Autopay eignet sich hervorragend für das Geldmanagement – ​​bis es anfängt, Sie zu kosten

Ich glaube fest an den Set-It-and-Forget-It-Lifestyle. Ich lasse mir monatlich Reinigungsmittel und Papierwaren über ein automatisches Abonnement liefern, So muss ich nie darüber nachdenken, ob uns Waschmittel oder Toilettenpapier ausgehen. Ich habe jeden Monat automatische Überweisungen auf Spar- und Rentenkonten eingerichtet, Also muss ich nie daran denken, meinen Notfallfonds und mein Notgroschen aufzubauen. Und ich lasse mehrere meiner Rechnungen automatisch von meinem Girokonto auszahlen, sodass ich mir nie ein Fälligkeitsdatum merken muss. (Siehe auch:5 Möglichkeiten zur Automatisierung Ihrer Finanzen)

Natürlich, Was ich an all dieser Automatisierung liebe, ist genau das, was Automatisierung potenziell kostspielig macht:Wenn Sie über nichts nachdenken müssen, Sie könnten es am Ende vergessen.

Während Sie mit automatischen Zahlungen mühelos den Überblick über Ihre Rechnungen und andere finanzielle Verpflichtungen behalten, Sie können auch zu einem Budgetleck werden, von dem Sie sich nicht einmal bewusst sind. Hier erfahren Sie, was Sie über die Nachteile von automatischen Zahlungen wissen müssen:und wie Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Geld nicht automatisch verschwenden. (Siehe auch:7 Möglichkeiten, wie automatische Zahlungen Sie verunsichern können)

Automatische Zahlung oder graue Gebühr?

Automatische Rechnungszahlungen, für die Sie sich freiwillig angemeldet haben, können eine großartige Möglichkeit sein, Ihr Geld zu verwalten und verspätete Gebühren zu vermeiden. Einige automatische Zahlungen sind jedoch in der Branche als "graue Gebühren" bekannt.

Dies sind kleine wiederkehrende automatische Zahlungen, denen Sie nicht unbedingt zugestimmt haben und von denen Sie nichts wissen. Zum Beispiel, Ich musste mich Anfang des Jahres mit einer grauen Gebühr befassen, als ich (nach mehreren Monaten) feststellte, dass mir zweimal im Monat ein einzelner digitaler Zeitungsabonnementdienst in Rechnung gestellt wurde. Es stellte sich heraus, dass jedes meiner beiden Abonnements mit einer anderen E-Mail-Adresse verknüpft war. und ich hatte nicht bemerkt, dass ich mich versehentlich für das zweite Abonnement angemeldet hatte.

Ich habe niemanden außer mir selbst für diese unnötige Abonnementgebühr verantwortlich zu machen, aber die meisten grauen Ladungen haben viel schädlichere Ursprünge:

• "Kostenlose" Testversionen, die eine Kreditkarte erfordern:Bei dieser Art der grauen Gebühr Der Händler verlässt sich darauf, dass Sie vergessen, dass Sie eine Kreditkarte angegeben haben, um sich für eine kostenlose Testversion anzumelden. Nach Ablauf der Probezeit, der Händler belastet Ihre Karte. Diese Gebührenarten machen fast die Hälfte aller grauen Gebühren aus.

• Phantomladungen:Diese grauen Gebühren huckepack auf einen von Ihnen getätigten Online-Einkauf. Bei diesen Gebührenarten Möglicherweise werden Ihnen zusätzliche Produkte oder Dienstleistungen in Rechnung gestellt, die Sie nicht angefordert haben. Zum Beispiel, ein Verbraucher könnte für seine Kreditwürdigkeit bezahlen, ohne zu bemerken, dass er sich auch für die monatliche Kreditüberwachung angemeldet hat (und die ihm in Rechnung gestellt wird). Phantomgebühren machen 18 Prozent aller grauen Gebühren aus.

• Zombieladungen:Diese Arten von grauen Ladungen sind gut benannt, da es sich um automatische Zahlungen handelt, die auch nach der Kündigung Ihres Abonnements oder Ihrer Mitgliedschaft einfach nicht sterben. Ein gängiges Beispiel für eine Zombie-Gebühr ist der Mitgliedsbeitrag für das Fitnessstudio, der Ihrer Kreditkarte belastet wird, auch nachdem Sie das Fitnessstudio verlassen haben. Zombie-Ladungen machen etwa 6 Prozent der grauen Ladungen aus.

Die hohen Kosten für vergessene automatische Gebühren

Laut einer Studie von Aite, graue Gebühren auf Kreditkarten machten im Jahr 2012 mehr als 14 Milliarden US-Dollar aus, was ungefähr 215 US-Dollar pro Karteninhaber bedeutet.

