3 Überraschungen im Ruhestand, denen Sie zuvorkommen sollten

Rentenkosten steigen bei steigenden Preisen, Inflationssorgen

Die Sozialversicherungsbehörde erwägt, im nächsten Jahr die Rentenzahlungen zu erhöhen, um die steigende Inflation auszugleichen. Lydia Hu von FOX Business mit mehr.

Im Ruhestand soll es um unbeschwerte Tage gehen, Spaß mit Freunden, und Hobbys, die dich zum Lächeln bringen. Sie können sich leicht von diesem entspannten Lebensstil ablenken lassen, obwohl, wenn finanzieller Stress einsetzt. Glücklicherweise Sie können häufige finanzielle Rückschläge im Ruhestand schon lange vor dem Ruhestand bewältigen.

Hier sind drei Überraschungen im Ruhestand, mit denen andere vor Ihnen konfrontiert waren:und wie man ihnen zuvorkommt.

1. Budgetsprengende Gesundheitskosten

Ein kürzlich veröffentlichter Bericht des Finanzunternehmens Fidelity schätzt, dass ein Paar des anderen Geschlechts, das 2021 in den Ruhestand geht, 300 US-Dollar ausgeben könnte. 000 auf die Gesundheitskosten während des Ruhestands. Eine alleinstehende Rentnerin könnte 157 Dollar ausgeben, 000 insgesamt, während ein alleinstehender Rentner mit Gesamtausgaben für das Gesundheitswesen in Höhe von 143 USD rechnen sollte, 000. Der Bericht stellt auch fest, dass die Schätzungen der gesamten Gesundheitskosten seit 2011 um 10 % gestiegen sind.

Die Erkenntnis ist, dass Sie möglicherweise einen beträchtlichen Teil Ihrer hart verdienten Altersvorsorge nur für die Gesundheitskosten ausgeben. Wenn Sie das nicht planen, Ihr Budget im Ruhestand könnte unangenehm knapp sein.

Die Lösung ist, mehr zu sparen, vorzugsweise auf einem Gesundheitssparkonto (HSA). HSAs senken Ihre Gesundheitskosten, indem Sie diese mit Vorsteuergeldern bezahlen können. Ihre qualifizierten HSA-Beiträge sind steuerlich absetzbar und Bezüge für Gesundheitsausgaben, in jedem Alter, sind steuerfrei.

Nach Ihrem 65. Geburtstag, Sie können aus nicht medizinischen Gründen steuerpflichtige Abhebungen von einer HSA vornehmen.

2. Einkommenssteuern, die nicht aufhören

Sie können Ihren Job kündigen, aber es gibt keinen Ruhestand von der Einkommensteuer. Die meisten Quellen des Alterseinkommens sind auf Bundesebene steuerpflichtig. Dazu gehören Ihre 401(k)- und individuellen Rentenkonto (IRA)-Ausschüttungen, Anlage- und Zinserträge in steuerpflichtigen Konten, Renten, Renten, und, häufig, Sozialversicherung.

Um Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Ruhestand proaktiv zu verwalten, beginnen, Quellen für nicht steuerpflichtiges Einkommen aufzubauen. Je mehr Sie steuerfreie Quellen erschließen können, um Ihren Lebensunterhalt im Ruhestand zu decken, desto mehr können Sie Ihre jährliche Steuerrechnung beeinflussen.

Die meisten Leute verlassen sich dafür auf Roth IRA- oder Roth 401(k)-Verteilungen. aber auch steuerfreie Anleihen und Lebensversicherungsdarlehen oder -bezüge könnten helfen. Wenn Ihr 401(k) ausgewiesene Roth-Beiträge zulässt, Fangen Sie noch heute an, sie zu machen. Sie können auch zu einer Roth IRA beitragen, solange Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen.

Wenn Sie einen Roth 401(k) oder einen Roth IRA nicht finanzieren können, erkunden Sie die Möglichkeit, Ihre traditionellen IRA-Fonds in einen Roth umzuwandeln. Sie zahlen Steuern auf die Umwandlung, aber dann sind Ihre zukünftigen Abhebungen aus dem Roth steuerfrei.

3. Vermögensvernichtende Inflation

Die Inflation arbeitet ständig daran, Ihr Vermögen abzuwerten. Viele von uns bemerken die Inflation während der Arbeit nicht, weil unsere jährlichen Gehaltserhöhungen sie decken. Aber wenn du in Rente bist, der anhaltende Inflationsdruck wird offensichtlich. Ihre Ausgaben werden mit der Zeit steigen und Sie müssen Ihr Budget entsprechend anpassen.

Die Sozialversicherung hat Anpassungen der Lebenshaltungskosten (COLAs), aber sie werden weithin als unzureichend kritisiert. Das Argument ist, dass Senioren einzigartige Ausgabengewohnheiten haben – einschließlich einer hohen Belastung durch Gesundheitsausgaben – und COLAs dies nicht berücksichtigen.

Unabhängig von Ihrer Haltung zu COLAs der sozialen Sicherheit, Es ist klug, sich gegen Inflation abzusichern, um Ihre Ersparnisse zu schützen. Sie können dies tun, indem Sie in Folgendes investieren:

1. Dividendenzahlende Aktien und Fonds.

Aktien wachsen im Allgemeinen schneller als die Inflation. Dividendenaktien haben den zusätzlichen Vorteil, dass sie Bargeld generieren, sodass Sie weniger auf den Verkauf von Aktien angewiesen sind. Wählen Sie Aktien und Fonds, die regelmäßig ihre Aktionärsausschüttungen erhöhen.

2. TIPPS, oder inflationsgeschützte Treasury-Wertpapiere.

TIPS sind Staatsanleihen, die an die Inflation, gemessen am Verbraucherpreisindex, indexiert sind.

3. Immobilien.

Die Immobilienwerte steigen mit der Inflation. Der Nachteil von Immobilien ist, dass sie illiquide und umständlich zu verkaufen sind. Ein börsengehandelter Immobilienfonds (ETF) ist eine bequemere Alternative zum Besitz von Immobilien.

4. Rohstoffe.

Rohstoffe wie Getreide, Edelmetalle, und Öl kann auch der Inflation folgen. Sie können flüchtig sein, obwohl, Suchen Sie also nach einem diversifizierten ETF und halten Sie Ihr Engagement hier klein.

Überraschungen sind für Partys

Allgemein, Du willst nur hören, "Überraschung!" von Ihren Freunden – nicht von Ihrem Arzt, der IRS, oder Ihre Bank. Jetzt ist es an der Zeit, die Gesundheitsausgaben voranzutreiben, Einkommenssteuer, und Inflation, bevor sie Ihr Budget im Ruhestand unterbieten.

Geben Sie sich heute die Mühe und Sie haben später Zeit und mentale Energie für wichtige Dinge, wie entspannen und Ihre unbeschwerten Tage genießen.

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