So schützen Sie Ihr Guthaben nach dem Equifax-Verstoß

Ungefähr 143 Millionen Datensätze wurden bei der jüngsten Verletzung von Equifax gestohlen. einschließlich Namen, Sozialversicherungsnummern, Geburtsdaten, und Adressen. Schon vor dem Equifax-Vorfall Identitätsdiebstahl ist auf dem Vormarsch. Mit diesem jüngsten Diebstahl von Millionen von Datensätzen, das Risiko von Kreditbetrug wird sicher steigen.

Sie können Maßnahmen ergreifen, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Diese Optionen reichen von der Suche nach verdächtigen Aktivitäten auf Ihren Konten, zur Zahlung von Kreditüberwachungsdiensten oder sogar zum Einfrieren des Zugriffs auf Ihre Kreditauskünfte.

Ist es die Mühe und die Kosten wert, Ihre Kreditauskunft einzufrieren, oder können weniger intensive Schritte Ihr Risiko eines Identitätsdiebstahls ausreichend mindern? Hier sind die Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Manuelle Kontoüberwachung

Sie können Ihre monatlichen Kontoauszüge von bestehenden Bank- und Kreditkonten auf unerwartete Transaktionen überprüfen. Wenn Sie eine Transaktion sehen, die Sie nicht getätigt haben, Sie haben eine große rote Flagge.

Wie viel Aufwand und Aufwand?

Die Kosten sind null, aber es erfordert Anstrengung, alle Ihre Aussagen im Blick zu behalten und nach unerwarteten Aktivitäten zu suchen. Wenn Sie einen Diebstahl entdecken, Sie müssen mit Ihrem Finanzinstitut zusammenarbeiten, um die betrügerischen Transaktionen rückgängig zu machen.

Wie viel Schutz?

In vielen Fällen, Sie sind nicht für betrügerische Transaktionen verantwortlich, wenn Sie diese dem Finanzinstitut melden und an der Lösung des Problems arbeiten. (Siehe auch:Warum Kredite sicherer sind als Lastschriften)

Manuelle Bonitätsüberwachung

Neben der Überwachung von Transaktionen auf Ihren bestehenden Konten, Sie müssen aufpassen, falls Diebe offen sind Neu Kreditkonten mit Ihren gestohlenen persönlichen Daten. Sie können alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte bei den wichtigsten Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax, und Experian) und suchen Sie manuell nach neuen Konten, die von einer anderen Person erstellt wurden.

Wie viel Aufwand und Aufwand?

Kostenlos, wenn Sie die kostenlosen Kreditauskünfte nutzen, begrenzt auf eine pro Jahr pro Schufa. Wenn Sie Ihre Berichte häufiger als einmal im Jahr überprüfen möchten, Sie können eine kleine Gebühr bezahlen, normalerweise etwa 10 USD pro Bericht.

Wie viel Schutz?

Auch wenn Sie Ihre Kreditauskünfte sorgfältig anfordern und prüfen, Ein betrügerisches Konto kann aufgrund der Verzögerung zwischen der Erstellung eines betrügerischen Kontos und dem Erhalt einer aktualisierten Kreditauskunft und der Kenntnisnahme des neuen Kontos für einige Zeit unbemerkt bleiben.

So erhalten Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte

Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um Ihre kostenlosen Kreditauskünfte anzufordern. Sie können bei allen drei Auskunfteien gleichzeitig Berichte anfordern, oder Sie können von einem Büro gleichzeitig bestellen. Wenn Sie alle vier Monate einen kostenlosen Bericht bestellen, können Sie Ihr Guthaben das ganze Jahr über im Auge behalten, ohne Gebühren zu zahlen.

Überwachung von Kreditauskünften

Sie können sich für Kreditüberwachungsdienste anmelden, die Benachrichtigungen senden, wenn neue Kreditkonten eröffnet werden. oder wenn zu Ihrem Bericht eine Kreditanfrage gestellt wurde. (Siehe auch:Lohnt sich die Kreditüberwachung überhaupt?)

Wie viel Aufwand und Aufwand?

Kreditüberwachungsdienste werden von Kreditauskunfteien und anderen Unternehmen angeboten, deren Kosten von wenigen Dollar pro Monat bis zu 25 Dollar pro Monat reichen. Eine kostenlose Kreditüberwachung bietet Credit Karma, dessen kostenloser Service durch Kredit- und Kreditangebote unterstützt wird.

Die Kreditüberwachung erfolgt automatisch in dem Sinne, dass sie bei einer Anfrage oder Eröffnung eines neuen Kontos benachrichtigt wird, Sie müssen jedoch die Warnungen überprüfen, um festzustellen, ob die Aktivität legitim ist. Und wenn es betrügerische Aktivitäten gibt, Sie müssen Schritte unternehmen, um dem entgegenzuwirken.

Wie viel Schutz?

Die Kreditüberwachung bietet Warnungen, wenn neue Kreditkonten eröffnet werden, aber es hindert Diebe nicht daran, gefälschte Konten zu eröffnen. Die automatische Überwachung hilft Ihnen einfach, betrügerische neue Konten schnell zu erkennen und Maßnahmen zu ergreifen, um Gebühren rückgängig zu machen und die Konten zu schließen.

Identitätsdiebstahlversicherung

Die Identitätsdiebstahlversicherung übernimmt einen Teil der Kosten, die Ihnen im Zusammenhang mit der Wiederherstellung Ihrer Identität entstehen könnten. einschließlich Anwaltskosten und Gebühren von Finanzinstituten. Die Deckung kann auch Barausfälle durch Kreditbetrug oder anderen Missbrauch Ihrer persönlichen Daten umfassen.

