Ehepartner IRA-Regeln – Hat Ihr Ehepartner zu Hause eine IRA?

Viele zu Hause bleibende Eltern akzeptieren, dass sie kein Alterskonto haben. und sie verlassen sich darauf, dass ihr Partner sie beide im Ruhestand versorgt. Jedoch, das ist nicht nötig. Nicht beide Partner zu einer Altersvorsorge beizutragen, kann einer der größten Geldfehler sein, die Paare machen. Wenn du verheiratet bist, und Sie zahlen gemeinsam Steuern, Ihr berufstätiger Ehepartner kann in Ihrem Namen zu einer IRA beitragen. Aufgrund der Natur dieser Art von IRA, es wird oft als "Ehegatten-IRA" bezeichnet.

Beitrag zu einem Ehegatten-IRA

Der Sinn der Ehegatten-IRA besteht darin, einem zu Hause bleibenden Partner die Möglichkeit zu geben, für den Ruhestand zu sparen – im eigenen Namen. In Wirklichkeit, die Ehegatten-IRA ist eine „reguläre“ IRA; die Beiträge zum Konto stammen von einem Ehegatten, obwohl, und nicht von der Person, der die IRA tatsächlich gehört.

Um einen Ehegattenbeitrag an eine IRA zu leisten, folgende Bedingungen müssen erfüllt sein:

• Sie müssen verheiratet sein und gemeinsam einreichen
• Die IRA muss auf den Namen des nicht erwerbstätigen Ehepartners ausgestellt sein, und dieses Geld gehört ihm (keine gemeinsamen IRAs)
• Der beitragspflichtige/erwerbstätige Ehegatte muss über ein über die Beitragshöhe hinausgehendes Erwerbseinkommen verfügen
• Für eine traditionelle IRA, der nicht erwerbstätige Ehegatte muss im Beitragsjahr unter 70 ½ Jahre alt sein (keine Altersvoraussetzung für eine Roth IRA)

Sobald Sie feststellen, dass die Anspruchsvoraussetzungen für die Ehegatten-IRA erfüllt sind, Sie können eine Ehepartner-IRA eröffnen und anfangen, Beiträge zu leisten. Diese IRA hat die gleichen Regeln wie jede andere IRA.

Befolgen Sie die IRA-Regeln

Hauptsächlich, die Regeln für IRAs gelten hier:Die $6, 000 IRA-Beitragslimit (aber das gilt für jedes Konto, also $12, 000 insgesamt für Ihre IRA und die IRA Ihres Ehepartners), der Nachholbeitrag, die Einkommensgrenzen für die Roth IRA, und die erforderlichen Mindestausschüttungen, die mit dem Alter für die traditionelle IRA einhergehen.

Es ist erwähnenswert, dass die Steuerabzüge für Beiträge zu einer Ehegatten-IRA etwas anders sind. Ein berufstätiger Ehepartner, der nicht an einem vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan teilnimmt, kann den gesamten Beitragsbetrag abziehen, der an eine traditionelle Ehegatten-IRA gezahlt wird. Jedoch, wenn der einzahlende/erwerbstätige Ehepartner einen vom Arbeitgeber finanzierten Plan hat, der steuerabzug ist nicht gleich.

Sie können nicht den gesamten Betrag abziehen, den Sie zur traditionellen IRA Ihres Ehepartners beitragen. (Es ist ein strittiger Punkt mit der Roth IRA, da Roth-Beiträge sowieso nicht steuerlich absetzbar sind.) Mehr über Ehegatten-IRAs erfahren Sie in der IRS-Publikation 590.

Eröffnung eines Ehepartners IRA

Die Eröffnung einer IRA für Ehepartner ist im Grunde dasselbe wie die Eröffnung einer anderen IRA – Sie benötigen eine IRA-Verwahrstelle wie ein Bank- oder Anlagekonto. Dann füllst du einfach ein paar Papiere aus und leistest einen Beitrag. Merken, das Konto wird auf den Namen des Ehepartners geführt (es ist kein gemeinsamer IRA), Verwenden Sie daher unbedingt den Namen und die Sozialversicherungsnummer des Ehepartners. Wenn Sie noch keine IRA haben, Hier sind einige gute Orte, um einen zu eröffnen.

Geben Sie Ihrem Ehepartner einen guten Start

Es gibt viele Frauen, die zu Hause bleiben, und immer mehr Männer bleiben zu Hause, während ihre Ehepartner arbeiten. Ein zu Hause bleibender Ehepartner kann zu finanziellen Rückschlägen und zum Verlust der Erwerbskraft führen. Obendrein, es gibt keinen monetären Ausgleich für die harte Arbeit, die ein Ehepartner oft zu Hause leistet. Es scheint nur natürlich, dass solche Opfer mit einer Aussicht auf eine stabilere finanzielle Zukunft anerkannt werden. Obendrein, Sie können Ihre IRA-Beiträge als Haushalt mit Hilfe einer Ehegatten-IRA verdoppeln.

Eine Ehegatten-IRA kann ein großartiges Werkzeug sein, das hilft, zu Hause zu bleiben, Ehegatten für den Ruhestand zu sparen. bei gleichzeitiger Erhöhung des steuerbegünstigten Sparpotenzials des gesamten Haushalts.