für die Anlage Ihres Geldes sind, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass es durch die Inflation an Wert verliert.

Deshalb sind I-Anleihen gerade jetzt eine attraktive Alternative zum Sparkonto. Sie bieten höhere Renditen, und I-Anleihen sind von der staatlichen und lokalen Einkommensteuer befreit. (Die Bundeseinkommensteuer auf I-Anleihen kann aufgeschoben werden, bis die Anleihen eingelöst sind oder nach 30 Jahren keine Zinsen mehr erwirtschaftet werden.)

Ein Nachteil? I Anleihen sind nicht so liquide wie hochverzinsliche Sparkonten. Sie können sie jederzeit auszahlen lassen; Wenn Sie dies jedoch vor fünf Jahren tun, unterliegt die Anleihe einer dreimonatigen Verdienststrafe. Es ist so, als würde man eine Einlagenbescheinigung vorzeitig brechen (was eine weitere Anlageoption ist, die manche in Betracht ziehen könnten).

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9. Machen Sie Ihr Leben einfacher

Eine meiner pensionierten Freundinnen spart seit Jahren und hat immer versucht, verantwortungsbewusst mit ihrem Geld umzugehen. Während sie noch arbeitete, erhöhte sie jedes Mal, wenn sie eine Gehaltserhöhung bekam, ihren Beitrag zu ihrem Rentenkonto.

Kürzlich traf ich sie zum Mittagessen, kurz nachdem sie beide Eltern verloren hatte. „Sobald wir ihr Haus verkaufen, haben wir eine kleine Erbschaft. Ich habe immer versucht zu sparen, aber dieses Mal“, sagte sie mit fester Stimme, „habe ich entschieden, dass ich nicht wirklich noch mehr Geld sparen muss. Nein, dieses Mal möchte ich das Geld auf eine Weise verwenden, die mir das Leben erleichtert.“

Sie hat recht. Wir haben in den meisten Teilen unseres Hauses Hartholzböden, und obwohl ich irgendwann gerne einen langen Wollläufer in unserem Eingangsbereich hätte, habe ich mich mit einem Sammelsurium an Teppichen begnügt, die nicht zusammenpassen und billig aussehen. Da sie nicht massiv sind, verschieben die kleinen Füße, die den ganzen Tag darauf laufen, die Teppiche überall hin. Es macht mich verrückt. Einen Teil unserer Rückerstattung für den Kauf des Teppichs zu verwenden, würde mir das Leben auf jeden Fall erleichtern.

10. Geben Sie etwa 5 Prozent für etwas Schönes aus

Gehen Sie (einmal) mit Ihrer Familie essen. Kaufen Sie sich bequeme Schuhe oder ein cooles, neues Gadget. (Wahrscheinlich haben Sie ein Lieblingsgetränk.) Wenn Sie schon immer einen lokalen Kunsthandwerker unterstützen wollten und alle anderen Ziele bereits erfüllt sind, möchten Sie Ihre Rückerstattung vielleicht auch dafür verwenden. Arbeiten Sie daran, starke Bindungen in Ihrer Gemeinde aufzubauen, indem Sie Lebensmittel für einen älteren Nachbarn kaufen, einem lieben Freund ein Geschenk machen oder einem Studenten beim Kauf von Büchern helfen.

Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Rückerstattung auszugeben. Setzen Sie es mit Bedacht ein und es könnte Sie zu noch größerem finanziellen Erfolg motivieren!

Wenn Sie dieses Jahr eine Steuerrückerstattung erwarten, wie wollen Sie diese ausgeben? War es ein Zufall oder ist eine Rückerstattung Teil Ihrer Strategie?

[Anmerkung des Herausgebers:Eine frühere Version dieses Artikels erschien am 2. Februar 2012. Die Originalkommentare wurden beibehalten, für den Fall, dass sie für den heutigen Leser von Nutzen sind.]