Was Peter Thiels roth IRA für Sie bedeutet

Unternehmer und Risikokapitalgeber Peter Thiel besucht "FOX &Friends" im August 2019 in den Fox News Channel Studios in New York City. (Getty Images)

Das ist also eine Möglichkeit, wie ein Milliardär eine riesige Roth IRA haben könnte, obwohl das Gesetz Roth IRA-Beiträge für 2021 nicht zulässt, wenn das Einkommen 140 US-Dollar beträgt, 000 oder mehr für Single Filer, oder $208, 000 oder mehr für Paare, die gemeinsam einreichen.

Die Behauptungen von ProPublica haben den Kongress erneut aufgefordert, steuerbegünstigte Sparpläne wie traditionelle und Roth IRAs zu begrenzen. Der Vorsitzende des Finanzausschusses des Senats, Ron Wyden (D., Ore.) hat geschworen, Bordsteine ​​zu verfolgen.

„IRAs wurden entwickelt, um Familien der Mittelschicht eine Alterssicherung zu bieten. Megamillionären und Milliardären nicht erlauben, Steuern zu zahlen, “, sagte er in einer Erklärung.

Der neue Fokus auf IRA-Limits wirft Fragen nach Sparstrategien für alle auf, nicht nur die Superreichen. Viele Finanzplaner fordern ihre Kunden auf, traditionelle IRA-Vermögenswerte in Roth IRAs umzuwandeln. Die Idee ist, sich für mögliche höhere Steuersätze zu positionieren, entweder aufgrund einer Gesetzesänderung oder eines Vermögenswachstums, obwohl die Umstellung eine Beschleunigung der Steuerrechnungen bedeutet.

"Für meine Kunden mit großen traditionellen IRAs oder 401(k)s, Ich empfehle Teilumwandlungen von Roth, um Flexibilität und Schutz vor höheren Steuersätzen zu bieten. Sie befolgen meinen Rat, " sagt John Bovard, Finanzplaner bei Incline Wealth Advisors in Cincinnati.

Sparer sollten die Chance ernst nehmen, dass der Kongress neue Beschränkungen für Rentenpläne erlässt. da sie in letzter Zeit ein Bereich der parteiübergreifenden Vereinbarung waren. Im Ende 2019 verabschiedeten Secure Act Mitglieder beider Parteien unterstützten eine Änderung, die viele Erben traditioneller IRAs und Roth IRAs erforderte, wie Enkel, geerbte IRAs innerhalb eines Jahrzehnts nach dem Tod des Eigentümers zu leeren. Die Änderung beraubte viele zukünftige Erben um Jahrzehnte steuerfreies Wachstum.

Es erzürnte auch Kontoinhaber, die auf der Grundlage früherer Gesetze planten, weil die Regelung für Todesfälle ab dem 1. Januar in Kraft getreten ist. 2020, nur wenige Tage nach der Verabschiedung des Gesetzes.

Es gibt Kräfte, die gegen Änderungen der IRA-Regeln arbeiten, jedoch. Einer ist die Politik.

"IRA-Grenzen würden viele Gesetzgeber selbst betreffen, und auch Menschen, die ihnen viel Geld spenden, wie Private-Equity-Manager, " sagt Warren Baker, ein Anwalt der Fairview Law Group, der sich auf IRAs spezialisiert hat, die alternative Vermögenswerte wie nicht börsennotierte Aktien halten.

Mit Roth IRAs, Es gibt auch ein wichtiges Budgetproblem:Die Beiträge sind in Dollar nach Steuern. Wenn also ein Arbeitnehmer zu einem Roth-Konto beiträgt oder jemand Vermögenswerte von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandelt, Uncle Sam erhält Einnahmen. Aber die Kosten für das steuerfreie Wachstum und die Abhebungen einer Roth IRA fallen oft außerhalb des 10-Jahres-Zeitraums, den der Kongress bei der Erstellung von Budgets verwendet.

