Was finanziert ein Auto?

Manchmal scheint es, als sei der Autokauf eine Catch-22-Situation:Sie brauchen Geld, um ein Auto zu kaufen – aber Sie brauchen ein Auto, um zur Arbeit zu gelangen, damit Sie Geld verdienen können, um eines zu kaufen.

Deshalb ist es üblich, ein Auto zu finanzieren – einen Kredit aufzunehmen, um ein Auto zu bezahlen. Sie können sich einen Autokredit als eigenständigen Kauf vorstellen – er ist mit Kosten verbunden, die Sie durch Zinsen und Gebühren zahlen, die der Kreditgeber erheben kann.

Schauen wir uns an, wie die Autofinanzierung funktioniert. wie sich Ihr Kredit auf Ihre Kreditkonditionen auswirken kann und was Sie bei der Entscheidung, ob die Finanzierung eines Autos für Sie sinnvoll ist, beachten sollten.

• Wie funktioniert die Autofinanzierung?
• Wie gesund muss Ihr Kredit sein, um ein Auto zu finanzieren?
• Lohnt es sich ein Auto zu finanzieren?

Wie funktioniert die Autofinanzierung?

Wenn Sie ein Auto finanzieren, ein Finanzinstitut leiht Ihnen das Geld, das Sie für den Kauf des Autos benötigen. Im Austausch, Sie zahlen dem Kreditgeber Zinsen und möglicherweise Gebühren, um dieses Geld über eine bestimmte Anzahl von Monaten zu leihen.

Zu den Möglichkeiten der Autofinanzierung gehören Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber, Finanzunternehmen und einige Autohäuser. Die Finanzierung über eine Kreditgenossenschaft oder Bank kann günstiger sein als ein Darlehen über einen Händler, da Händler möglicherweise die Zinssätze erhöhen, um sich für die Organisation Ihrer Finanzierung zurückzuzahlen. Und einige Händler stellen ihre eigene Finanzierung zur Verfügung. Bezeichnet als Eigenfinanzierung oder „Buy-Here, hier bezahlen“-Händler, diese Autohändler können Zinssätze verlangen, die viel höher sind als die von anderen Arten von Kreditgebern.

Wenn Sie ein Auto finanzieren möchten, Sie müssen einkaufen und einen Autokredit beantragen. Wenn Sie zugelassen sind, Sie leisten monatliche Zahlungen, bis das Darlehen abbezahlt ist. Jede von Ihnen getätigte Zahlung wird in die folgenden zwei Teile aufgeteilt:

1. Die Hauptzahlung, die zur Rückzahlung Ihres Kreditsaldos verwendet wird
2. Die Zinszahlung, der fällige Zinsen zahlt

Ein Teil Ihrer Zahlung kann auch für bestimmte Kreditgebühren verwendet werden, Gebühren für verspätete Zahlungen.

Ihre monatliche Zahlung wird durch Ihren Kreditbetrag bestimmt (der Kaufpreis des Autos abzüglich einer Anzahlung und Inzahlungnahme), jährliche Prozentrate, oder Jahreszins, und Kreditlaufzeit. Der effektive Jahreszins ist einer der wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren. Es beeinflusst, wie viel Geld Sie am Ende für das Auto bezahlen. Verschiedene Faktoren können Ihren Zinssatz beeinflussen, einschließlich Ihres Guthabens, Kreditlaufzeit und ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen.

Sobald Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben, Ihr Kreditgeber sendet in der Regel ein Dokument zur Freigabe des Pfandrechts (je nach Bundesstaat) an die staatliche Transportbehörde. Der Titel des Autos wird dann aktualisiert und an Sie übertragen.

Wie gesund muss Ihr Kredit sein, um ein Auto zu finanzieren?

Es gibt keine universelle Mindestkreditwürdigkeit, die Sie haben müssen, um ein Auto zu finanzieren. Jeder Kreditgeber legt seine eigenen Mindestkredit-Scores fest und gewichtet Faktoren wie die Art des Autos, das Sie kaufen, oder Ihr Einkommen unterschiedlich. Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, mit Personen zusammenzuarbeiten, die Insolvenzen oder kürzliche Rücknahmen in ihrer Kredithistorie haben. zum Beispiel.

Immer noch, im dritten Quartal 2019 betrug die durchschnittliche Kreditwürdigkeit 718 für Neuwagenkredite und 662 für Gebrauchtwagenkredite, laut Experians State of the Automotive Finance Market-Bericht. Der Bericht zeigt auch, dass nur 38 % aller Autokredite an Personen mit einer Kreditwürdigkeit unter 660 vergeben wurden.

