Ihr 401(k)-Plan ist nicht kostenlos

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Ruhestandspläne sind wie Mittagessen

„Jeder weiß, dass nichts im Leben frei ist, “ sagt Laura Varas, Gründer und CEO von Hearts &Wallets, die die Umfrage durchgeführt hat. Das Unternehmen erforscht die Gestaltung und Vermarktung von Altersvorsorgeplänen und Investitionen.

Aber es gibt ein großes Problem, Varas sagt:

• Viele Amerikaner wissen nicht, was sie bezahlen.
• Viele andere glauben, dass sie nichts über die Kosten der tatsächlichen Investitionen oder Produkte hinaus zahlen.

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Was Investoren wollen

Während einige Produkte und Dienstleistungen günstiger sind als andere, und Einzelpersonen könnten sich dafür entscheiden, höhere Preise für ein höheres Serviceniveau zu zahlen, zum Beispiel, Varas sagt, die Verbraucher sollten wissen, was sie bezahlen, und wofür sie bezahlen. Nachdem ich 5 gefragt habe, 000 Altersvorsorgeinvestoren, was sie von ihren Finanzdienstleistern erwarten, Laut Hearts &Wallets werden Anleger aller Lebensphasen und Einkommensniveaus anspruchsvoller.

Die Umfrage hat diese 3 Punkte auf den Wunschlisten der Investoren gefunden:

• Klare und verständliche Gebühren.
• Ihre Interessen stehen an erster Stelle.
• Dinge verständlich erklärt bekommen.

Wofür bezahlst du?

Die Gebühren für Ihre Investitionen in die betriebliche Altersvorsorge sind nicht festgelegt. Seit fast 4 Jahren, Ihre Altersvorsorge muss Ihnen die Gebühren zeigen. Ihr Unternehmen ist nicht verpflichtet, Ihnen die günstigsten Anlagen anzubieten – aber es muss nachweisen können, dass die Gebühren angemessen sind.

Eigentlich, Das Arbeitsministerium rät Unternehmen, Gebühren nicht in einem Vakuum zu betrachten. Wie hoch ist der gängige Tarif für vergleichbare Dienstleistungen? Was verlangen andere für dieselben Produkte und Dienstleistungen im selben geografischen Gebiet? Gebühren „sind nur ein Teil des Gesamtbildes, “, sagt das Arbeitsamt. Andere zu berücksichtigende Dinge sind Anlagerisiko und -rendite, und die Qualität und Menge der erbrachten Dienstleistungen.

Wenn Ihre Investitionen mit viel Kundensupport einhergehen – einer interaktiven Website, Telefonsupport und Beratungsdienste, um nur einige zu nennen – die Gebühren könnten durchaus höher sein.

Einige der Arten von Gebühren, die Sie möglicherweise auf Ihrem Kontoauszug sehen, sind Verwaltungsgebühren, die die Kosten für die Verwaltung des Fondsvermögens decken, oder für Verwaltungsausgaben verwendet werden könnten. Diese können verschiedene Namen haben, B. Anlageberatungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Es können auch Verkaufsgebühren anfallen.

Für die Aufzeichnungen können weitere Gebühren erhoben werden, Bereitstellung der Anlageabrechnungen, gebührenfreie Telefonnummern und Anlageberatung im Zusammenhang mit der täglichen Verwaltung von Anlageprodukten.

Varas sagt, es liege in der Verantwortung der Branche, klare Preise für Produkte und Dienstleistungen festzulegen, und Regulierung spielt auch eine Rolle, "aber am Ende, " Sie sagt, "Es gibt keinen Ersatz für einen informierten Verbraucher." Mit anderen Worten, Es liegt an Ihnen, die Investitionen auf Ihrer Quartalsabrechnung zu überprüfen und zu erfahren, was die Gebühren bedeuten.

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