Was passieren wird, ist unklar, aber eine Reihe bestehender Vorschläge würden den IRA Beschränkungen auferlegen, meist große Roth IRAs. Wenn Änderungen nicht bald vorübergehen, sie könnten in Zukunft wieder auftauchen.

Hier sind mögliche Grenzen, die Sparer beachten sollten.

Kontogröße einschränken

Im Jahr 2016 und noch einmal vor kurzem Senator Wyden schlug vor, Beiträge zu Roth IRA-Konten zu verweigern, sobald sie ein Vermögen von 5 Millionen US-Dollar erreicht haben. Sein Ziel:die staatliche Förderung von "Mega Roths" einzudämmen.

Ein anderer Vorschlag der Obama-Regierung hätte keine Beiträge zu steuerbegünstigten Rentenkonten wie IRAs, 401(k)- oder 403(b)-Pläne, sobald sie eine Obergrenze erreichen. Die Obergrenze war an einen Höchstbetrag für leistungsorientierte Renten gebunden, und im Jahr 2015 waren es etwa 3,4 Millionen US-Dollar.

Mark Iwry, die während der Regierungen von Clinton und Obama im Finanzministerium die nationale Rentenpolitik beaufsichtigten, erwartet, dass eine Obergrenze höher ist, wenn eine erlassen wird, basierend auf seiner Erfahrung.

Abhebungen erzwingen

Die Vorschläge von Senator Wyden würden auch Auszahlungen von Roth IRAs erzwingen, die die Grenze von 5 Millionen US-Dollar überschreiten. Eine Regel würde verlangen, dass jedes Jahr die Hälfte des überschüssigen Betrags in der Roth IRA ausgezahlt wird. Wenn also jemand eine Roth IRA in Höhe von 6 Millionen US-Dollar hat, die erforderliche Auszahlung würde $500 betragen, 000. Diese Auszahlungen wären wahrscheinlich steuerfrei.

Im Jahr 2015, Die Obama-Administration schlug vor, dass Roth IRA-Inhaber verpflichtet werden sollten, jährliche Mindestauszahlungen von ihren Konten zu nehmen. Dies ist nicht Teil von Herrn Wydens Vorschlägen, und Mr. Iwry hält es für unwahrscheinlich, zumindest ohne Bestandskonten zu halten.

Ende Roth IRA-Konvertierungen

Senator Wyden hat auch vorgeschlagen, die Möglichkeit der Sparer zu beenden, Vermögenswerte von traditionellen IRAs in Roth IRAs zu übertragen. bei der Umwandlung ordentliche Einkommensteuersätze zu zahlen.

Bis 2010, solche Umrechnungen waren nur für Steuerzahler mit 100 Dollar erlaubt, 000 des Einkommens oder weniger. Zur Zeit, es gibt keine Einkommensgrenze. Die Beendigung oder Einschränkung von Roth-Umbauten könnte die Staatseinnahmen kosten, je nach Einzelheiten.

Gehen Sie gegen IRAs mit alternativen Vermögenswerten vor

Das geltende Recht erlaubt es sowohl traditionellen IRAs als auch Roth IRAs in eine Vielzahl von Vermögenswerten zu investieren. einschließlich Immobilien, nicht öffentliches Lager, Kryptowährung oder ein Sport-Franchise. (Sammlerstücke wie Teppiche oder Edelsteine ​​sind nicht erlaubt.)

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Kritiker vermuten Missbrauch in diesem Bereich und sagen, der IRS habe keine Ressourcen, um sie zu verfolgen. Missbrauch kann eine Unterbewertung von Vermögenswerten wie nichtöffentlichen Aktien, oder Selbsthandel – wie zum Beispiel, dass eine IRA ein Miethaus am Strand hält und es dann selbst nutzt. Mit den Vorschlägen von Sen. Wyden soll sichergestellt werden, dass die Beiträge dieser Vermögenswerte dem Marktwert entsprechen und qualifizierten Bewertungen unterliegen.