Es ist völlig verständlich, wie das passieren kann. Häufig stimmen Verbraucher einer Gebühr zu, ohne es zu merken, weil sie die Nutzungsbedingungen nicht gelesen haben. An diesem Punkt, Es liegt am Verbraucher, die wiederkehrende Belastung auf seinem Konto zu bemerken – und es dauert oft mehrere Monate, bis der Karteninhaber dies bemerkt. Bis die Verbraucher erkennen, was passiert ist und den Dienst kündigen, es erscheint oft sinnlos, die Belastungen der Vormonate rückgängig zu machen.

Zusätzlich, die meisten grauen Gebühren sind vollkommen legal, was bedeutet, dass es so gut wie unmöglich sein kann, die Belastungen der Vormonate rückgängig zu machen. Die Unternehmen, die graue Gebühren verwenden, um ihre Gewinne zu verbessern, zählen auf die Apathie und Unaufmerksamkeit des durchschnittlichen Karteninhabers, und sie haben leider das Gesetz auf ihrer Seite.

Kampf gegen graue Ladungen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, unnötige automatische Zahlungen davon abzuhalten, Ihr Budget zu belasten.

1. Kalendererinnerungen können Sie davon abhalten, für "kostenlose" Testversionen zu bezahlen

Die Unternehmen, die "kostenlose" Testversionen anbieten, gehen davon aus, dass Sie das Ende der Testphase vergessen werden – und sie haben bereits Ihre Zahlungsinformationen. Die beste Möglichkeit, kostenlose Testversionen zu nutzen, besteht darin, eine Kalendererinnerung für den Tag vor dem Ende der Testversion einzurichten. Dieser Weg, Denken Sie daran, das Abonnement volle 24 Stunden zu kündigen, bevor Sie möglicherweise belastet werden.

2. Lesen Sie das Kleingedruckte

Das Durchblättern der Nutzungsbedingungen macht vielleicht niemandem Spaß, Aber es ist viel besser, als mehrere Monate später einen wütenden Anruf beim Kundenservice machen zu müssen und mehrere Sägeböcke ärmer zu machen.

3. Recherchieren Sie Beschwerden über Phantomladungen

Bevor Sie kaufen, Google das Unternehmen, dessen Produkt oder Dienstleistung Sie in Betracht ziehen, um zu sehen, ob jemand Probleme mit Phantomladungen von ihnen hatte. Dann wissen Sie, worauf Sie in den Nutzungsbedingungen achten müssen, und können feststellen, ob Sie Gebühren vermeiden können, indem Sie auf ein Kästchen klicken – oder einfach einen anderen Händler auswählen. Falls benötigt.

4. Überprüfen Sie Ihre Aussagen regelmäßig

Wenn Sie einen monatlichen Termin für die Überprüfung Ihrer Kreditkarten- und Kontoauszüge festlegen, können Sie graue Gebühren sofort erkennen, wenn sie anfallen. Sie können diese Abonnements telefonisch kündigen oder Ihrer Kreditkarte mitteilen, dass Sie die Belastung anfechten möchten. In vielen Fällen, Ihr Kreditkartenunternehmen wird die Belastung stornieren, wenn Sie nachweisen können, dass Sie wiederkehrenden Belastungen nicht zugestimmt haben.

5. Verwenden Sie Apps, um Ihre Konten zu überwachen

Wenn Sie nicht die Zeit damit verbringen möchten, Ihre Konten zu durchsuchen und unnötige automatische Zahlungen zu stornieren, Es gibt mehrere Apps, die Ihnen die Arbeit abnehmen. Clarity Money hilft Ihnen, Ihr gesamtes Finanzleben zu organisieren, einschließlich Hilfe beim Auffinden und Kündigen ungenutzter Abonnements. Trim identifiziert wiederkehrende Zahlungen, die storniert werden können, und kümmert sich in Ihrem Namen darum, den Händler zu kontaktieren. Truebill benachrichtigt Sie über kündbare Abonnements und bietet Ihnen einen One-Click-Kündigungsprozess.

Behalten Sie den Überblick über Ihre automatischen Zahlungen

Automatische Zahlungen sind ein großer Segen für vielbeschäftigte Budgetierer. Aber denken Sie daran, dass Ihre automatischen Zahlungen wie der Tempomat Ihres Autos sein sollten:Es kann Ihnen ein wenig Arbeit abnehmen, aber am Steuer kann man nicht einschlafen. Egal wie automatisiert Ihr Finanzleben sein mag, Sie müssen die Dinge weiterhin im Auge behalten, um zu verhindern, dass automatische Zahlungen einen Finanzcrash verursachen.