Wie viel Aufwand und Aufwand?

Eine Identitätsdiebstahlversicherung kostet in der Regel zwischen 25 und 60 US-Dollar pro Jahr und kann Kreditüberwachung und andere Dienstleistungen umfassen.

Wie viel Schutz?

Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden und über eine Identitätsdiebstahlversicherung versichert sind, der Ball wird immer noch in Ihrem Spielfeld sein, um die Probleme zu lösen. Die Versicherung deckt bestimmte Arten von Ausgaben, die Ihnen entstehen können, und begrenzt Ihre Auslagen.

Betrugswarnung

Sie können eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft platzieren, die Kreditgeber benachrichtigt, um Sie zur Bestätigung zu kontaktieren, bevor ein neues Kreditkonto eingerichtet wird. Eine anfängliche Betrugswarnung bleibt 90 Tage lang auf Ihrer Kreditauskunft, und Sie können es danach um weitere 90 Tage verlängern. Eine verlängerte Betrugswarnung für bestätigte Fälle von Identitätsdiebstahl dauert sieben Jahre.

Zusätzlich zum Hinzufügen einer Betrugswarnung für Ihre Kreditauskunft für neue Kreditkonten, Sie können bei ChexSystems auch eine Sicherheitswarnung für neue Giro- und Sparkonten anfordern.

Wie viel Aufwand und Aufwand?

Es ist kostenlos, eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditdatei zu platzieren. Sobald Sie eine Betrugswarnung bei einer der drei großen Kreditauskunfteien in Ihre Akte aufgenommen haben, es wird mit den anderen beiden geteilt.

Wie viel Schutz?

Wenn eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist, Kreditgeber sollen Sie kontaktieren, bevor Sie ein neues Kreditkonto eröffnen, die Einhaltung kann jedoch variieren.

Einfrieren der Kreditauskunft

Eine Kreditsperre mit den Kreditauskunfteien verhindert, dass Ihre Kreditauskunft geteilt wird, es sei denn, Sie "aufheben" Ihre Kreditauskunft. Dies verhindert, dass Diebe mit gestohlenen persönlichen Daten betrügerische neue Kreditkonten eröffnen.

Wie viel Aufwand und Aufwand?

Ein Kreditstopp ist mit einem höheren Aufwand und höheren Kosten verbunden als einige andere Maßnahmen zur Betrugsprävention. Sie müssen Ihre Kreditauskunft bei jeder der drei Kreditauskunfteien einfrieren, was bedeutet, das Einfrieren dreimal anzufordern. Dann jedes Mal, wenn Sie ein Kreditkonto beantragen möchten, oder den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft für einen Arbeits- oder Wohnungsantrag gewähren, Sie müssen Ihre Kreditauskunft freigeben, dann frieren Sie es danach wieder ein.

Sie zahlen jedes Mal Gebühren, wenn Sie Ihr Konto einfrieren oder aufheben. Die Gebühren variieren je nach Bundesland, aber im Allgemeinen liegen sie zwischen 5 und 15 US-Dollar für jedes Einfrieren und Auftauen. Beachten Sie, dass angesichts der Sicherheitsverletzung Equifax bietet kostenlos Kredit friert bis 21. November ein, 2017.

Jedes Büro gibt Ihnen eine persönliche Identifikationsnummer (PIN), die Sie verfolgen müssen, um Ihre Berichte freizugeben. Sie können bei ChexSystems auch eine Sicherheitssperre beantragen, um die kostenlose Eröffnung neuer Giro- oder Sparkonten zu sperren.

Wie viel Schutz?

Ein Kreditstopp ist wirksam, um die Eröffnung neuer Konten zu verhindern, Sie müssen jedoch weiterhin bestehende Bank- und Kreditkonten auf betrügerische Aktivitäten überwachen. da bestehende Konten nicht von einer Kreditsperre betroffen sind. Wenn Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft mehrmals einen Kredit beantragen werden (oder einen Job oder eine Wohnung, für die möglicherweise eine Bonitätsprüfung erforderlich ist) – oder wenn eine Kreditsperre einfach zu viel Aufwand klingt –, ist es möglicherweise besser, sich anzumelden einen Kreditüberwachungsdienst und möglicherweise eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft, anstatt eine Sperre durchzuführen.

Wenn Sie selten oder nie einen Kredit beantragen, und müssen Arbeitgebern oder Vermietern keinen Zugang zu Ihrer Kreditauskunft gewähren, Sie können besser dran sein, Ihre Kreditauskunft auf unbestimmte Zeit einzufrieren. Merken Sie sich, obwohl, dass es möglich ist, dass die PIN, die zum Entsperren Ihrer Kreditauskunft benötigt wird, von Dieben kompromittiert werden könnte, die Ihre Kreditauskunft selbst auftauen könnten. Für zusätzlichen Schutz, Sie könnten eine Betrugswarnung auf Ihrer Kreditauskunft platzieren, bevor Sie sie einfrieren.

Ein "Schloss" kann eine weitere Option sein

Ab 31. Januar 2018, Equifax bietet Verbrauchern ein neues, permanenter Service, der ihnen die Möglichkeit gibt, ihre Kreditauskunft nach Belieben zu "sperren" und "zu entsperren". Dieser neue Dienst soll ähnlich wie ein Freeze funktionieren, und es muss noch bestimmt werden, was genau die beiden Methoden unterscheiden wird. Equifax behauptet, dass der Dienst "modernere Authentifizierungstechniken" zum Entsperren und Zugreifen auf Ihre Kreditauskunft enthält. Wenn Sie diese Route wählen, Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie sich anmelden.