Es ist im Allgemeinen eine gute Idee, sich etwas Zeit zu nehmen, um Ihren Kredit aufzubauen, bevor Sie eine Autofinanzierung beantragen – wenn Sie warten können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, Sie erhalten möglicherweise weniger Angebote als jemand mit guter Bonität. Und wenn Sie für einen Kredit zugelassen sind, Sie werden wahrscheinlich einen höheren Zinssatz erhalten als jemand mit einer besseren Kreditwürdigkeit.

Personen mit einer Kreditwürdigkeit über 780 zahlten einen durchschnittlichen Zinssatz von 4,01 % für ihre Neuwagenkredite, während diejenigen mit einer Kreditwürdigkeit von 500 oder weniger einen durchschnittlichen Zinssatz von 14,3% zahlten, laut Experians Bericht. Dies könnte zu einem großen Unterschied in der Höhe der Zinsen führen, die Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens zahlen.

Nehmen wir an, Sie haben für fünf Jahre 20 US-Dollar, 000 Autokredit. Hier erfahren Sie, wie sich Ihr Kredit auf Ihre Zinszahlung auswirken kann.

Sie würden mehr als $8 bezahlen, 000 Zinsen für Ihr Darlehen mit einem Zinssatz von 14,3%. Das bedeutet Ihre 20 $, 000 Fahrzeuge würden Sie tatsächlich mehr als 28 US-Dollar kosten, 000.

Lohnt es sich ein Auto zu finanzieren?

Ob es sinnvoll ist, ein Auto zu finanzieren, hängt von Ihrer eigenen finanziellen Situation ab. Wenn Sie bar bezahlen, Sie könnten die Zahlung von Zinsen und Kreditgebühren vermeiden. Wenn Sie jedoch mit Bargeld bezahlen, würden Sie Ihre Ersparnisse vollständig aufbrauchen, Sie könnten feststecken, wenn ein finanzieller Notfall eintritt.

Wenn Sie einen Satz Räder benötigen und nicht über das Geld verfügen, um ihn zu bezahlen, Finanzierung kann Ihre einzige Option sein. Achten Sie darauf, wie viel Sie finanzieren im Vergleich zum Wert des Autos, das Sie kaufen. Wenn Sie keine Anzahlung leisten und die gesamten Kosten des Autos finanzieren, Sie könnten innerhalb von ein oder zwei Jahren mehr Schulden haben, als Ihr Auto wert ist.

Die Finanzierung eines Autos könnte eine Möglichkeit sein, Händleranreize und Sonderangebote von Autoherstellern zu nutzen. wie 0% Finanzierung oder Rabatte. Denken Sie jedoch daran, dass Sie normalerweise einen Autokredit über die Finanzierungsgesellschaft des Autoherstellers erhalten müssen, um sich für diese Angebote zu qualifizieren.

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Was kommt als nächstes?

So wie Sie nach einem Auto suchen könnten, Sie möchten sich nach einem Autokredit umschauen. Der Zinssatz und die Kreditlaufzeit, die Ihnen angeboten werden, können je nach Kreditgeber variieren. Wenn Sie sich umschauen, können Sie den besten Zinssatz und die besten Bedingungen für Ihr Budget finden.

Wenn Sie bei verschiedenen Kreditgebern eine Präqualifikation beantragen und sich präqualifizieren lassen, können Sie die geschätzten Kreditzinsen und -bedingungen sehen, ohne dass in Ihren Kreditauskünften eine harte Anfrage erscheint. Denken Sie jedoch daran, dass die Vorqualifizierung keine Garantie für die Kreditzusage ist – Ihre Kreditbedingungen können sich ändern, nachdem Sie Ihren Kreditantrag eingereicht haben und der Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durchführt.

Wenn Sie jedes Kreditangebot betrachten, Konzentrieren Sie sich nicht nur auf Ihre monatliche Zahlung. Sehen Sie sich die Gesamtkosten der Finanzierung an, auch. Zum Beispiel, Es kann verlockend sein, eine längere Kreditlaufzeit zu wählen, um Ihre Autozahlungen zu senken. Sie könnten jedoch während der Laufzeit des Darlehens viel mehr Zinsen zahlen. Die Suche nach der besten Finanzierung für Ihre Bedürfnisse kann einige Strategie und Zeit erfordern. Aber im Gegenzug, Sie könnten Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen.