5 Wege, wie Langlebigkeit die Altersvorsorge verändert (und was man dagegen tun kann)

Es besteht kein Zweifel:Die Menschen leben länger und brauchen mehr Geld, um ihr längeres Leben zu finanzieren. Allein in den USA, die durchschnittliche Lebenserwartung der Menschen, die heute 65 Jahre alt werden, Mitte der 80er Jahre erreicht hat, obwohl es nicht ungewöhnlich ist, dass jemand weit über 100 Jahre alt wird.

Eine längere Lebensdauer sollte ein Grund zur Freude sein – schließlich es bedeutet zusätzliche Erinnerungen und Erfahrungen, die mit mehr Zeit auf der Erde einhergehen. Jedoch, Ein längeres Leben bringt auch berechtigte Bedenken mit sich, genug Geld zu sparen, um einen so langen Aufenthalt zu unterstützen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie genug Geld für einen Ruhestand von 30 oder 40 Jahren haben, Sie sollten jetzt mit der Planung beginnen. Sehen Sie sich an, wie sich ein längeres Leben auf Ihr Renteneinkommen auswirken könnte und was Sie tun können, um sich darauf vorzubereiten.

1. Sie müssen mehr Geld sparen

Ein Großteil der finanziellen Ratschläge für den Ruhestand hat eine Rentenperiode, die 30 oder 40 Jahre dauern könnte, nicht berücksichtigt. Wenn den Leuten nicht geraten wird, während ihrer Karriere genug zu sparen, Sie werden wahrscheinlich ein kleineres Notgroschen haben, das viel schneller aufgebraucht ist. Bei einer langen Lebensdauer, Das Sparen der typischen 10 bis 15 Prozent des Einkommens, das traditionell für den Ruhestand empfohlen wird, wird wahrscheinlich nicht ausreichen.

Sie sollten erwägen, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, um die Aussichten auf einen längeren Ruhestand zu besprechen. Erhalten Sie solide Zahlen zu Ihren potenziellen Lebenshaltungskosten, um verschiedene Szenarien abzudecken. Berechnen Sie, was Sie brauchen könnten 20, 30, und auch 40 Jahre nach dem Ausscheiden aus der Arbeitswelt, und finden Sie heraus, wie viel Geld Sie sparen sollten, um diese Szenarien abzudecken. (Siehe auch:So stellen Sie sich diesen 7 beängstigenden Fakten über die Altersvorsorge)

2. Ihre Anlagen müssen möglicherweise länger Risiken ausgesetzt sein

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie sich Ihre Anlagestrategie mit einer längeren Lebensdauer ändern kann. Für eine, Sie können feststellen, dass Sie Nachholbeiträge verwenden und sich dafür entscheiden, jedes Rentenfahrzeug bereits im Alter von 40 und 50 auszuschöpfen.

Dann, es gibt die Idee der Allokation und des Risikos. Morgan Ranström, CFA der Trailhead-Planer, sagt, dass eine Abkehr von Aktien in Anleihen möglicherweise keine gute Strategie mehr ist. „Es kann notwendig sein, mehr Aktien und/oder Risikopositionen im Anlageportfolio eines Rentners zu halten, um das Risiko zu verringern, dass sein Geld überlebt. " er sagt.

Ein Anlageberater kann Ihnen dabei helfen, einen angemessenen Vermögensallokationsplan zu erstellen, der eine längere Ruhestandszeit berücksichtigt. Stellen Sie sicher, dass Sie für jede Lebensphase einen Rebalancing-Plan haben. vom Vorruhestand bis 20 oder 30 Jahre nach dem Ruhestand. Wenn Sie diese Szenarien sehen, mit möglichen Ergebnissen, gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie Sie Ihre Anlagestrategie jetzt und später im Leben anpassen können. (Siehe auch:7 Gründe, in Aktien nach dem 50. Lebensjahr zu investieren)

3. Du brauchst mehr Versicherung

Michael Dünich, professioneller Nachlass- und Steuerplaner, macht darauf aufmerksam, dass, "Viele universelle Lebensversicherungen wurden auf einem Niveau finanziert, das nur bis Mitte der 80er Jahre eine Deckung garantieren würde." Die Verlängerung von Policen für ältere Rentner kann extrem kostspielig sein, Menschen ohne Deckung lassen, wenn sie sie am dringendsten brauchen.

Neben der Lebensversicherung Längere Lebenserwartungen könnten den Bedarf an Pflegeversicherungen erhöhen. Diese Art der Versicherung kann helfen, die Kosten für das Pflegeheim zu decken. Diese Versicherung in Ihren 50er oder 60er Jahren abzuschließen kann teuer sein. aber es wird deutlich billiger sein, als wenn Sie warten, bis Sie älter sind. (Siehe auch:Das beste Alter für den Abschluss einer Pflegeversicherung)

Überprüfen Sie Ihre bestehenden Versicherungspolicen, um zusätzliche Produkte zu finden, die Ihren Bedarf decken können. Zum Beispiel, Einige Policen können nach Ablauf der Laufzeit ganz oder teilweise umgewandelt werden, damit sie länger halten. Es kann auch Hybridprodukte geben, die eine Kombination aus Leben, Beerdigung, und Langzeitpflege. Der Schlüssel besteht darin, diese Optionen frühzeitig zu prüfen, um zu verhindern, dass Sie im höheren Alter nicht mehr berechtigt sind.

4. Möglicherweise müssen Sie länger arbeiten

Ein längeres Leben bedeutet, dass Sie möglicherweise länger arbeiten müssen, um Ihre Altersvorsorge weiter zu erhöhen. Kevin Langmann, Finanzplaner bei Finovo, sagt, er sieht Kunden mit einem flüssigeren Konzept ihrer Arbeitskarriere. "Anstatt zu einem festgelegten Datum zu arbeiten und zu stoppen, " er erklärt, "Wir sehen Karrieren durch Phasen, mit ein paar Jahrzehnten Vollzeitarbeit, gefolgt von einem Wechsel zu mehr Teilzeit und leidenschaftlicher Arbeit."

Nur weil Sie später im Leben vielleicht arbeiten müssen, bedeutet das nicht, dass es stressig sein muss oder Sie in einem Job, den Sie nicht mögen, schmachten müssen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Karriere auf eine Weise zu verlängern, die Sie nicht fürchten – vielleicht verwandeln Sie eine Leidenschaft oder ein Hobby in einen Nebenjob. Langman ermutigt seine unternehmerischen Kunden, Optionen für Residualeinkommen zu erkunden, wie z. "Produkte und Dienstleistungen, die auch dann noch Einkommen generieren können, wenn sie nicht mehr Vollzeit daran arbeiten." (Siehe auch:6 großartige Jobs im Ruhestand)

5. Sie müssen die Inflation berücksichtigen

Brian Saranovitz, Ihres Rentenberaters, sagt, dass die Inflationsplanung auf so lange Sicht schwierig sein kann. Er sagt, "In manchen Fällen, Rentner müssen ein inflationsbereinigtes Renteneinkommen für 25, 35, oder möglicherweise mehr Jahre." Mit einem so weit entfernten Horizont, Es kann schwierig sein, genau zu bestimmen, wie stark sich die Inflation auf eine Vermögensbasis auswirkt.

Arbeiten Sie eng mit Ihrem Ruhestandsplaner oder Anlageberater zusammen, um die Auswirkungen nicht nur der Inflation, aber andere Kräfte, die Vermögenswerte schnell erodieren können, wie Steuern und Marktvolatilität. Einige Optionen umfassen die Erforschung alternativer Anlagen und Versicherungsprodukte, um die Effektivität Ihres Portfolios zu erhöhen. (Siehe auch:4 Möglichkeiten, Ihren Ruhestand vor Inflation zu schützen)

Roger Whitney ist seit 27 Jahren Finanzberater. Die Idee eines längeren Ruhestandes fasst er so zusammen:„Bei unseren Eltern hat die traditionelle Altersvorsorge funktioniert. Sie lebten den Ruhestand auf der Parkbank des Lebens. Der moderne Rentner wird wahrscheinlich länger leben, aktiver sein, und mehr im Ruhestand ausgeben. Sie werden immer noch auf dem Spielplatz sein."