3 Tipps für die erfolgreiche Verwaltung Ihres 401k

Ich bin sicher, Ihnen wurde schon viel gesagt, um ein Vielfaches, wie wichtig es ist, in einen 401k zu investieren, wenn Sie einen zur Verfügung haben. Während wir in diesem Artikel einige Zeit damit verbringen werden, dies zu wiederholen, Wir werden hauptsächlich darüber sprechen, was mit dem Geld zu tun ist, sobald es in Ihrem 401k ist. Weil, Letztendlich, während die eigentliche Investition in einen 401k das Wichtigste ist, Fast genauso wichtig ist, was man mit dem dort investierten Geld macht.

Eine der Hauptsorgen, mit der Kunden zu uns kommen, ist, dass sie die Mittel möglicherweise nicht ordnungsgemäß in ihre Arbeitgeberpläne investieren. Für Kunden von Personal Capital, Wir bieten tatsächlich personalisierte Bewertungen Ihres 401k an, und wir können Ihnen Empfehlungen zur Vermögensallokation und Fondsauswahl basierend auf Ihrem spezifischen Plan geben. Wenn Sie daran interessiert sind, Kunde der Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital zu werden, Erste Melden Sie sich hier für unsere kostenlosen Finanzinstrumente an .

Alle 401k-Pläne sind unterschiedlich, eine persönliche Beratung zu Ihrer konkreten Situation ist daher am besten ein Gespräch mit einem Berater, Heute werden wir jedoch unsere allgemeine Philosophie in Bezug auf die Vermögensallokation und Fondsauswahl behandeln, um Ihnen einen Einblick in die Methode unserer Empfehlungen zu geben.

Profitieren Sie von jedem Arbeitgeber-Match

Die Antwort auf diese Frage hängt wirklich von Ihrer persönlichen Situation ab, aber im Allgemeinen, Sie sollten so viel wie möglich beitragen. Wenn Sie mildernde Umstände haben, wie z. B. hohe Schulden mit hohen Zinsen, Wir empfehlen Ihnen, einen Finanzberater zu konsultieren, um herauszufinden, wo Ihre 401.000-Beiträge in Ihren größeren Finanzplan passen. Die jährliche Beitragsgrenze von 401.000 beträgt $19, 500 für 2020, die von 19 US-Dollar gestiegen ist, 000 pro Jahr im Jahr 2019. Beiträge zu 401.000-Plänen werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet (für traditionelle 401.000). Das bedeutet, dass Ihr Geld steuerfrei wächst, bis Sie beginnen, die Mittel im Ruhestand anzuzapfen. Und das ist superstark. Um zu sehen, wie sich Zinseszinsen im Laufe der Zeit auf Ihre Altersvorsorge auswirken können, Lesen Sie unseren Artikel über das durchschnittliche Guthaben von 401.000 nach Alter Hier .

Wenn Sie nicht bis zum Jahreslimit sparen können, Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens den Betrag Ihres Arbeitgeberabgleichs sparen (falls Ihnen ein solcher zur Verfügung steht). Wenn Sie nicht mindestens genug beitragen, um Ihre volle Übereinstimmung zu erhalten, Sie lassen Geld auf dem Tisch. Es ist das Gleiche, wie jedes Jahr ein paar Gehaltsschecks zu zerreißen!

Erfolgreiche Asset-Allokation in Ihrem 401k

Nachdem wir nun herausgefunden haben, warum es wichtig ist, so viel wie möglich zu Ihrem 401k beizutragen, Sehen wir uns an, wie man dieses Geld investiert. Das Wichtigste, was Sie bei der Anlage und Verwaltung Ihrer 401k festlegen müssen, ist Ihre Vermögensallokationsstrategie. Ihre 401k sind Teil Ihres Nettovermögens und Ihres gesamten Ruhestandsplans und Portfolios. so grob gesprochen, Ihre Strategie für Ihre 401k sollte Ihrer gesamten Anlagestrategie entsprechen.

Der Schlüssel zur Auswahl einer geeigneten Vermögensallokation ist die Bestimmung der Ziele für die Vermögenswerte, der Zeithorizont für diese Ziele, und Ihre Risikobereitschaft. Wenn also all diese Faktoren zwischen Ihren 401.000 und Ihrem gesamten Anlageportfolio übereinstimmen, dann sollte die Asset Allocation zwischen den beiden Portfolios sehr ähnlich sein. Jedoch, wenn einer dieser Faktoren sehr unterschiedlich ist (zum Beispiel:der Zeithorizont für die 401k ist viel länger als der eines steuerpflichtigen Kontos), Dann wäre ein tieferes Gespräch mit einem Finanzberater erforderlich, um festzustellen, was tatsächlich angemessen ist.

Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie die richtige Vermögensallokation für Sie bestimmen, Lesen Sie unseren Artikel “ Mit der Asset-Allokation der Kurve einen Schritt voraus .“ Um mehr über den Ansatz von Personal Capital zur Vermögensallokation für die Portfolios unserer Kunden zu erfahren, Lesen Sie mehr über unsere Anlagemethode Hier .

So treffen Sie eine Fondsauswahl in Ihrem 401k

Das Wichtigste für Ihre 401k ist die richtige Vermögensallokation, aber die Fondsauswahl spielt natürlich auch eine Rolle. Das Wichtigste, was wir bei Fondsempfehlungen für Kunden beachten, ist Gebühren .

Die meisten 401ks haben einige nette, kostengünstige Indexfondsoptionen, aber sie haben oft auch teure Investmentfonds, Daher ist es wichtig, auf diese zu achten und die niedrigsten Kosten auszuwählen. am breitesten diversifizierten Fonds, die in Ihrem Plan verfügbar sind.

Es gibt auch einige Situationen, in denen der Zieldatumsfonds eine vollkommen gute Option ist, abhängig von der Breite und den Kosten der anderen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Zur schnellen Auffrischung:Zieldatumsfonds sollen Ihnen eine einmalige, einfaches Anlageinstrument. Sie arbeiten normalerweise nach einer Vermögensallokationsformel, die darauf basiert, in welchem ​​​​Alter Sie in Rente gehen möchten. Wenn Ihr Plan keine gute Auswahl bietet, günstige Indexfonds zur Auswahl, manchmal ist der Zieldatumsfonds tatsächlich der beste Weg. Jedoch, nicht alle Zieldatumsfonds sind gleich, Daher empfehlen wir Ihnen dringend, mit einem Berater zu sprechen, bevor Sie diese Auswahl treffen.

Was tun mit einem alten 401k

Nachdem wir nun darüber gesprochen haben, warum es wichtig ist, Ihre 401k zu maximieren, und einige Faustregeln für die Verwaltung gegeben haben, Lassen Sie uns darüber sprechen, was zu tun ist, wenn Sie einen alten 401k haben.

Ihnen stehen einige Optionen zur Verfügung. Jedoch, Wir empfehlen wirklich nicht, Vermögenswerte in Ihrem alten Plan zu belassen – Sie erhalten die Übereinstimmung nicht mehr. und höchstwahrscheinlich gibt es bessere Anlageinstrumente. Wir empfehlen auch normalerweise nicht, einen Teil Ihrer 401k auszuzahlen, wenn Sie jünger als 59 ½ sind – diese 10 % Strafen und Steuern bedeuten, dass dies selten eine gute Idee ist.

Wir denken im Allgemeinen, dass das Beste, was man mit einem alten 401k tun kann, darin besteht, Vermögenswerte in eine IRA zu übertragen. Dafür gibt es mehrere Gründe, aber die Hauptgründe sind das Potenzial für:

• Niedrigere Gebühren
• Weitere Anlagemöglichkeiten
• Erhöhte Auszahlungsflexibilität
• Einfach auszuführen

Um mehr über das Rollover Ihres 401k zu erfahren, Lesen Sie unseren Artikel “ Der 401k-Rollover:Ist er das Richtige für Sie? ”

So, außer für den Fall, dass Sie Unternehmensaktien in Ihrem 401k besitzen oder sofort Zugriff auf Ihre Gelder benötigen, Es ist in der Regel die beste Vorgehensweise, Ihre 401k in eine IRA zu rollen. Stellen Sie sicher, dass Sie mit einem Finanzberater sprechen, bevor Sie eine Rollover-IRA ausführen. obwohl, weil die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und es immer Ausnahmen gibt.

Unsere Stellungnahme

Um es zusammenzufassen, Die wichtigsten Maßnahmen, die jetzt für ein erfolgreiches 401k-Management ergriffen werden müssen, sind:

1. Stellen Sie sicher, dass Sie so viel wie möglich zu Ihren 401k beitragen, oder zumindest einen Arbeitgeber-Match voll ausnutzen.
2. Wenn Sie ein Kunde von Personal Capital sind und dies noch nicht getan haben, Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Personal Capital-Berater für individuelle Empfehlungen zur Vermögensallokation und Fondsauswahl innerhalb Ihres spezifischen 401k-Plans.
3. Wenn Sie ein altes 401k haben, die beste Option ist wahrscheinlich die Übertragung der Vermögenswerte in eine IRA.

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