Neue Regel für 401(k)-Rollover tritt in Kraft,

Das Arbeitsministerium sagte Ende letzter Woche, dass es auf einer Verordnung der Trump-Administration zur Beratung aufbauen wird, die sich auf die Billionen von Dollar in Ruhestandskonten auswirkt. anstatt es zu ersetzen.

Die Maßnahme, die am Dienstag in Kraft tritt, wird viele Überschläge verursachen, in dem jährlich Hunderte von Milliarden Dollar von 401(k)s auf individuelle Rentenkonten überwiesen werden, stärker reguliert werden. Sie gibt Anlegern, die sich schlecht beraten fühlen, auch das Recht, eine Klage oder ein Schiedsverfahren einzureichen.

3 NACHTEILE, NUR EIN 401(K) FÜR DEN RUHESTAND ZU VERWENDEN

Da die Investitionsgebühren in 401(k)-Plänen tendenziell niedriger sind als in IRAs, „Finanzunternehmen haben einen starken Anreiz, Sie dazu zu bringen, Geld aus Ihrem 401(k)-Plan in eine IRA zu verschieben, wo sie es gewinnbringender handhaben können, “ sagte Barbara Roper, Direktor für Anlegerschutz bei der gemeinnützigen Consumer Federation of America.

„Dies ist ein Signal des Arbeitsministeriums, dass sie den Verbraucherschutz weiter verstärken werden, um sicherzustellen, dass die Rollover-Empfehlungen wirklich im besten Interesse der Verbraucher sind. " Sie sagte.

Die Verordnung wird auch die Berater von IRA-Eigentümern an einen höheren Standard halten, wenn es um den Umgang mit Interessenkonflikten geht. einschließlich solcher, die beim Verkauf von Produkten entstehen, wie variable Annuitäten, die Provisionen zahlen oder andere Verkaufsanreize, sagte Fred Reish, ein auf Leistungen an Arbeitnehmer spezialisierter Anwalt.

"Es wird die Anreize, die die Berater zu schlechten Empfehlungen veranlassen würden, erheblich reduzieren. " er sagte.

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Der Schritt ist das jüngste Kapitel in einer jahrzehntelangen Debatte darüber, welche Verantwortung Makler und Berater ihren Kunden gegenüber haben, wenn sie Anlage- und andere Ratschläge in 401(k)-Konten und IRAs erteilen.

Die Verordnung zielt darauf ab, die Behandlung von Konten des Typs 401(k) an IRAs und steuerpflichtige Konten gemäß einem Standard anzugleichen, der von Beratern verlangt, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. Es folgt Anforderungen aus einem strengeren Regelwerk der Obama-Administration, die eine Gegenreaktion in der Branche auslöste und 2018 von einem Bundesberufungsgericht niedergeschlagen wurde.

Unter der Trump-Administration das Arbeitsministerium stellte 1975 eine lockerere Definition dessen wieder her, wer als Treuhänder gilt, und ist daher verpflichtet, bei der Beratung von Personen zu 401(k)s und Rollovers im besten Interesse der Kunden zu handeln.

Frau Roper sagte, sie erwarte, dass das Arbeitsministerium den Verbraucherschutz stärkt, indem es – durch Leitlinien oder zusätzliche Vorschriften – die Definition erweitert, wer als Treuhänder für Ruhestandspläne und Rollover betrachtet werden sollte. Sie sagte, sie erwarte auch, dass die Agentur ein "sinnvolles" System zum Umgang mit Interessenkonflikten vorschlägt.

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"Sie werden weiterhin nach dem Schließen von Schlupflöchern suchen, " Sie sagte.

In einer Stellungnahme, teilte das Arbeitsministerium mit, dass "in den kommenden Tagen die Agentur wird entsprechende Leitlinien zur Umsetzung der Verordnung veröffentlichen.

Seit die Verordnung aus der Obama-Ära 2018 von einem Bundesberufungsgericht abgelehnt wurde, Das Arbeitsministerium hat es der Finanzdienstleistungsbranche ermöglicht, Interessenkonflikte im Rahmen einer vorübergehenden "Nichtdurchsetzungsrichtlinie" zu bewältigen, die einen Best-Interest-Standard beinhaltet.

Die Anlageberatungsbranche kann nun wichtige Systemänderungen umsetzen, sagte der stellvertretende stellvertretende Sekretär Ali Khawar.