Warum ein 401(k) nicht das wunderbare Sparwerkzeug ist, für das Sie es halten

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Viele Leute sparen für ihre letzten Jahre in einem 401(k)-Plan, und aus unterschiedlichen Gründen. Für eine Sache, viele Mitarbeiter erhalten durch die Arbeit einfachen Zugang zu einem 401(k), und so ist es einfacher, sich für eines dieser Konten anzumelden, als eine IRA eröffnen zu müssen.

Ein weiterer Vorteil von 401(k)s besteht darin, dass sie mit höheren jährlichen Beitragsgrenzen als IRAs verbunden sind. Im Augenblick, Sparer unter 50 können bis zu 19 US-Dollar beitragen, 500 pro Jahr bis 401 (k), in der Erwägung, dass die jährlichen Beiträge für Arbeitnehmer in dieser Altersgruppe maximal 6 US-Dollar betragen, 000 pro Jahr für IRAs. Und für Sparer ab 50, 401(k)-Limits liegen derzeit bei $26, 000 pro Jahr, im Vergleich zu $7, 000 pro Jahr für IRAs.

Aber trotz dieser Vorteile Ein 401(k)-Plan ist möglicherweise nicht die beste Wahl, wenn es darum geht, ein Zuhause für Ihre Altersvorsorge zu finden. Hier ist der Grund.

1. Anlagemöglichkeiten können eingeschränkt sein

Wenn Sie eine IRA öffnen, Sie haben im Allgemeinen die Wahl, Aktien für Ihr Rentenportfolio von Hand auszuwählen. Dies könnte Ihnen helfen, in Ihrem Ruhestandsplan viel Vermögen aufzubauen, vor allem, wenn Sie wissen, wie man Unternehmen gut recherchiert.

Mit einem 401(k) Sie können in der Regel nicht in einzelne Aktien investieren. Das schränkt Ihre Wahlmöglichkeiten ein und kann zu einer Situation führen, in der die Ihnen angebotenen Optionen nicht mit Ihrer persönlichen Strategie oder Ihren persönlichen Zielen übereinstimmen.

2. Gebühren können hoch sein

Die meisten 401(k)s bieten eine Mischung aus aktiv verwalteten Investmentfonds und Indexfonds, die passiv verwaltet werden. Indexfonds verlangen in der Regel viel niedrigere Gebühren, als Kostenquoten bekannt, als aktiv verwaltete Fonds, Sie haben jedoch möglicherweise nicht viele zur Auswahl im Plan Ihres Arbeitgebers. Als solche, Sie könnten stecken bleiben, wenn Sie höhere Investitionsgebühren zahlen, als Sie möchten.

Außerdem, 401(k)s-Plan beinhaltet Verwaltungsgebühren, die im Allgemeinen nicht verhandelbar sind. Die Verwaltungsgebühren, die Sie mit einer IRA zahlen, sind in der Regel viel niedriger.

3. Eine Roth-Option ist nicht garantiert

Heutzutage, eine wachsende Zahl von 401(k)s beinhaltet eine Roth Sparoption, damit Sie steuerfreie Gewinne auf Ihrem Konto und steuerfreie Abhebungen im Ruhestand genießen können. Aber nicht alle 401(k)-Pläne haben eine Roth-Version, und so können Sie beim Sparen auf eine Weise stecken bleiben, die steuerlich nicht vollständig zu Ihrem Vorteil ist.

Mit einer IRA, auf der anderen Seite, Ihr Geld in einen Roth Sparplan zu investieren, ist so oder so eine Option. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um direkt zu einer Roth IRA beizutragen – es gibt Einkommensgrenzen, die sich von Jahr zu Jahr ändern – können Sie immer eine traditionelle IRA finanzieren und sie anschließend in eine Roth umwandeln.

Viele Sparer machen es sich recht gut, ihr Ruhestandsgeld in einem 401(k) unterzubringen. Aber gehen Sie nicht davon aus, dass ein 401(k) das beste Sparwerkzeug für Sie ist. Es gibt viele Nachteile, die mit 401(k)s verbunden sind, und wenn Sie mit Ihrem nicht besonders zufrieden sind, dann macht es keinen Sinn, dabei zu bleiben.

Was Sie in diesem Fall tun sollten, ist, gerade genug Geld zu Ihrem 401 (k) beizusteuern, um Ihr volles Arbeitgeber-Match zu ergattern. wenn einer angeboten wird, aber dann legen Sie den Rest Ihrer Ersparnisse in eine IRA. Dies könnte Ihnen helfen, angemessener zu investieren, hohe Gebühren vermeiden, und genießen Sie die Vorteile einer Roth Sparoption.

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